고정 이자율이란 무엇입니까?
고정 이율은 대출 또는 모기지와 같은 부채에 대해 변하지 않는 이율입니다. 대출 기간 전체 또는 기간 중 일부에만 적용될 수 있지만 정해진 기간 동안 동일하게 유지됩니다. 담보 대출은 기간의 일부에 대한 고정 금리와 잔액에 대한 조정 가능한 금리를 결합한 옵션을 포함하여 여러 금리 옵션을 가질 수 있습니다. 이를 "하이브리드"라고합니다.
주요 테이크 아웃
- 고정 이율은 모기지 또는 대출 지불이 시간이 지남에 따라 크게 증가 할 수있는 위험을 피하고 고정 이율은 변동 이율보다 높을 수 있습니다. 차용자는 저금리 기간 동안 고정 이자율 대출을 선택할 가능성이 높습니다.
고정 금리 이해
고정 이율은 대출 기간 동안 이자율이 변동하는 것을 원하지 않는 대출자에게 매력적이며 이로 인해이자 비용이 증가하고 모기지 지불금이 증가 할 수 있습니다. 이 유형의 요율은 변동 이자율 또는 변동 이자율과 함께 발생하는 위험을 피할 수 있으며, 이 경우 부채 채무에 대해 지불해야하는 요율은 벤치 마크 이자율 또는 지수에 따라 때때로 예기치 않게 달라질 수 있습니다.
고정 금리 대출에 대한 이자율은 대출 기간 동안 동일하게 유지됩니다. 차용인의 지불금이 동일하게 유지되므로 미래 예산을 세우기가 더 쉽습니다.
고정 금리와 변동 금리
조정 이율 모기지 (ARM)의 변동 금리는 주기적으로 변경됩니다. 차용인은 일반적으로 일정 기간 (종종 1 년, 3 년 또는 5 년) 동안 소개 요금을받습니다. 해당 시점 이후에는 요금이 정기적으로 조정됩니다. 이러한 조정은 하이브리드로 지정되지 않은 고정 이자율 대출에서는 발생하지 않습니다.
이 예에서 은행은 5/1 하이브리드 ARM을 사용하여 30 만 달러, 30 년 모기지에 대해 차용자에게 3.5 % 입문 비율을 제공합니다. 월별 지불금은 대출 첫 5 년 동안 $ 1, 347이지만, 연방 준비 은행이 설정 한 이자율 또는 다른 벤치 마크 지수에 따라 금리가 조정될 때 지불액이 증가 또는 감소합니다.
이율이 6 %로 조정되면 차용인의 월별 지불액은 $ 452 증가하여 $ 1, 799로 증가하기 때문에 관리하기 어려울 수 있습니다. 그러나 세율이 3 %로 떨어지면 월별 지불액은 $ 1, 265로 떨어질 것입니다.
반면에, 3.5 % 요율이 고정 된 경우, 차용인은 30 년 동안 매달 동일한 $ 1, 347의 지불금에 직면하게됩니다. 재산세 변경 또는 주택 소유자 보험료 조정에 따라 월별 청구서가 달라질 수 있지만 모기지 지불금은 동일하게 유지됩니다.
고정 금리 대출은 믿을 수 있지만 가변 이자율과 관련하여 항상 약간의 불확실성이 있습니다. 대다수의 소비자는 고정 금리 대출을 선택합니다.
고정 금리의 장단점
고정 요금은 일반적으로 조정 가능한 요금보다 높습니다. 조정 또는 변동 금리가있는 대출은 보통 고정 금리 대출보다 낮은 도입 금리를 제공하므로 금리가 높을 때 이러한 대출이 고정 금리 대출보다 더 매력적입니다.
차입 업체는 금리의 고정이 특히 유리할 때 저금리 기간 동안 고정 금리를 선택할 가능성이 높습니다. 이자율이 낮아지면 기회 비용은 여전히 높은 이자율 기간보다 훨씬 적습니다.
특별 고려 사항
CFPB (소비자 금융 보호국)는 지역에 따라 특정 시간에 기대할 수있는 다양한 이율을 제공합니다. 요율은 격주로 업데이트되며, 신용 점수, 계약금 및 대출 유형과 같은 정보를 입력하여 주어진 시간에 지불 할 고정 이자율에 대한 자세한 정보를 얻고이를 ARM과 비교할 수 있습니다.
