국가를 여행하면서 고문, 파트너 및 업계 동료들과 시간을 보내면서 고문 업계가 어떻게 발전하고 있는지에 대한 많은 대화가 있습니다. 진화론에 관한 모든 대화는 저에게 유명한 자연 주의자 찰스 다윈 (Charles Darwin)으로부터의 교훈에 대해 생각하게했습니다. 강하고 교활한 것이 단기 전투에서 이길 수 있지만, 장기적으로 다윈의 교훈은 적응할 수없는 사람들이 멸종 위기에 처한 종 목록에 올 수 있다고 제안합니다.
수년 동안 업계는 70 년대에 더 이상 수수료가 규제되지 않았을 때까지 금융 자문 모델의 붕괴를 예측해 왔으며, 그 결과 할인 중개인이 상승했습니다. '80 년대와 90 년대는 무부하 뮤추얼 펀드를 가져 왔으며 인터넷은 우리에게 온라인 거래를 제공했습니다. 그리고 이제 2000 년대에 로보 어드바이저 나 컴퓨터 자동화 투자 플랫폼이 등장하여 고문들이 여행사 나 택시 운전사를 방해 할 것이라고 예측할 수 있도록 더 많은 탄약을 제공했습니다.
나는 재정 고문 직업의 미래에 훨씬 더 낙관적입니다. 휴먼 어드바이저를 테스트 할 가능성이있는 이러한 모든 금융 서비스 및 기술 혁신에도 불구하고, 투자자가 복잡성을 탐색하고 목표를 달성하도록 돕는 데있어 그들의 역할과 중요성은 증가하고 있습니다. 조언자들은 이러한 구조적 변화에 아주 잘 적응할 수 있다는 것을 몇 번이고 입증했습니다. 실제로 고문들은 커미션 및 기술 중단을 이용하는 새로운 모델을 엔지니어링함으로써 이러한 변화에 대응할 수있었습니다.
일부 연구에 따르면 향후 5 년 동안 재정 고문의 수가 일정하게 유지되거나 완만하게 성장할 것으로 예상되지만, 고문이 관리하는 자산의 성장은 업계가 활기를 띠고 있음을 보여줍니다. Charles Schwab의 RIA (Registered Investment Advisor) 벤치마킹 연구에 따르면 2013 년부터 2017 년까지 매년 5 년간의 복합 성장률이 9.8 % 인 관리 자산이 꾸준히 증가하고있는 것으로 나타났습니다.
어드바이저가 적응하고 번성하는 능력
고문은 여전히 주변의 변화에 주목하고 그것이 적응하고 번창 할 수있는 능력을 다시 한번 증명할 수있는 방법을 이해해야합니다. 매년 핀 테크 드럼은 더 큰 소리를냅니다. 이것은 미디어뿐만 아니라 투자 비용과도 관련이 있습니다. Accenture에 따르면 금융 기술 벤처에 대한 글로벌 투자는 2017 년에 18 % 증가한 272 억 달러로 기록했다. 이 회사는 또한 2010 년 이후 거의 천억 달러가 핀 테크 벤처에 진출했다고 언급했다.
핀 테크 산업 투자의 급증은 로보 어드바이저의 부상과 관련이있을 수 있습니다. Statista의 보고서에 따르면 robo-advisors의 AUM (전세계 자산 관리)은 2018 년 중반에 약 4, 000 억 달러에 달했으며 연간 38.2 %의 성장률을 보일 것으로 예상됩니다.
로보 어드바이저 열풍은 잘 문서화되어 있지만 자산 관리 환경에 타격을주는 인공 지능 (AI) 도구의 확산으로 금융 무역 언론에 극적인 진입이 이루어졌습니다. AI가 재정 조언에있어 초기 단계 인 것은 주목할만한 분야입니다. 아인슈타인 세일즈 포스 (Salesforce)의 예측 분석 툴을 출시함으로써 어드바이저가 작업의 초점을 맞추거나 자동화 할 수있는 조언자를 지원하는 데있어 AI의 역할을 고려해야 할 업계의 이유가 있습니다. H & R Block과 IBM Watson의 파트너십도 마찬가지입니다.
핀 테크의 자문가로서의 관점에서 볼 때, 기술의 신속하고 지속적인 혁신은 흥미 롭습니다. 어드바이저에게 더 흥미로운 혁신은 고객과의 대화를 준비하기 위해 규모를 제공하고 비하인드 작업을 제거하는 것입니다. 많은 발전이 권고 자-고객 관계를 직접 지원합니다. 대부분의 RIA에게 좋은 장소 인 고액 순자산 투자자들은 새로운 종류의 디지털 금융 조언에 관심이 있으며 새로운 개발의 혜택을받습니다.
