목차
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 포트폴리오
- 세금 유리한 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
Merrill Guided Investing 및 E * TRADE 핵심 포트폴리오는 둘 다 robo-advisor 공간에 비교적 새로운 것입니다. 이 두 서비스는 다른 분야에 대해 금융계에 알려진 공급자를 통해 제공됩니다. 물론 E * TRADE는 디지털 금융에 대한 풍부한 경험을 갖춘 주요 온라인 중개 업체입니다. Merrill Guided Investing은 기술적으로 이름이 Merrill Lynch와 관련하여 더 긴 역사를 가지고 있지만, robo-advisory는 Bank of America의 2008 년 Merrill Lynch 인수와 그 이후에 할인 중개 단위로 Merrill Edge를 생성하여 성장했습니다. Merrill Guided Investing과 E * TRADE 핵심 포트폴리오의 유사점은 중요하지만, 어느 것이 귀하의 돈에 가장 적합한지를 결정하는 데 도움이되는 몇 가지 주요 차이점을 살펴 보겠습니다.
- 계정 최소: $ 5, 000
- 수수료: 관리 대상 자산의 연간 0.45 %, 매월 평가
- 더 높은 자산 수준과 더 복잡한 재정 요구가있는 투자자를위한 최고의 만기 은퇴를위한 저축 투자자 절약 서비스가 메릴의 사내 조사를 포함하여 포트폴리오 관리를 원하는 투자자에게 가장 적합하기 때문에 현재의 메릴 고객과 경쟁 재정 고문에 대한 접근을 포함하는 계획
- 계정 최소: $ 500
- 수수료: 0.30 %
- 장기 목표 계획에 도움이 필요하지 않은 신규 및 젊은 투자자를위한 최고의 만능 최소 500 달러의 잔고는 0.30 %의 관리 수수료와 결합하여 매력적인 공약 수준을 제공합니다. 현재 E * TRADE 고객에게 적합
목표 설정
Merrill Guided Investing은 목표 설정 측면에서 E * TRADE 핵심 포트폴리오에 비해 편안한 우위를 점하고 있습니다.
Merrill Guided Investing 은 몇 가지 질문에 답하고 목표를 정해야하며 생년월일, 목표 금액 및 목표 시간 범위를 입력 한 후 포트폴리오를 추가로 사용자 정의합니다. 신규 고객에게는 Merrill 이외의 계정이 있는지 확인하고 목표 달성에도 사용할 수 있습니다. Merrill Guided Investing은 주로 퇴직에 초점을 맞추고 있지만, 대학 저축, 대량 구매 및 일반 부 건물을 포함한 퇴직 이외 목표를 정의 할 수 있습니다. 그러나 이러한 목표에 대한 적절한 목표 또는 시간 범위를 파악하기위한 지침은 없습니다.
E * TRADE 핵심 포트폴리오 는 주요 경쟁 업체만큼 목표 지향적이지 않으며, 새로운 고객이 모든 목표에 자금을 지원하기 위해 단일 자금을 할당합니다. E * TRADE의 입장은 고객이 목표 다양 화가 단지 물을 흐릿하게하고 재정적 경험을 더욱 혼란스럽게한다고 생각한다는 것입니다. E * TRADE 핵심 포트폴리오는 퇴직 계산기 및 기타 계획 도구를 포함하여 E * TRADE의 광범위한 연구 및 교육 리소스에 액세스 할 수 있지만 기능은 핵심 포트폴리오 경험에 포함되지 않습니다. 이러한 누락을 감안할 때 Merrill Guided Investing은 목표 계획, 추적 및 자금 조달 프롬프트를 통합하여 투자자가 궤도를 유지하는 데 도움이되는 더 나은 직무를 수행합니다.
퇴직 계획
Merrill Edge 는 Guided Investing 고객의 75 % 정도가 퇴직을 위해 저축하고 있다고 목표 계획에 401K 및 추정 된 사회 보장 소득을 포함한 다른 금융 계정에 보유 된 자산을 포함시킬 수 있다고합니다. Merrill Edge 웹 사이트에는 모든 클라이언트가 액세스 할 수있는 탁월한 수명 계획 및 목표 계획 도구가 있습니다.
퇴직 포트폴리오에 대한 Guided Investing 설정 프로세스는 현재 연간 소득에 대해 묻고, 퇴직 후 85 % 이상이 다른 출처로 대체 될 것을 제안합니다. 신규 고객은 목표를 조정하고 다른 계정을 추가하여 현실적이고 정확한지 확인할 수 있습니다. 상속 또는 보너스가 포함 된 일회성 현금 흐름도 계획에 내장 될 수 있습니다.
