미국 은행의 평균 순이자 마진 (NIM)은 2018 년 3.3 %였습니다.이 수치는 2015 년 30 년 최저 2.98 %에서 소폭 반등을 보여줍니다. 그러나 장기 추세는 1996 년 이후 다소 감소했습니다. 평균 수치는 4.3 %였다.
순이자 마진 설명
재무에서 순이자 마진은 은행이 보유한이자 발생 자산의 총량에 따라 조정 된이자와이자의 차이를 측정 한 것입니다.
주요 테이크 아웃
- 순이자 마진 (NIM)은 은행이 예금에 대한이자에 지불하는 금액과 비교하여 대출에 대한이자에 대해 벌고있는 금액을 나타냅니다.NIM은 은행의 수익성과 성장을 나타내는 지표 중 하나입니다. 2018 년 3.3 %. 장기 추세는 평균 4.3 %였던 1996 년 이래 감소했습니다.
간단히 말해 순이자 마진은 은행의 수익성과 성장을 나타내는 지표 중 하나입니다. 그것은 예금에 대한이자에 지불하는 금액에 비해 은행이 대출에 대한이자에 얼마나 많은 돈을 벌고 있는지를 보여줍니다.
예를 들어, 한 은행이 1 년에 1 억 달러의 대출을했으며 이로 인해 550 만 달러의이자 수입이 발생했다고 가정 해보십시오. 같은 해 은행은 예금자에게 250 만 달러의이자를 지급했다.
은행의 순이자 마진은 다음 공식을 사용하여 계산할 수 있습니다. 순이자 마진 = (5.5 백만 달러-250 만 달러) / 1 억 달러 = 0.03 또는 3 %.
순이자 마진은 순이자 소득과 동일하지 않습니다. 순이자 소득은 순이자 마진 방정식의 분자이지만 분모는 은행의 총 자산이며 분자에 반영되지 않은 비율로 변할 수 있습니다.
순이자 마진은 수익성과 동일하지 않습니다. 대부분의 은행은 다양한 종류의 수수료와 서비스 요금으로 상당한 수입을 얻지 만 순이자 마진에는 반영되지 않습니다.
일반적이고 상대적 순이자 마진
은행의 순이자 마진에는 여러 가지 요인이 영향을 미칩니다. 예를 들어, 대출에 대한 수요와 공급은 시장 금리 설정에 도움이됩니다. 연방 준비 은행이 정한 통화 정책 및 은행 규정은 예금 계좌에 대한 수요와 대출에 대한 수요를 늘리거나 줄일 수 있습니다.
대출 수요에 비해 저축 수요가 증가하면 순이자 마진이 감소 할 가능성이 높다. 대출에 대한 수요가 저축에 비해 높으면 반대의 경우도 마찬가지입니다.
순이자 마진은 비즈니스 모델에 따라 은행마다 다릅니다. 예를 들어 Wells Fargo는 2019 년 1 분기 연간 순이자 마진이 3.10 %였습니다. 같은 기간 JPMorgan Chase의 NIM은 2.88 %였습니다. 한편, Capital One Financial은 2019 년 1 분기에 연간 7.22 %의 순이자 마진을 기록했습니다.
이는 Capital One이 Wells Fargo 또는 JPMorgan Chase보다 2 배 이상 수익성이 높거나 2 배 이상 효율적이라는 의미는 아닙니다. 각 회사는 수입을 얻기 위해 다른 금융 상품에 중점을 둡니다. 그러나 Capital One은 변화하는 요율 환경에서 더 유연하게 반응 할 것을 제안합니다.
모든 미국 은행의 순이자 마진은 세인트루이스 연방 준비 은행의 경제 연구팀에 의해 추적됩니다. 개별 은행의 수치는 분기 별 및 연간 보고서에보고됩니다.