2015 년 6 월 McKinsey & Company 보고서에 따르면 지난 2 년간 1 차 자산 관리 회사를 변경 한 부유 한 소비자의 40 %에서 45 %가 디지털 주도 회사로 이전했습니다. 게다가 40 세 미만의 투자자 중 72 %가 가상 금융 자문가와 함께 일하는 것이 편할 것이라고 말했다.
Fintech가 어드바이저에게 의미하는 바
어드바이저에게는 이것이 무엇을 의미합니까? 첫째, 투자자들은 재무 전문가와의 관계의 일부로 디지털 도구를 기대한다는 것이 분명합니다. 그들은 그들의 삶의 다른 부분에서 온라인 협업과 디지털 도구를 즐깁니다. 그래서 부를 관리 할 때 왜 그렇게해서는 안됩니까?
주류 미디어에 Betterer 및 기타 회사 광고를 통해 투자자는 성능을 표시하는 이해하기 쉽고 현대적인 도구에 노출됩니다. 사용자 디자인은 몇 년 동안 소비재 제품 회사에서 일반적 이었지만 최근에는 금융 서비스 산업에서 가장 인기있는 기술이되었습니다. 예를 들어, BBVA는 2015 년 샌프란시스코 사용자 경험 디자인 회사 인 Spring Studio를 구입하여 훌륭한 디자인과 기술을 통해 최고의 디지털 뱅크가되기위한 노력을 가속화했습니다.
둘째, 고문은 새롭고 다른 방식으로 고객과 의사 소통하고 있는지 확인해야합니다. 모든 고객이 사무실에 들어올 시간이있는 것은 아닙니다. 여전히 일하고있는 고객은 일반적으로 조언자와의 상호 작용이 효율적이고 직접적이라고 기대합니다. 또한 고객 포털을 통해 언제든지 정보를 직접 검토하고 온라인 협업 도구를 사용하여 조언자와 체크인 할 수있을 것으로 기대합니다. 이 주문형 액세스는 최고의 투명성을 제공합니다.
셋째, 가치에 관한 문제가 있습니다.보다 구체적으로, 고객은 조언자의 가치를 이해합니다. 많은 자문가들이 투자 할당 및 포트폴리오 구성 이상의 것을 제공하지만, 투자자들이 그들이 받고있는“추가”지원을 이해하는지 여부는 확실하지 않습니다.
고객에게 Fintech의 의미
2017 년 2 월 Tiburon CEO Summit XXXI Content 설문 조사에 따르면 대부분의 밀레 니얼 세대는 기회가 주어지면 Facebook, Amazon 또는 Google의 재정 조언을받을 것이라고 말합니다. 우리는 대부분의 밀레니엄 세대가 베이비 부머 부모가 겪고있는 재정 생활의 복잡성을 겪지 않기 때문에 할인을받을 수 있습니다. 그러나, 고문이 신뢰할 수있는 관계를 계속 발전시켜야하는 또 다른 이유가 있습니다. 결국, 우리는 투자자들이 고문을 선택하거나 떠나는 이유에서 신뢰와 커뮤니케이션이 큰 요인이라는 것을 알고 있습니다.
잘 전달되면 고객은 fintech의 여러 가지 이점을 얻을 수 있습니다. 디지털 경험과 투명성 외에도 새로운 경쟁으로 인해 비용이 절감되고 디지털 툴이 고문의 간접비 및 특정 수동 프로세스를 제거하고 있습니다. 적절한 사례: Charles Schwab Corp.는 자사의 robo + advisor 오퍼링 인 Schwab Intelligent Advisory를 28 베이시스 포인트 (연간 최대 $ 3, 600)로 발표했습니다. 이 오퍼링은 최소 $ 25, 000의 투자로 대량 부유 투자자를 대상으로하지만, 여전히 비용이 든다는 메시지를 업계에 보냅니다. Fidelity Investments Benchmarking Study에 따르면 밀레 니얼 세대는 비용이 높지 않으면 재무 고문을 사용할 것이라고 말했습니다.
조언자에게 드리는 조언은보다 효율적이고 고객에게 더 가까이 다가 갈 수있는 기술을 배우는 것입니다. 결국, 잘 활용하면 기술은 오늘날 모든 고문이 직면 한 어려운 과제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다. 효율적이고 수익성 높은 비즈니스 운영, 가치 입증 및 성장 도구 활용. 다윈의 조언은 여전히 건전합니다.
이 기사는 Mercer Advisors의 CEO이자 SS & C Advent의 전무 이사 겸 공동 관리자 인 Dave Welling이 작성했습니다. 이 저자의 자세한 내용은 Tech가 Advisor / 클라이언트 관계를 발전시키는 방법을 참조하십시오 .
