Roth 401 (k)는 세금 혜택이 다른 전통적인 401 (k) 퇴직 계획에 대한 비교적 최근의 대안입니다.
주요 테이크 아웃
- Roth 401 (k)를 사용하면 기부금에 대한 세금 혜택을받지 못하지만 인출 세는 면세가 될 수 있습니다.Roth IRA와 달리 Roth 401 (k)에는 소득 제한이 없으므로 누구나 열 수 있습니다. 고용주가 제공하는 경우 Roth 401 (k)와 전통적인 401 (k)에 모두 기여할 수 있습니다.
로스 401 (k) 작동 방식
Roth IRA와 마찬가지로 Roth 401 (k)에도 세금 후 자금이 지원됩니다. Roth 401 (k)에 넣은 돈에 대해서는 세금 혜택을받지 않지만, 계좌에서 분배를 시작하면 다음과 같은 특정 조건을 충족하는 한 그 돈은 면세됩니다. 계정을 5 년 이상 보유하고 59½ 이상인 경우
반면에 전통적인 401 (k)는 세전 달러로 자금을 지원받으며 선불 세금 혜택을 제공합니다. 그러나 계정의 모든 분배는 일반 소득으로 과세됩니다.
이러한 기본적인 차이로 인해 계정을 개설했을 때보 다 은퇴 할 때 세금이 더 높아질 것으로 예상되는 경우 Roth 401 (k)를 선택하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 경력이 비교적 초기에 있거나 미래에 세율이 크게 상승하는 경우가 이에 해당합니다.
당신이 직원이라면
고용주가 퇴직 계획 옵션의 일부로 제공하는 경우 Roth 401 (k) (때로는 지정된 로스라고도 함)에 자금을 지원할 수 있습니다. 모든 고용주가 그렇지는 않지만 특히 대기업들 사이에서 그 수가 증가하고 있습니다. 고용주가 귀하의 기부금 또는 그 비율과 일치하는 경우, 귀하의 Roth 401 (k) 기부금과 달리 해당 금액은 세전 기부금으로 간주되며이를 철회 할 때 과세됩니다.
소득 제한이있는 로스 IRA와는 달리, 소득에 관계없이 로스 401 (k)를 열 수 있습니다. 두 Roth의 또 다른 주요 차이점은 Roth가있는 회사에서 근무하지 않는 한 일반적으로 72 세부터 Roth 401 (k)에서 필요한 최소 배포 (RMD)를 가져와야한다는 것입니다. 반면에 Roth IRA는 일생 동안 RMD가 없습니다.
Roth IRA와 달리 Roth 401 (k)에는 필요한 최소 배포판이 적용됩니다.
베팅을 헤지하고 싶다면 Roth 401 (k)와 기존 베팅을 모두 사용하고 기부금을 분배 할 수 있습니다. 두 계정에 기여할 수있는 최대 금액은 하나의 계정 (19, 500 달러와 50 세 이상인 경우 추가 기부금 6, 500 달러) 만있는 것과 같습니다. (이는 2020 년의 한도이며 앞으로 생활비에 따라 단계적으로 증가 할 수 있습니다.)
당신이 고용주라면
