목차
- SS 소득을 가져가는시기
- 손익분기 계산
퇴직에 가까운 사람들은 퇴근 후 생활비를 충당하기 위해 여러 가지 전략을 시행 할 수 있습니다. 퇴직 계획 분배와 연금 지급이 일반적이지만, 사회 보장 소득은 퇴직자 중에서 가장 널리 사용되는 소득 계획입니다. 월별 혜택은 62 세까지 빨리받을 수있는 보장 금액입니다.
사회 보장 제도는 퇴직 소득 계획에서 일반적으로 사용되는 방법 임에도 불구하고, 다양한 요인들이 개인이 평생 동안받는 혜택의 정도에 영향을 미칩니다.
주요 테이크 아웃
- 사회 보장 소득을 받기 시작하는 연령에 관한 질문은 복잡 할 수 있습니다. 너무 일찍 시작하면 매달 더 적은 수의 금액을 지불하여 테이블에 돈을 넣을 수 있습니다. 너무 늦게 지불하면 더 큰 금액을 지불하지만 그 시점에서 더 짧은 수명을 기대할 수 있습니다. 혜택에 대한 이상적인 손익분기 연령을 계산하는 것은 지불과 수명의 균형을 유지하는 데 유용한 방법입니다.
사회 보장 소득을받는시기
퇴직자는 62 세부터 70 세까지 사회 보장 혜택을 받도록 선택할 수 있지만, 완전 퇴직 연령은 태어난 연도 (현재 퇴직 연령은 현재 66 세)에 따라 다릅니다. 개인이 조기 퇴직 연령 이전에 조기 수급을 선택하면 소득이 25 %까지 감소합니다. 수령 한 소득 수표 총액이 만기 퇴직 연령까지 기다리는 사람들보다 많지만, 총 평생 지불액은 더 낮을 수 있습니다.
만기 퇴직 연령이되면 개인은 자신의 평생 동안 시스템에 지불 한 사회 보장 세액에 따라 최대 월 최대 급여액까지 전액 급여를받습니다. 더 적은 총 수표가 수신되지만 총 평생 지불금이 더 높을 수 있습니다.
정년 퇴직 후까지 사회 보장 소득을 연기 할 수있는 개인에게는 해마다 70 세가 될 때까지 퇴직 연금이 지연되어 1943 년 이후에 태어난 사람들의 8 % 증가에 해당합니다. 이로 인해 수표 수는 최소화되지만 월별 혜택은 훨씬 높아집니다. 퇴직자가 소득을 받기 시작하기에 가장 적합한 연령을 결정하려면 사회 보장 손익분기 연령을 계산하는 것이 좋습니다.
사회 보장 손익분기 연령 계산
수당이 선출되면 퇴직자는 영구적으로 선택합니다. 즉, 퇴직 연령이 아니라 평생 동안 급여가 감소됩니다. 따라서 총 연령 급여가 다른 연령 선거에서 동일한 금액을받을 때를 결정하기 위해 사회 보장 손익분기 연령을 계산하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어, 퇴직자의 전체 퇴직 연령이 65 세이고 62 세에 사회 보장 소득을 받기로 선택하면 $ 1, 000의 퇴직 연금 전액이 20 % 감소하여 퇴직자는 매달 $ 800.
생년월일이 같고 수입이 비슷한 퇴직자의 동료가 3 년 후 만기 퇴직 연령의 급여를 받기로 결정한 경우, 급여는 매달 $ 1, 000가 될 수 있습니다. 첫 3 년 동안 첫 번째 퇴직자는 총 $ 28, 800 (또는 연간 $ 9, 600)을받는 반면 두 번째 퇴직자는 아무것도받지 못했습니다. 두 번째 퇴직자가 수당을 받기 시작하면 매월 $ 200 이상을, 또는 첫 번째 퇴직자보다 매년 $ 2, 400를 더 많이받습니다.
사회 보장 손익분기 점 연령은 77 세 또는 첫 번째 퇴직자가 혜택을 받기로 선택한 15 년 후입니다. 이 시점 이후, 두 번째 퇴직자는 첫 번째보다 평생 동안 더 많은 소득을 얻습니다.
사망률은 알려지지 않았지만, 손익분기 점 이상으로 살 것으로 생각되는 퇴직자는 만기 은퇴 연령까지 사회 보장 혜택을받는 것을 연기하고 장수를 기대하지 않는 사람들은 조기에 혜택을 시작하기를 원할 수 있습니다.
Advisor Insight
Thomas Mingone, CHFC, CLU, AIF, AEP, CFS
뉴욕 주펄 리버 뉴욕의 자본 관리 그룹
사회 보장 지불금은 평균 사망률을 가진 사람과 실질적으로 동등하게 설계되었으므로 이론적으로 개인이 수집을 시작했을 때 차이가 없어야합니다. 그럼에도 불구하고, 두 가지 퇴직 옵션의 총 사회 보장 소득이 동일한 연령 인 손익분기 점 연령은 외부 요인이 실제로 수령되는 혜택의 가치에 영향을 줄 수 있기 때문에 알기에 좋을 수 있습니다. 여기에는 연간 생계비 증가, 화폐의 시간 가치, 예상 투자 수익 및 한계 세율로 측정 된 인플레이션이 포함됩니다. 온라인 계산기는 이러한 변수를 추정하기위한 좋은 출발점을 제공 할 수 있습니다.
그러나 개인적인 요인들도 건강, 가족의 요구, 고용 상태 등을 언제 제출해야할지 결정하는데 영향을 미치며 손익분기 점 분석은이를 파악할 수 없습니다.