대조적으로, E * TRADE의 핵심 포트폴리오 프로그램은 은퇴 계획 도구, 계산기 또는 "방법"기사를 거의 제공하지 않습니다. 그러나 언급 한 바와 같이 모든 고객은 퇴직 계산기 및 기타 계획 도구를 포함하여 주요 웹 사이트의 광범위한 연구 및 교육 서비스에 액세스 할 수 있습니다.
계정 유형
E * TRADE Core Portfolios는 Merrill Guided Investing이 은퇴 포커스를 사용하는 것보다 다양한 계정을 제공합니다.
E * TRADE 핵심 포트폴리오 계정 유형:
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP 퇴직 계정 양육 계정
Merrill Guided Investing 계정 유형:
- 개인 과세 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정
기능 및 접근성
E * TRADE 핵심 포트폴리오 및 Merrill Guided Investing은 기능 및 접근성 측면에서 균등하게 일치하므로 대부분 실제로 사용하려는 대상에 따라 다릅니다.
메릴 가이드 투자:
- 재정 고문 이용: 고객은 0.85 %의 관리 비용을 지불하고 $ 20, 000의 잔액을 유지하면 재정 고문과 대화 할 수 있습니다. 프리미엄 보상: 프로그램 고객은 관리 수수료 할인, 무료 거래 및 대출 금리가 포함 된 Merrill 프리미엄 보상을 더 빨리받을 수 있습니다. 공동 계좌 없음: 공동 계좌를 지원하지 않으므로 기혼 및 파트너 신청자가 다른 대안을 찾도록 강요합니다.
E * TRADE 핵심 포트폴리오:
- 재정 고문에 대한 액세스: 고객은 전화 또는 지점에서 재무 고문과 대화하기 위해 관리 자산을 최소 $ 25, 000 이상 보유하고 수수료를 0.65 % ~ 0.90 % 사이로 지불해야합니다. 사회적 책임 포트폴리오: 고객은 지속 가능성 및 기업 지배 구조 필터를 통해 필터링 된 포트폴리오를 선택할 수 있습니다. 최소 잔액: 최소 $ 500는 소규모 투자자와 젊은 투자자가 제한된 위험으로 프로그램을 검토 할 수 있도록합니다.
두 브로커 모두 iOS 및 Android 전용의 모든 기능을 갖춘 전용 모바일 앱을 제공합니다.
수수료
E * TRADE Core Portfolios는 전체적으로 수수료 측면에서 우위에 있지만 Merrill Guided Investing은 보유 자산이 증가함에 따라 더 저렴합니다.
E * TRADE Core Portfolios 는 최소 $ 500의 예금으로 경쟁력있는 연간 관리 수수료 0.30 %를 청구하며, 최소 $ 25, 000로 상승하고 경영자 수수료는 0.65 %에서 0.90 % 사이이며 재무 전문가와 상담합니다. 이 프로그램은 0.07 %에서 0.08 % 사이의 ETF 비용을 생성하는 반면 사회적 책임과 스마트 베타 ETF 수수료는 평균 0.25 %입니다.
Merrill Guided Investing 은 관리 대상 자산의 0.45 %와 최소 보증금 $ 5, 000를 청구하며 0.85 %, 금융 자문가와 상담하기 위해 최소 $ 20, 000로 상승합니다. 중개 회사에서 최소 $ 20, 000에서 $ 50, 000의 자산을 보유한 고객을위한 보상 프로그램은 기본 0.05 % 할인을 제공하여 더 큰 계정에서 0.15 %로 상승하여 연간 수수료를보다 경쟁력있는 0.30 %로 낮 춥니 다. 메릴은 평균 ETF 비용을 공개하지 않습니다. ETF 판매는 교장 $ 1, 000 당 $ 0.01-$ 0.03의 거래 수수료가 부과됩니다.
최소 보증금
E * TRADE 핵심 포트폴리오는 Merrill Guided Investing보다 시작하는 데 적은 자본이 필요합니다. E * TRADE Core Portfolios의 최소 500 달러 보증금은 Merrill Guided Investing 고객이 시작하는 데 필요한 것보다 10 배가 적습니다.
- E * TRADE: $ 500Merrill Edge: $ 5, 000
포트폴리오
E * TRADE 핵심 포트폴리오는 현대 포트폴리오 이론 (MPT) 원칙을 추적하여 위험과 수익의 균형을 유지하면서 다각화를 제공합니다. 전략 팀이 초기 포트폴리오를 채우고 투자 지평이 가까워짐에 따라 더 보수적 인 자산으로 전환 한 후 알고리즘이 큰 성과를 거두었습니다. 계정은 반년마다 또는 무료 현금이 대부분의 경쟁자보다 높은 목표 임계 값 4 %를 초과 할 때마다 재조정됩니다. 인출 요청이있을 때 먼저 무료 현금을 두드리고 대상 자산 할당을 유지하는 프로세스에 다른 투자를합니다.
