기대 수명이 증가함에 따라, 많은 사람들은 둥지 계란이 퇴직 소득 요구를 충족시킬 수 있도록 가능한 한 오랫동안 퇴직 계좌에서 인출을 연기하고 싶어합니다. 그러나 탈퇴는 벌칙을 피하기 위해 특정 연령으로 시작해야합니다. 올해 70 세 이상인 경우 전통적인 IRA, SEP 및 SIMPLE IRA에서 필요한 최소 배급 액 (RMD)을 인출해야합니다. 계획의 조항에 따라 적격 계획 인 403 (b) 또는 457 (b) 계정에서 철회해야 할 수도 있습니다.
그러나 이러한 제한에도 불구하고, 귀하의 계정 잔고를 유지하는 데 도움이되는 퇴직 계좌 인출에 적용 할 수있는 특정 전략이 있습니다. 여기에서는 이러한 고려 사항 중 일부를 강조합니다.
지정된 IRA에서 배포
수혜자에 대한 균등 한 균형
저 성과 자산 컬링
그러나이 옵션을 선택할 때는주의해야합니다. 자산이 IRA에서 분배 된 후 가치를 상실하는 경우, 손실이 상각 될 수 있다는 장점이 있습니다. 이는 자산이 IRA에있는 동안 손실이 발생했을 경우 옵션이 아니었을 것입니다. 반면, 해당 자산의 성과가 개선되면 수입에 대해 소득세가 부과됩니다. 또한 자본 이득 / 자본 손실 처리는 IRA에서 발생하는 이익 / 손실에는 이용할 수없는 옵션 인 소득 / 손실에 적용될 수 있습니다.
IRA 관리인에게 알림
적격 계획, 403 (b) 및 457 (b) 계정에서 배포
반면, 자격이있는 플랜에서 금액을 인출하면 해당 연도의 과세 대상 소득이 증가하고 소득세가 높아질 수 있습니다. 비용을 충당하기 위해 자산이 필요한 경우 이는 문제가 아닙니다. 그러나 귀하의 재정적 필요를 충족시키기에 충분한 다른 수입원이 이미있는 경우, 적격 계획 계정에 남아있는 경우 세금 유예 기준으로 계속 수입이 발생하는 금액을 인출하는 것은 좋은 생각이 아닙니다.
초과 RMD 금액 롤오버
결론
퇴직 계좌에서 RMD를받는 것은 불가피합니다. 그러나 가장 불가피한 경우와 마찬가지로 최종 결과는 타이밍과 실행에 의해 결정됩니다. 이러한 전략에 대해서는 재무 계획 담당자와상의하고 재무 프로파일에 적합한 다른 옵션이 있는지 논의하십시오.
