목차
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 최소 보증금
- 포트폴리오
- 세금 유리한 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
Wealthfront 및 TD Ameritrade Essential 포트폴리오는 로보 어드바이저 리 공간에서 견고한 오퍼링입니다. 웰스 프론트 (Walthfront)는 젊은 투자자들을 대상으로하는 디지털 자문으로 시작하여 그 이후로 그 흔적을 타파 해 왔습니다. TD Ameritrade는 온라인 할인 중개 공간에 뿌리를 둔 다른 시장 혼란의 일부 였으므로 robo-advisory는 디지털 금융의 새롭고 성장하는 영역에 도달하는 것을 나타냅니다. 각 서비스의 핵심 요소를 검토하여 자금 관리에 가장 적합한 서비스를 결정하는 데 도움이됩니다.
중대한
2019 년 11 월 25 일 Charles Schwab은 TD Ameritrade의 온라인 중개 매수를 발표했습니다. 이 거래 자체는 2020 년 하반기에 종료 될 것으로 예상되며 그 동안 두 회사는 자율적으로 운영 될 것입니다. Schwab은 플랫폼 및 서비스의 합병이 계약 종료 후 3 년 이내에 이루어질 것으로 예상합니다.
- 계정 최소: $ 500
- 수수료: 대부분의 계정에서 0.25 %, 거래 수수료 없음 또는 인출, 최소 또는 이체 수수료. 529 계획의 경우 0.42 % – 0.46 %. 기본 ETF 포트폴리오는 평균 0.07 % – 0.16 %의 관리 수수료
- 더 큰 그림을보기 위해 모든 재무 계정을 연결하려는 사람들에게 적합합니다. 목표를 설정하고 추적하려는 사람들을 위해 설계되었습니다. 대출에 관심이있는 사람들을위한 포트폴리오 신용 한도에 액세스 할 수 있습니다 $ 100, 000 이상의 계정을 가진 사람인 경우 추가 증권에 액세스 할 수 있습니다
- 계정 최소: $ 5, 000
- 수수료: 연간 관리되는 자산의 0.30 %
- 장기 투자에 관심이있는 새로운 투자자에 초점을 맞춘 광범위한 리서치 기능을 찾는 사람들에게 적합합니다. 투자가 신입 또는 저비용 로보 옵션을 선호하는 사람들에게 적합합니다.
목표 설정
Wealthfront의 목표 계획은 올해 검토 한 모든 서비스 중 최고이며, 이 분야에서 TD Ameritrade 필수 포트폴리오보다 우위에 있습니다.
Wealthfront 는 재무 요구 사항을 예측할 수있는 매우 구체적인 방법을 제공합니다. 목표 중 하나가 집을 사는 것이라면 Wealthfront는 Redfin 및 Zillow와 같은 타사 소스를 사용하여 비용이 얼마인지 추정합니다. 대학 계획은 교육부 (Department of Education)의 수천 개의 미국 대학에서 학비와 비용을 예측할 수있어 매우 세분화됩니다. 대시 보드에는 모든 자산과 부채가 표시되므로 목표 달성 가능성을 신속하게 시각적으로 확인할 수 있습니다. 직장과 여행에서 안식년을 얼마나 오래 가질 수 있는지 알아 내면서도 다른 목표를 달성 할 수 있습니다.
TD Ameritrade의 오퍼링은 목표 계획에 대한 도움이 거의 없지만 고객이 계획 아이디어를 제공하기 위해받는 기사와 월별 이메일이 있습니다. 투자 목표를 설정하기 위해 TD Ameritrade는 지점을 방문하여 추가 비용없이 담당자와 상담하기를 원합니다. 회사의 이메일 채널을 사용하거나 전화를 걸 수도 있습니다. 전체 포트폴리오 목표 달러 금액을 설정할 수 있지만이 수치는 퇴직, 주택 구입 또는 대량 구매와 같은 특정 재무 목표와 관련이 없습니다. 대신, 그것은 모두 일반 투자 버킷에 속합니다. 웹 사이트와 모바일 앱 모두 이해하기 쉬운 그래픽 형식으로 시간이 지남에 따라 자산 할당 및 계정 가치의 변화를 보여줍니다. 설정 한 일반 목표를 어떻게 추적하고 있는지 확인하고 월별 예치금을 조정하거나 뒤쳐 질 경우 목표를 변경할 수 있습니다.
퇴직 계획
당연히 Wealthfront는 퇴직 계획과 관련하여 TD Ameritrade Essential Portfolios에서 우위를 점하고 있습니다.
Wealthfront의 퇴직 계획은 사회 보장 계획을 고려합니다. IRA 및 401 (k) 및 기타 투자와 같은 모든 재무 계정이 입력되면 Wealthfront는 현재 상황 및 퇴직 진행 상황을 보여줍니다. 이 모든 것은 인간과 대화하지 않고 수행 할 수 있습니다. 경로 계획 도구를 사용하면 예상 퇴직 소득과 현재 지출 습관을 비교하여 나중에 라이프 스타일을 유지할 수 있는지 여부를 확인할 수 있습니다.
