미래를 계획하려면 일반적으로 개인 투자, 대학 신탁, 소득세 준비, 보험, 퇴직 계획 또는 부동산 계획에 대한 지침을 위해 수탁자로서 재정 고문에게 의뢰해야합니다. 대부분의 재정 고문은 고객이 긍정적 인 수익에 대한 수수료를 발생시키는 경향이 있기 때문에 풍부한 수익을 창출하는 영역에 고객이 돈을 투자하도록 돕기 위해 노력합니다. 재정 고문이 고객을 위해 더 많은 돈을 벌 수있을수록 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 그러나 일부 재정 고문이 고객을 속이려고하는 관행이 있습니다. 다음은 재정 고문을 돈으로 신뢰할 때주의해야 할 네 가지 경고 신호입니다.
커밍 링
귀하의 재정 고문이 귀하의 투자 계좌 제목에 귀하의 이름과 합치거나 그의 이름과 합치면, 재량에 따라 자금을 사용할 수있는 무제한 권한을 부여합니다. 관리인으로부터받은 모든 진술서에는 귀하의 이름 만 계정에 표시되어야합니다. Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.의 윤리 강령은 SEC의 Code and Practice Standards를 위반 한 것으로 요약하여 위반시 인증서 보유자가 CFP 인증 마크를 사용한 후의 취소 가능성과 같은 징계 조치를 보증합니다. 이름.
이탈
명세서에 많은 가치의 거래없이 계정에서 많은 거래가 발생하거나 거래가 증가하는 것을 발견하면 재무 고문이 귀하의 계정에서 이탈 할 수 있습니다. 재정 고문 또는 특히 중개인은 일반적으로 유가 증권을 사고 팔 때마다 지불되므로 자신의 수수료를 늘리기 위해이를 수행합니다. 계정 이탈을 피하는 방법은 거래 거래 기반 요금 대신 정액 요금이 정기적으로 부과되는 랩 계정을 여는 것입니다.
사기
재무 고문이 위험도가 낮은 고수익을 제공하는 투자에 대해 알려주고 수익이 거의 일정하게 유지되는 것을 알게되면, 투자는 Ponzi 스킴에 묶여 자금을 사용하여 이전 투자자에게 수익을 창출 할 수 있습니다 새로운 투자자로부터. 또한, 폰지 제도는 종종 친 화성 사기의 일부이며, 이는 민족 공동체, 종교 공동체 또는 노인과 같은 특정 그룹의 구성원에게 사기를 가하는 것을 수반합니다. 이를 피하려면 폰지 제도 투자의 대부분이 미등록 회사와 관련되므로 투자 및 재무 고문 및 해당 회사가 SEC에 등록되어 있는지 확인하십시오.
횡령
재무 고문이 귀하의 투자에서 최소한의 역할을한다고 주장하고 계정의 "부담"을 처리하게하는 경우, 그의 직무이므로 변호사가 귀하를 대신하여 결정을 위해 귀하를 대리 할 위임장을 원할 것입니다. 당신의 투자를 포함합니다. 그러면 재무 고문이 유가 증권을 합법적으로 거래하고 자신이 선택한 계좌로 수익이나 증권 자체를 옮길 수 있기 때문에 자산의 안전에 큰 위험이 있습니다. 더 큰 손해 배상을 위해 귀하의 고문은 귀하의 돈을 자신의 개인 계좌로 이체 할 수 있으며, 이러한 행위는 불법이지만 사실을 추적하는 것은 비용과 시간이 많이 소요됩니다. 이런 일이 발생하지 않도록 변호사에게 권력을 부여하지 마십시오. 그러나 변호사 권한으로 변호사 권한을 부여해야하는 경우, 재무 고문은 통지 없이는 유가 증권 거래 만 허용되지만 원래 계좌에서 자산을 반환하거나 자산을 옮기는 것은 허용되지 않는다고 명시하고 있습니다. 투자를 보호하려면 다른 사람에게 돈을 맡길 때주의하십시오. 재정 고문의 자격 증명, 배경 및 윤리 기록을 항상 확인하십시오.
