퇴직을 위해 저축을 시작하든 몇 년 동안 투자를 했든 상관없이 전문가를 찾아서 조언을 구할 수 있습니다. 그러나 하나를 선택하기 전에 재정 고문에게 은퇴에 관해 물어볼 10 가지 질문이 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 재정 고문은 퇴직 계획을 세우는 데 도움이되는 권장 사항을 제시하고 지침을 제공 할 수 있습니다. 투자 고문은 시간당 요율 (유료 고문), 고정 연간 보유자 또는 자산 비율로 지불합니다. 올바른 재정 고문 — 몇 년 동안 그들과 함께 일할 수있었습니다.
재정 고문을 결정하기 전에 필요한 서비스와 필요한 조언을 받고 있는지 확인하십시오. 가장 좋은 방법은 올바른 질문을하는 것입니다. 답변이 만족스럽지 않거나 불완전한 경우 계속보고 싶을 수 있습니다. 은퇴는 기회를 놓치기에는 너무 중요합니다.
1. 직업에 대해 무엇을 좋아합니까?
어떤 종류의 전문가를 찾고 있든, 직업을 좋아하는 사람과 시계를 펀칭하지 않는 사람을 찾는 데 도움이됩니다.
이상적으로, 재정 고문은 예산 지원, 부채 상환, 의료 비용 관리, 세금 전략 개발, 부 건설 및 퇴직 소득이 충분한 지 여부에 관계없이 사람들을 돕고 모든 금융에 대한 열정을 가질 것입니다.
신체 언어가 많이 말합니다. 조언자가 당신과 눈을 마주치며 웃고 말하고있는 동안 손동작을 사용하고 있습니까? 아니면 의자에 빠지거나 산만 해져 전화기를 쳐다 보는가 (적색 깃발)?
2. 고객에게 어떤 서비스를 제공합니까?
재정 고문은 은퇴시 직면 할 수있는 문제를 해결하는 데 도움이되는 서비스를 제공해야합니다. 여기에는 다음과 같은 도움이 포함됩니다.
- 은퇴해야 할 금액을 파악하고 저축 벤치 마크를 설정하여 위험 허용 범위와 시간대에 맞는 투자 선택 장기 투자 전략 개발 유리한 세금 전략 수립
3. 당신의 자격은 무엇입니까?
일반적으로 고급 재무 및 퇴직 계획 교육을받은 사람을 찾고 있습니다. 고려해야 할 사항으로는 CFP® (Certified Financial Planner), ChFC® (Chartered Financial Consultant) 및 CLU® (Chartered Life Underwriter)가 있습니다.
이 목록의 또 다른 자격 증명은 퇴직 관련 계획 교육 및 교육과 관련된 퇴직 소득 인증 전문가 (RICP®)입니다. 지정 확인과 같은 확인 사이트를 통해 자격을 갖춘 전문가를 검색하거나 자신이 주장하는 인증이 정확한지 확인할 수 있습니다.
퇴직 고문이 되려는 사람은 수탁자 여야합니다.
4. 당신은 수탁자입니까?
"신탁 의무"는 한 당사자가 다른 당사자의 최선의 이익을 위해 행동 할 의무가 있음을 의미하는 법적 용어입니다. 귀하의 고문이 귀하의 투자가 아닌 귀하의 최선의 이익을위한 투자를 귀하에게 지시하기를 원합니다.
이 두 가지가 일치하면 좋지만 먼저해야합니다. 힌트: 유료 전문가는 수수료를받는 사람들보다 신용 의무를 맡을 가능성이 높습니다.
5. 어떻게 보상합니까?
잠재적 퇴직 조언자를 어떻게 보상 할 것인지 미리 알아 두는 것이 중요합니다. 자산 가치에 따라 시간당, 거래 당 또는 매년 지불할지 여부를 문의해야합니다. 다른 조언자들은 그들이 제공하는 제품에 대한 수수료를 통해 보상받을 수 있습니다.
그렇다고 더 많은 비용을 청구하는 사람을 반드시 피해야한다는 것은 아닙니다. 결과가 당신에게 가치가 있다면 고가의 고문은 당신이 지불하는 비용의 가치가 있습니다. 그러나 수수료가 높은 제품을 구매하도록 조언 할 수 있기 때문에 수수료 기반 보상에주의하십시오.
6. 귀하의 회사는 내 돈과 투자를 보유합니까?
재정 고문은 귀하의 자산과 접촉해서는 안됩니다 (서비스 비용을 제외하고). 대신, 고문은 평판이 좋은 관리인과 계약해야하며, 이는 제 3 자이거나 회사가 소유 할 수 있습니다.
관리인은 귀하의 자산을 보유하고 있으며 거래 처리, 배당 및이자 지급 수금, 배포 및 월별 명세서 작성도 수행합니다. 잘 알려진 제 3 자 관리인은 Charles Schwab, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade 및 LPL Financial을 포함합니다.
7. 투자 철학은 무엇입니까?
이것은 가장 기본적인 질문이며 은퇴 조언자는 망설이지 않고 대답 할 수 있어야합니다. 투자 전략의 원칙과 이러한 전략이 투자 목표에 도달하도록 설계된 연간 수익을 달성하는 데 어떻게 도움이되는지 들어야합니다. 이것은 모두 이해할 수있는 간단한 용어로 제공되어야합니다.
또한 세법을 이해하고 탐색 할 수 있고 시장 변동에 대한 정서적 반응을 피할 수 있도록 설계된 정보를 받아야합니다.
8. 투자에 대한 기반을 어떻게 다룰 것인가?
최소한 분기별로 연락해야합니다. 월간이 더 좋습니다. 고문은 모든 매수 또는 매도 거래를 설명해야하며, 필요한 경우 교육 리소스를 포함하여 (또는 요청한 경우) 포트폴리오 상태를 정기적으로 검토해야합니다.
9. 당신에게 무슨 일이 생기면 내 돈은 어떻게됩니까?
귀하의 고문은 퇴직 계획이 있거나 퇴직하거나 다른 직업을 갖지 않거나 계속해서 서비스를 제공 할 수 없다고 확신 할 정도로이 질문에 충분히 상세하게 답변 할 수 있어야합니다. 재무 문제를 어떻게 처리하고 누가 처리 할 것인지 알아야합니다.
10. 물어 보지 못한 것이 있습니까?
이 질문에 대한 인터뷰를 끝내면 매우 드러날 수 있습니다. 답이 '아니오'라고 생각하더라도 잠재적 인 재무 고문과의 계약 수준을 보여줄 수 있습니다. 여전히 대화 중에 무언가를 놓쳤을 가능성이 있으며, 고문이 중요한 것을 제기 할 수있는 좋은시기입니다.
결론
올바른 질문을하고 귀하가받는 답변을주의 깊게 듣는 것이 좋은 일치인지 판단하는 데 도움이됩니다. 부부의 일원 인 경우 두 파트너 모두 재정 고문에게 편안한 느낌을 주어야합니다. 철학, 수수료, 자격 등이 모두 적용됩니다.
은퇴 고문을 선택하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 올바른 후보를 찾기 전에 여러 후보를 인터뷰해야 할 수도 있습니다.