온라인으로 제공되는 TD Ameritrade의 기본 계획 도구는 퇴직 계산기입니다. 더 넓은 TD Ameritrade 사이트에는 관련있는 다른 리소스가 있지만 주된 아이디어는 추가 비용없이 은퇴에 대해 인간 담당자에게 문의하는 것 같습니다.
계정 유형
TD Ameritrade Essential 포트폴리오는 가장 다양한 계정 유형을 가지고 있으므로 여기에서 분명한 이점이 있습니다. 즉, 고객이 가장 많이 사용하는 계정에 대해서는 Wealthfront가 그리 뒤지지 않습니다. 두 명의 로보 어드바이저는 529 개의 대학 저축 계획 계좌를 제공하는 소규모 그룹에 속합니다.
부전 계정 유형 :
- 과세 계정 (개인, 공동 및 신탁) 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP IRA 계정 (자영업 및 소규모 기업용) IRA 이전 401 (k) 롤오버 529 대학 저축 계획 계정 고이자 현금 계정
TD Ameritrade 계정 유형:
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 사소한 IRA 계정 개인 401 (k) 계정 신탁 계정 기업 계정 커버 델 계정 비영리 조직 다른 계정 유형도 가능
기능 및 접근성
Wealthfront 및 TD Ameritrade Essential 포트폴리오는 기능 및 접근성 측면에서 매우 균등하게 일치합니다. 실제로 사용할 기능에 따라 크게 달라 지므로 여기서 당첨자를 선택하는 것은 어렵습니다.
부전:
- 529 대학 저축: 이 계정은 로보 어드바이저들에게는 드물다. 이 요금제에는 관리비가 포함되어 있으므로 수수료가 약간 더 높습니다. Wealthfront 현금 계정: Wealthfront는 수수료, 무제한 송금 및 최대 100 만 달러의 FDIC 보험없이 2.32 % APY를 지불하는 높은이자 현금 계정을 제공합니다. 포트폴리오 신용 한도: $ 25, 000가 넘는 계좌는 4.75 % ~ 6 %의이자 신용 한도에 액세스 할 수 있습니다. 신용 확인 또는 신용 점수 영향은 없으며 계정의 최대 30 %를 빌릴 수 있습니다. PassivePlus 투자: Wealthfront의 규칙 기반 투자 전략은 세금 감면 수확을 사용하여 고객 투자를 극대화하는 것을 목표로합니다. 더 높은 자산 수준 ($ 100, 000 +)에서 회사는 재고 수준의 세금 감면 수확 및 위험 패리티를 제공합니다. 50 만 달러 이상이면이 전략에는 스마트 베타 (Smart Beta)가 포함되어 포트폴리오의 주식에보다 지능적으로 가중치를 부여합니다.
TD Ameritrade 필수 포트폴리오:
- 소셜 얻기: 소셜 인식 포트폴리오를 선택할 수 있습니다. 모바일 활용: 모바일 앱은 투자 목표를 향한 진전 상황을 명확하게 보여줍니다. 계좌 유형: 529 개의 대학 저축 계획, Coverdell ESA 및 신탁을 포함하여 다양한 계좌 유형이 있습니다. 세금 감면 수확: 모든 과세 대상 TD Ameritrade 포트폴리오는 세금 감면을받을 자격이 있습니다. 프리미엄 플랜 제공: 고객은 $ 25, 000 잔액으로 TD Ameritrade의 선택 포트폴리오로 업그레이드 할 수 있습니다.
수수료
Wealthfront는 수수료가 0.05 %에 불과하더라도 TD Ameritrade 필수 포트폴리오보다 우위에 있습니다.
Wealthfront 에는 단일 계획이 있으며, 최소 $ 500의 연간 자문 수수료는 0.25 %입니다. Wealthfront의 더 큰 계정은 추가 서비스를받을 자격이 있습니다. 10 만 달러가 넘는 계좌는 주식 수준의 세금 감면 서비스를받을 자격이 있으며, 50 만 달러가 넘는 계좌는 스마트 베타 프로그램을 선택할 수 있습니다.
TD Ameritrade 는 관리 대상 자산의 0.30 %를 청구합니다. 수수료는 각 분기 초에 해당 분기에 대해 미리 평가되며 해당 분기에 개설 및 마감 된 계정에 대해 비례 배분됩니다. 두 회사 모두 기본 ETF와 관련된 관리 수수료가있어 비용에 0.10 % -0.25 %가 추가됩니다. 그러나 ETF 제공 업체가 평가하므로 이들은 보이지 않습니다.
최소 보증금
Wealthfront는 TD Ameritrade Essential Portfolios의 최소 보증금 $ 5, 000에 비해 투자자가 $ 500를 시작해야합니다. 이로 인해 방금 시작한 투자자가 약 5, 000 달러의 자본을 보유하지 않은 투자자가 Wealthfront를보다 쉽게 이용할 수 있습니다.
