목차
- 1. 가능한 빨리 시작하십시오
- 2. 저축 예금을 청구서로보기
- 3. 세금 유예 계정에 저장
- 4. 포트폴리오를 다양 화하십시오
- 5. 모든 잠재적 비용 고려
- 6. 퇴직 저축은 필수입니다
- 7. 포트폴리오 재평가
- 8. 비용 최적화
- 9. 배우자를 고려하십시오
- 10. 재무 설계사와의 협력
- 결론
은퇴 할 때가되면 감당할 수 있습니까? 지난 몇 년 동안이 주제에 대해 수행 된 거의 모든 연구에 따르면 대부분의 개인은 퇴직 연도에 대한 재정 준비 상태를 보여줄 수 없습니다. 이것은 퇴직을위한 저축이 신중한 계획과 후속 조치를 요구하는 어려운 과정이라는 사실을 강조하기위한 것입니다. 다음은 편안한 퇴직에 도움이되는 몇 가지 유용한 팁입니다.
1. 가능한 빨리 시작하십시오
조기에 저축을 시작하는 것이 더 낫다는 것은 분명하지만, 이미 퇴직 연도에 가까워도 시작하기에는 너무 늦지 않습니다. 모든 페니가 저축되어 비용을 충당하는 데 도움이되기 때문입니다.
2. 저축 예금을 청구서로보기
정기적으로 저축하는 것은 어려운 일이 될 수 있습니다. 특히 우리가 처분 할 수있는 현금을 소비하도록 유혹하는 유혹적인 소비재는 말할 것도없고, 우리 모두가 직면 한 많은 정기적 인 비용을 고려할 때 더욱 그렇습니다. 임대료, 모기지 또는 자동차 대출을 지불하는 것과 비슷한 퇴직 비용을 반복 비용으로 처리하여이 유혹에서 둥지 알에 추가 할 금액을 보호 할 수 있습니다. 고용주가 급여에서 금액을 인출하면 훨씬 쉽습니다. (참고: 세액 기준으로 월급에서 공제되는 금액은 급여에 부과되는 소득세 금액을 줄이는 데 도움이됩니다 . )
대안으로 (또는 추가로), 급여를 당좌 예금 또는 저축 계좌에 직접 예치하고 급여가 입수 된 당일에 자동 이체에 대해 지정된 저축 금액을 퇴직 저축 계좌로 입금 할 수 있습니다.
3. 세금 유예 계정에 저장
퇴직으로 배정 된 금액을 세금 이연 퇴직 계좌에 기부하면 세금에 영향을 미치기 때문에 그 금액을 충동에 지출하는 것을 막을 수 있습니다. 예를 들어, 퇴직 계좌에서 분배 된 금액은 분배가 발생한 연도에 소득세가 부과 될 수 있으며, 분배가 발생할 때 59½ 세 미만인 경우 10 % 조기 분배 위약금이 부과 될 수 있습니다 (예외) 세).
4. 포트폴리오를 다양 화하십시오
모든 계란을 한 바구니에 담아서는 안된다는 오래된 속담은 퇴직 자산에 해당됩니다. 모든 저축을 한 형태의 투자에 투자하면 모든 투자를 잃을 위험이 높아지고 투자 수익 (ROI)이 제한 될 수 있습니다. 따라서 자산 할당은 퇴직 자산 관리의 핵심 부분입니다. 적절한 자산 할당은 다음과 같은 요소를 고려합니다.
- 나이: 이는 일반적으로 포트폴리오의 공격성에 반영되므로 나이가 어릴수록 더 많은 위험을 감수하고 은퇴 연령에 가까워 질수록 위험을 감수 할 수 있습니다. 손실이 여전히 회복 될 수있는 시점에 발생하며, 자산의 성장 또는 수입이 필요한지 여부.
5. 모든 잠재적 비용 고려
퇴직을 계획 할 때, 우리 중 일부는 의료 및 치과 비용, 장기 치료 및 소득세 비용을 고려하지 않는 실수를합니다. 퇴직을 위해 저축해야 할 금액을 결정할 때는 퇴직 연도 동안 발생할 수있는 모든 비용의 목록을 작성하십시오. 이를 통해 현실적으로 투영하고 계획을 세우는 데 도움이됩니다.
6. 퇴직 저축은 필수입니다
많은 돈을 저축하는 것은 큰 일이지만, 생활비를 지불하기 위해 고이자 대출을 사용해야하는 경우에는 혜택이 사라지거나 심지어 무효화됩니다. 따라서 예산 내에서 준비하고 작업하는 것이 필수적입니다. 처분 가능한 소득이 정확하게 계산되도록하기 위해 귀하의 퇴직 저축은 예산이 반복되는 경비 중에서 계산되어야합니다.
7. 포트폴리오를 정기적으로 재평가
퇴직 및 재정 요구, 비용 및 위험 공차 변경에 가까워 질수록 필요한 조정을 위해 전략적 자산 배분을 포트폴리오에서 수행해야합니다. 이를 통해 퇴직 계획이 목표를 달성 할 수 있습니다.
8. 비용 최적화
귀하의 라이프 스타일, 소득 또는 재정적 책임이 변경된 경우, 귀하의 퇴직 둥지 계란에 추가하는 금액을 변경하기 위해 재무 상태를 재평가하고 가능한 경우 조정하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 주택 담보 대출이나 자동차 대출을 완료했거나 재정적 책임이있는 개인의 수가 변경되었을 수 있습니다. 소득, 지출 및 재정적 의무를 재평가하면 정기적으로 저축하는 금액을 증감해야하는지 결정하는 데 도움이됩니다.
9. 배우자를 고려하십시오
10. 재무 설계사와의 협력
재무 계획 및 포트폴리오 관리 분야에 경험이없는 한 경험이 풍부하고 자격을 갖춘 재무 계획 자의 서비스에 참여해야합니다. 자신에게 적합한 사람을 선택하는 것이 가장 중요한 결정 중 하나입니다.
결론
여기서 논의한 내용은 은퇴 계획의 성공에 영향을 미치고 재정적으로 안전한 은퇴를 즐기는 지 여부를 결정하는 몇 가지 요소입니다. 재무 설계사가 다른 요소를 고려해야하는지 결정하는 데 도움이됩니다. 앞서 말했듯이, 일찍 시작하면 분명히 더 쉬운 일을 할 수 있지만 이미 은퇴 한 경우에도 이러한 관행 중 일부를 채택하는 것은 늦지 않습니다.