Merrill Guided Investing 은 회사의 연구 및 통찰력에 맞는 15 가지 투자 전략을 제공합니다. 전략은 많은 시장 접근 방식을 다루며 대부분은 고전적인 MPT 원칙을 따릅니다. 자본 시장의 불특정 조건과 현재 위험 및 기회에 의해 유발되는 재조정 일정은 정해져 있지 않습니다. 기여, 인출 또는 계정으로 들어 오거나 나가는 기타 자산 흐름으로 인해 균형 재조정이 발생할 수도 있습니다.
브로커 자산:
E * TRADE 코어 포트폴리오는 iShares, Vanguard 및 JPMorgan의 ETF로 포트폴리오를 채 웁니다. Merrill Guided Investing은 Vanguard, Schwab, iShares 및 State Street Global Advisors로부터 ETF를 구매하고 TIAA CREF 뮤추얼 펀드는 '사회적 영향'고정 소득 노출을 위해 구매합니다.
세금 유리한 투자
Merrill Edge Guided Investing이나 E * TRADE Core Portfolio는 주요 경쟁 업체와 달리 세금 감면 수확 서비스를 제공하지 않습니다. 핵심 포트폴리오 프로그램은 고객이 인출을 요청할 때 잠재적 세금 책임의 추정치를 표시합니다.
보안
E * TRADE 핵심 포트폴리오 및 Merrill Guided Investing에서 사용하는 보안은 효율적이며 거의 동일합니다. 두 회사 모두 강력한 256 비트 SSL 암호화를 사용합니다. 또한 증권 투자가 보호 공사 (SIPC) 및 개인 초과 보험을 제공하는 두 증권 중개소에서 고객 자금을 사내에서 보유하고 있습니다. 최첨단 지문, 얼굴 인식 및 이중 인증 기능은 두 권고의 모바일 앱에서 사용할 수 있습니다.
고객 서비스
E * TRADE Core Portfolios는 고객 서비스 측면에서 Merrill Guided Investing보다 약간 우위에 있습니다.
E * TRADE 핵심 포트폴리오 고객은 실시간 채팅을 통해 연중 무휴 고객 서비스에 문의 할 수 있습니다. 월요일부터 금요일까지 동부 시간 기준 오전 8시 30 분부터 오후 8시 30 분까지 전화 서비스 시간이 표시됩니다. 고객 서비스 담당자는 지식이 많았지 만 담당자와 대화하는 데 평균 7 분 정도 걸렸습니다. 자격을 갖춘 고객은 전화로 재정 고문과 대화하거나 벽돌과 박격포로 걸어 갈 수 있습니다. FAQ는 불완전하며 주제별로 질문을 구성하면 큰 도움이됩니다.
Merrill Guided Investing 은 기존 고객이 아닌 잠재 고객에게 온라인 채팅을 제공합니다. 전화 지원은 연중 무휴 24 시간 이용 가능하지만 품질에는 차이가 있습니다. 예를 들어, 모닝콜은 지식이 풍부한 지원을 신속하게 받았지만, 도움이되지 않은 상담원이 오랜 시간 지연된 후 저녁 콜에 응답했습니다.
우리의 테이크
Merrill Guided Investing 및 E * TRADE 핵심 포트폴리오는 포트폴리오를 채우고 관리하는 측면에서 확실한 로보 어드바이저입니다. 실제로, 사용자 경험, 교육 및 보안 분야에서 최고 점수를 획득하여 Google 순위에서 균등하게 일치했습니다. Merrill Guided Investing은 포트폴리오 관리 및 목표 계획 측면에서 높은 점수를 받았지만 E * TRADE Core Portfolios는 계정 설정 및 고객 서비스 측면에서 비슷한 우위를 차지했습니다. Merrill Guided Investing은 전반적으로 약간 높은 점수를 받았지만, 이 두 가지 중 하나를 선택하면 목표 설정, 계정 설정 및 최소 입금액과 같은 영역에서 정확한 선호 사항을 따라야합니다.
두 개의 밀접하게 일치하는 오퍼링으로 비슷한 약점을 공유한다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. Merrill Guided Investing과 E * TRADE Core Portfolios는 기존 비즈니스 오퍼링의 확장이며, 유일한 초점 영역이 아니라는 문제가 있습니다. 이것은 세금 감면 수확과 같은 일부 핵심 기능이 부족하고 비즈니스의 다른 부분에서 얻은 자원에 대한 의존성에서도 볼 수 있습니다. 이미 하나 또는 다른 하나와 제휴 한 투자자는 이미 신뢰할 수있는 서비스로 자동 관리 포트폴리오의 편의를 위해 누락 된 기능을 간과 할 것입니다. 그러나 제휴 관계가 아닌 경우 순수 로보 어드바이저 플랫폼을 포함하여 검색 범위를 넓히는 것이 좋습니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