- Wealthfront 최소 보증금: $ 500TD Ameritrade 최소 보증금: $ 5, 000
포트폴리오
Wealthfront 에서는 투자 할 포트폴리오를 결정하기 위해 위험에 대한 태도와 돈이 필요한시기에 대해 몇 가지 질문을받습니다. Wealthfront는 포트폴리오에서 자산 할당을 생성 할 때 현대 포트폴리오 이론 (MPT)을 따릅니다. Wealthfront는 주로 현금을 제외하고 11 개의 자산 군을 커버하기 위해 저비용 ETF를 사용합니다. 이러한 자산 클래스를 다루는 ETF는 Vanguard, Schwab, iShares 및 State Street와 같은 일반적인 용의자가 제공합니다. 계정에 자금을 지원하기 전에 정확한 포트폴리오가 표시되지만 사전 설정된 포트폴리오를 맞춤 설정할 수는 없습니다. Wealthfront 투자 계정에 10 만 달러가 넘는 경우 ETF 포트폴리오 대신 주식 포트폴리오를 선택할 수 있습니다. 투자하지 않으려는 경우 일부 회사를 제한된 목록에 추가 할 수도 있습니다.
TD Ameritrade의 포트폴리오에는 Vanguard 및 iShares의 ETF와 몇 가지 다른 제공 업체가 포함되어 있습니다. 사회적으로 책임있는 ETF를 선택할 수 있지만 포트폴리오 사용자 정의 방법은 거의 없습니다. 포트폴리오는 적어도 매년 또는 할당이 목표에서 벗어날 때마다 재조정됩니다. TD Ameritrade에서 포트폴리오를 설정하면 이전 분기, 연도 별 (매 분기 업데이트) 및 이전 연도에 대한 과거 수익이 제공됩니다.
세금 유리한 투자
과세 포트폴리오에서 세금을 최소화하는 것은 스스로 할 경우 시간이 많이 걸립니다. Robo-advisors는 세금 감면 수확과 같은 전략을 훨씬 더 효율적으로 사용하여 손실에있는 자산을 비슷한 자산으로 대체하여 이익을 상쇄하고 판매 규칙을 철저히 준수 할 수 있습니다. Wealthfront와 TD Ameritrade는 모든 과세 대상 계정에 대해 세금 감면을 제공합니다.
보안
Wealthfront 및 TD Ameritrade는 모두 투자자에게 충분한 보안을 제공합니다. 두 robo-advisors는 웹 플랫폼에서 강력한 보안을 유지하며 모바일 앱에서 생체 인식 로그인과 2 단계 인증을 제공합니다.
Wealthfront 는 SIPC (Securities Investor Protection Corporation)의 회원이며 고객 계정은 최대 $ 500, 000까지 보호됩니다. 이 사이트에는 실제로 SIPC 보험이 생각하는 방식으로 투자자를 보호하지 않는 이유에 대한 기사가 있지만 회사는 여전히 보험 적용 범위를 유지합니다. Wealthfront의 거래는 매우 활발한 트레이더가있는 브로커 / 딜러에게 서비스를 제공하는 회사를 개척하는 것이 아니라 자산 관리 및 재무 고문에 중점을 둔 캐나다 회사 인 RBC 특파원 서비스에서 이루어집니다.
또한 TD Ameritrade 는 SIPC (Securities Investor Protection Corporation)의 회원이며 최대 50 만 달러의 보상 범위와 각 클라이언트에 대한 추가 보충 보상 범위는 유가 증권의 경우 1 억 4, 950 만 달러, 현금의 경우 2 백만 달러입니다.
고객 서비스
TD Ameritrade Essential Portfolios는 고객 서비스 측면에서 Wealthfront에서 우위를 점하고 있습니다.
Wealthfront 에는 웹 사이트 나 모바일 앱에 온라인 채팅 기능이 없습니다. 잊어 버린 암호에 대한 도움이 필요한 경우 고객 지원 전화선이 있습니다. 트위터 계정에 제기 된 대부분의 지원 질문은 비교적 신속하게 답변되지만 응답이 있기까지 일주일 이상 걸리는 질문이있었습니다.
TD Ameritrade 는 온라인 채팅을 제공하며 전화 지원 서비스에 대한 테스트 전화는 신속하고 정식 적으로 답변되었습니다. 그러나 FAQ는 자세하게 설명되지 않습니다.
우리의 테이크
Wealthfront는 2019 년 전체적으로 최고 점수의 로보 어드바이저 였으므로 TD Ameritrade Essential Portfolios보다 우위에있는 것은 당연합니다. Wealthfront가 여러 범주를 지배하지만 TD Ameritrade는 여전히 수수료 측면에서 매우 경쟁력이 있었고 고객 서비스 및 계정 유형에서 Wealthfront를 능가했습니다. 그러나 Wealthfront의 가장 큰 장점은 목표 설정과 뛰어난 사용자 경험을 통한 핵심 접근 방식입니다. 이것은 약간의 수수료와 함께 Wealthfront를 대부분의 투자자에게 더 나은 선택으로 만듭니다. TD Ameritrade Essential Portfolios는 견고한 로보 어드바이저입니다. 그러나 현재 Wealthfront는 최고가되기위한 강력한 사례를 제시합니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
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