체인 뱅킹이란?
개념적으로 체인 뱅킹은 소규모 그룹의 사람들이 독립적으로 공인 된 은행을 3 개 이상 통제 할 때 발생하는 은행 관리 방식입니다. 일반적으로 지배 당사자는 다수의 주주 또는 연동 이사장입니다. 주간 은행의 급증과 함께 기업으로서의 체인 뱅킹이 감소했습니다.
주요 테이크 아웃
- 체인 뱅킹 (chain banking)은 개인 또는 법인이 독립적으로 공인 된 은행을 적어도 3 개 통제하는 은행 지배 구조의 형태로, 이러한 시스템 내의 은행은 개별적으로 소유하고 있지 않기 때문에 지점 은행이나 그룹 뱅킹과는 다릅니다. 체인 뱅킹은 주간 뱅킹의 급속한 확산으로 인기가 떨어졌습니다.
체인 뱅킹 이해
1929 년 주식 시장 붕괴 이후 체인 뱅크가 눈에 띄게되었습니다. 그들은 단일 단체에 집중하는 대신 은행 그룹간에 위험을 퍼 뜨리기 때문에 투자 수단으로 인기를 끌었습니다. 1931 년 연방 준비위원회 (Federal Reserve Committee)가 수행 한 다양한 은행 형식에 대한 조사와 조사에 따르면, 데이빗 H. 비처 (David H. Beecher)는 1884 년에 은행을, 1887 년에 또 다른 은행을 구입 한 노스 다코타에서 체인 뱅킹이 처음 등장했습니다.
그 결과, 이 형태의 은행 소유권은 남부 주에서 인기를 얻었습니다. Witham 조직은 1896 년부터 일련의 은행을 구입하고 곧 뉴욕, 뉴저지, 조지아 및 플로리다에있는 약 200 개의 은행을 통제했습니다.
체인 뱅킹이 북서 및 남부 주에 뿌리를 둔 주요 이유는 지점 뱅킹을 허용하지 않았기 때문입니다. 뉴저지는 1889 년에 다른 회사의 주식 보유만을 목적으로 설립 된 법인 설립을위한 법적 선례를 확립 한 최초의 주가되었습니다. 은행 기관과 개인은이 법을 이용하여 다른 금융 기관에 대한 소유권을 확대했습니다.
체인 뱅킹은 은행의 본사에서 떨어져있는 시설에서 뱅킹 활동 (예: 예금 수락 또는 대출)을 수행하는 지점 뱅킹과는 다릅니다. 브랜치 뱅킹은 1980 년대 이후 큰 변화를 겪었습니다. 또한 그룹 뱅킹과 다릅니다.
그룹 뱅킹에서는 여러 은행이 단일 은행 지주 회사에 존재합니다. 체인 뱅킹에서, 3 개 이상의 은행은 지주 회사의 전통적인 장애물없이 독립적으로 기능합니다. 은행 보유 회사는 모회사, 유한 책임 회사 또는 정책 및 관리를 통제 할 수있는 최초 은행의 의결권을 소유 한 유한 파트너십입니다. 체인 뱅킹 내 개별 은행의 활동은 (지주 회사에서 때때로 발생하는) 겹치지 않으므로 최대한 많은 수익을 얻습니다.
체인 뱅킹의 장단점
체인 뱅킹의 주요 장점은 고객 위험을 제한한다는 것입니다. 그들이 독립적으로 승인 된 반면, 체인 뱅크는 공통 소유권을 통해 서로 연결됩니다. 이를 통해 여러 기관간에 위험이 확산되어 결과적으로 관리가 가능합니다. 또한 대형 은행 조직은 해당 커뮤니티 내에서 운영되는 은행에 지분을 보유함으로써 소외 계층 또는 소규모 커뮤니티에 손을 뻗을 수 있습니다.
체인 뱅킹의 다른 장점으로는 규모의 경제를 통한 운영 간소화가 있습니다. 체인 뱅킹 시스템의 금융 기관은 비교적 느슨한 조건으로 서로 대출을 할 수 있습니다. 동일한 체인 뱅킹 그룹 내에서 은행 간의 경쟁도 적습니다. 예를 들어, 그룹의 은행이 같은 지역의 고객과 경쟁 할 가능성은 거의 없습니다.
그러나 경쟁과 위험이 줄어들면 고객의 선택이 제한되므로 특정 지역의 은행 서비스에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 경쟁과 위험을 억제함으로써 체인 뱅킹은 선택된 플레이어가 서비스를 중앙 집중화 할 수 있습니다. 체인 뱅킹 시스템에서 여러 은행 간의 상호 관계는 한 은행의 고장이 그와 관련된 다른 기관의 문제를 유발할 수 있음을 의미합니다.
주간 은행과 체인 뱅킹
주간 은행 업무는 1980 년대 중반에 주 의회가 새로운 법률을 통과하여 은행 보유 회사가 다른 주와 상호 교환하여 주 외 은행을 인수 할 수 있도록하는 새로운 법률을 통과 시켰습니다. 위에서 언급했듯이, 주간 은행의 증가는 체인 은행의 감소와 관련이 있습니다.
주간 은행 업무는 3 단계로 성장했습니다. 첫 번째는 1980 년대 지역 은행들과 함께 시작되었는데, 지역 은행들이 더 작고 독립적 인 은행들이 합쳐져 더 큰 은행을 만들 때 형성되었습니다. 그 후, Reigle-Neal 주간 은행 업무 및 지점 효율성 법 (Big and Branching Efficiency Act)은 1995 년 10 월 1 일 이후 다른 주에서 은행을 인수하기 위해 자본 요건을 충족하는 은행을 허용했습니다.
체인 뱅킹 및 투자 뱅킹
체인 뱅킹은 투자 은행이 새로운 부채 및 지분 증권을 인수함으로써 유가 증권을 매각하고 증권 매각을 돕고 합병 및 인수, 개편 및 중개인 거래를 촉진하고 문제 및 재고의 배치. 투자 은행이 중개하는 많은 거래가 전 세계 투자자를 포함한다는 점에서 투자 은행은 본질적으로 주 (및 국제)입니다.
많은 투자 은행 시스템은 Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch 및 Deutsche Bank와 같은 벌지 브래킷 회사의 자회사입니다.
체인 뱅킹의 예
체인 뱅킹은 1970 년대 중서부 지역의 농촌 지역 사회에 접근하는 데 널리 사용되는 방법이되었습니다. 1977 년 10 월 연구에 따르면 아이오와에는 30 개의 체인 뱅킹 조직이 있으며 대부분 농촌 카운티에 위치한 87 개의 상업 은행을 통제하고 있습니다. 일리노이에는 197 개의 상업 은행을 통제하는 40 개의 체인 뱅킹 조직이 있었으며, 이는 주 전체 은행 수의 1/5에 해당합니다. 이 은행들은 고위 경영진, 이사회 구성원 및 서로에 대한 대출과 복잡한 관계를 맺고있었습니다.
한편 아이오와에는 87 개의 상업 은행과 약 12 억 달러의 상업 은행 예금을 통제하는 총 30 개의 체인 뱅킹 조직이 있습니다.
