목차
- 누가 보험이 필요합니까?
- 적용 범위
- 책임 범위
- 추측하지 말라-알다
- 추가 (비) 범위
- 피해야 할 함정
- 예술과 보석
- 공동 보험 조항
- 프리미엄 요소
- 마지막 생각들
보험 구매의 기본 목표는 손실에 따라 재정적으로 전체를 만드는 것입니다. 귀하는 미래에 크고 불확실한 손실에 대한 부담을 부담한다는 회사의 보증을 대신하여 오늘 보험 회사에 약간의 수수료를 지불하기로 동의합니다.
보험없이 자신이 소유 한 자유롭고 깨끗한 집이 있다고 가정 해 봅시다. 재산세를 계속 납부하는 한, 귀하는 법이 보장하는 한 원하는 기간 동안 그 집을 이용할 수있는 권리가 있습니다. 그곳에 살거나, 빌리거나, 비워 두거나, 원한다면 팔 수도 있습니다.
그러나 뒷마당에있는 거대한 나무가 집에 떨어져 심각한 피해를 입히면 집을 수리하는 데 드는 전체 비용을 부담해야합니다. 이것이 재산의 고정 또는 교체를 위해 지불 한 재산 보험의 일부 또는 전부를 보유한 기본 이유입니다.
누가 보험이 필요합니까?
고맙게도 우리 재산에 대한 보험에 대한 책임을 소홀히하는 사람들에게는 많은 경우 법률 또는 계약 (저당 계약)에 의해 보험을 소지해야합니다. 미국의 주법에 따라 재산 보험을 소지해야하는 경우는 많지 않지만, 특히 자동차에 대해서는 일부 형태의 책임 보험이 필요한 경우가 많습니다.
이 보험은 결함이있는 개인 이외의 사람에게 수리 또는 재정적 배상을 보장합니다. 예를 들어, 책임 배상 책임이있는 사람은 자동차 수리 비용을 지불하거나 의료비를 지불합니다. 운 좋게도, 대부분의 우리가 필요한 책임 보험을 구매할 때, 우리는 재산 보험 (즉, 종합 보험 또는 충돌 보험)을 쉽게 구매할 수있는 기회가 주어 지므로 사고로 인해 자동차가 파손되면 재정적 어려움에서 벗어날 수 있습니다.
적용 범위
Journal of Financial Planning에 발표 된 설문 조사에 따르면, 많은 주택 소유자들이 주택 소유자의 보험이 실제로 무엇을 다루는 지에 대한 잘못된 견해를 가지고 있습니다. 전국 보험 협회 (National Association of Insurance Commissioners)가 실시한이 조사에 따르면, 주택 소유자의 3 분의 1은 홍수 피해가 표준 정책에 의해 보장 될 것이라고 생각합니다. 지진에 대해 보상을받을 것이며, 적은 비율은 곰팡이가 덮힌다고 생각합니다. "
실제로는 일반적으로 다루지 않는 전형적인 위험 (재산 파괴의 원인)은 다음과 같습니다.
- 홍수 피해 (이것은 별도의 정책입니다) 지진 (이것은 또한 별도의 정책입니다) 곰팡이 행위 부패로 인한 재산의 일부 (마모 된 배관, 전기 배선, 에어컨, 난방 장치 및 지붕 포함).
정책은 종종 무언가를 다루기 위해 "갑작스럽고 우발적"이어야하는데, 이는 느리게 누출되지 않아 수개월에 걸쳐 피해를 입힌다는 의미입니다. 종종 보험이 적용되지 않습니다. 지붕이 폭풍으로 인한 피해가 아닌 노년기에 동굴을 덮는 경우에는 덮지 않을 것입니다.
일반적 으로 다루어지는 전형적인 위험 은 다음과 같습니다.
