담보 대출은 특정 부동산의 담보물에 의해 담보 된 대출 상품으로, 차용인은 미리 정해진 지불 세트로 상환해야합니다.
주요 테이크 아웃
- 담보 대출은 "부동산에 대한 대출"또는 "부동산에 대한 청구"라고도합니다. 고정 금리 모기지를 사용하면 대출자는 대출 기간 동안 동일한 이율을 지불합니다.
누가 담보 대출을 사용합니까?
개인과 기업은 모기지를 사용하여 전체 구매 가격을 미리 지불하지 않고 대규모 부동산을 구매합니다. 몇 년에 걸쳐, 차용인은 재산을 자유롭게 소유 할 때까지 대출금과이자를 상환합니다. 담보 대출은 "자산에 대한 유치권"또는 "재산에 대한 청구"라고도합니다. 대출자가 모기지 지불을 중단하면 대출 기관이 압류 할 수 있습니다. 그들은 일종의 법 인권입니다.
주택 담보 대출에서 주택 구매자는 주택을 은행 또는 다른 유형의 대출 기관에 제공하며 주택 구매자는 주택 담보 대출을 불이행 할 경우 주택에 대한 청구권이 있습니다. 차압의 경우, 대출 기관은 주택의 임차인을 퇴거시키고 주택 수입을 통해 주택 담보 대출을 청산 할 수 있습니다.
모기지 란?
담보 대출의 종류
담보 대출은 여러 형태로 제공됩니다. 가장 인기있는 모기지는 30 년 고정 및 15 년 고정입니다. 일부 모기지는 5 년 정도로 짧을 수 있습니다. 일부는 40 년 이상이 될 수 있습니다. 수년에 걸쳐 지불을 늘리면 월별 지불은 줄어들지 만 지불 할이자는 증가합니다.
고정 금리 모기지를 사용하면 차용자는 대출 기간 동안 동일한 이율을 지불합니다. 월간 원금 및이자 지급은 첫 모기지 지급에서 마지막으로 변하지 않습니다. 시장 이자율이 상승하더라도 차용인의 지불은 변하지 않습니다. 이자율이 크게 떨어지면, 대출자는 모기지를 리파이낸싱함으로써 저금리를 확보 할 수 있습니다. 고정 금리 모기지는 "전통적인"모기지라고도합니다.
조정 가능한 금리 모기지 (ARM)로, 이자율은 초기 기간 동안 고정 된 다음 시장 이자율에 따라 변동합니다. 초기 이자율은 종종 시장보다 낮은 이자율로, 단기적으로는 모기지가 더 저렴하지만 장기적으로는 저렴할 수 있습니다. 나중에 이자율이 상승하면 차용인은 더 높은 월별 지불을 감당할 수 없습니다. 금리도 하락하여 ARM의 가격이 저렴 해집니다. 두 경우 모두 최초 기간이 지나면 월별 지불액을 예측할 수 없습니다.
모기지는 개인과 기업이 전체 구매 가격을 미리 지불하지 않고 대규모 부동산을 구매하는 데 사용합니다.
이자 전용 모기지 및 지불 옵션 ARM과 같은 덜 일반적인 유형의 모기지에는 복잡한 상환 일정이 포함될 수 있으며 복잡한 차용자가 가장 잘 사용합니다. 많은 주택 소유자들이 2000 년대 초 주택 버블 동안 이러한 유형의 모기지에 재정적 어려움을 겪었습니다.
주택 구입에 사용되는 대부분의 주택 담보 대출은 선물 담보 대출입니다. 주택 담보 대출은 주택의 지분 일부를 현금으로 전환하려고하는 62 세 이상의 주택 소유자를위한 것입니다. 이들 주택 소유자는 주택 가치에 대해 차용하고 일시불, 고정 월별 지불 또는 신용. 대출자가 사망하거나 영구적으로 이사하거나 집을 팔 때 전체 대출 잔액은 지불해야합니다.
올바른 모기지
주택 담보 대출을 제공하는 주요 은행 중에는 Wells Fargo, JPMorgan Chase 및 Bank of America가 있습니다. 은행은 사실상 유일한 모기지 원천이었습니다. 오늘날 대출 기관 시장의 급격한 점유율에는 Quicken Loans, loanDepot, SoFi, Calber Home Loans 및 United Wholesale Mortgage와 같은 비은행이 포함됩니다.
모기지를 구매할 때, 모기지 계산기를 사용하여 월별 지불에 대한 아이디어를 얻는 것이 좋습니다. 이 도구를 사용하면 주택 담보 대출 기간 동안의 총이자 비용을 계산할 수 있으므로 부동산의 실제 비용에 대한 명확한 아이디어를 얻을 수 있습니다.
모기지 서비스 제공자는 또한 특정 부동산 관련 비용을 지불하기 위해 에스크로 계정 (일명 불명 계정)을 설정할 수 있습니다. 계정에 들어가는 돈은 월별 모기지 지불금의 일부에서 비롯됩니다.
미국 소비자 금융 보호국 (US Consumer Financial Protection Bureau)에 따르면, 대출 기관은 때때로 에스크로를 사용하여 세금과 보험료를 지불하도록 요구하고 있습니다.
결론
모기지에는 아마도 다른 대출보다 더 많은 변수가 있으며, 상환해야 할 시점과 시점부터 시작합니다. 주택 구매자는 모기지 전문가와 협력하여 자신의 인생에서 가장 큰 투자 중 하나가 될 수있는 최선의 방법을 찾아야합니다.