- FireWind (토네이도 또는 허리케인)
책임 범위
주택이나 기타 재산의 가치를 다루는 것 외에도 많은 보험 정책에는 책임 보험 적용을위한 중요한 조항도 포함되어 있습니다. 이것이 중요하지 않다고 생각할 수도 있지만, 모든 도시에는 자신과 같은 사람들에 대한 소송을 위해 높고 낮은 수색을 원하는 수 많은 열렬한 변호사가 있습니다. 책임 범위는 자동차 소유자에게는 잘 알려져 있지만 주택 소유자에게는 덜 알려져 있습니다.
숯불 그릴을 방치 한 채 이웃 집에서 화재가 발생하면 화재로 인한 피해를 지불합니다. 보험 회사에 보험료를 지불하여 보험료 청구시 더 큰 청구에 대해 지불 할 수 있습니다. 다친 사람도 마찬가지입니다.
휴가 중이고 다이아몬드 반지와 같이 부동산을 도난당한 경우, 상환받을 권리가 있습니다. 도난을 귀하가 소유했다는 증거와 함께 문서화해야하며 보험 회사에 경찰 보고서를 제공 할 수 있어야합니다.
추측하지 말라-알다
당신은 당신의 정책이 무엇을하는지 알아야하며 더 중요한 것은 커버하지 않습니다. 보험 회사는 귀하의 재산에 발생할 수있는 모든 일을 커버하기 위해 최소한의 금액을 청구함으로써 사업을 계속하지 않습니다.
추가 (비) 범위
재택 사업은 일반적으로 보장되지 않습니다. 여기에는 가정 학습이 아니라 가구를 수리하는 작업장과 같이 사람들이 고객으로 집에 들어오는 장소가 포함됩니다. 이 영역과 관련 책임을 제대로 보장하려면 별도의 비즈니스 (상업용) 정책이 필요합니다. 이 규칙은 주마다, 국가마다 다릅니다.
또한 귀하의 재산, 특히 귀하의 집이 60 일과 같이 일정 기간 이상 비어있는 경우, 보험 회사가 주택 소유자의 정책을 즉시 취소 할 수 있습니다. 빈 집은 화재 나 도난과 같은 위험에 노출 될 가능성이 훨씬 높기 때문에 별도의 정책이 필요할 정도로 위험 프로필이 변경되는 것으로 가정합니다. 두 번째 집이나 휴가지가있는 경우이 집을 보호하기위한 다른 정책이있을 수 있습니다.
피해야 할 함정
귀하의 정책이 실제 현금 가치 (ACV) 또는 교체 비용으로 수리를 보장하는지 확인하십시오. 대체 비용이 훨씬 낫습니다. 적절한 사례: 지붕이 손상되어 완전히 교체해야하는 경우 교체 비용으로 인해 공제액을 줄이면서 완전히 수리하는 데 드는 비용을 지불하는 반면 ACV는 지붕이 실제로 가치가있는 것으로 추정되는 금액을 지불합니다. 피해를 주다. 단점은 ACV 비용이 교체 비용 범위보다 저렴하다는 것입니다.
예술과 보석
또한 비싼 보석이나 예술품을 다루고 싶다면 플로터를 추가해야 할 수도 있습니다. 이것은 기본 정책에 대한 추가 기능입니다. 많은 정책은 특정 품목에 대한 손실에 대해 지불 할 표준 금액을 가지고 있으며 더 이상 지불하지 않습니다.
공동 보험 조항
마지막으로, 일부 부동산 소유자는 자신이 지불 한 자산에 대해서만 보험에 가입하기를 원하므로 공동 보험 조항이 적용될 수 있습니다. 현재 현지 교체 비용의 80 % 미만으로 부동산이 보장되는 지역 법률에 따라 다릅니다. 보장 범위가 적고 보험 회사에서는 공제액을 초과하는 수리 비율을 귀하 가 공유해야 합니다 .
프리미엄 요소
토네이도, 허리케인 또는 홍수가 발생하기 쉬운 지역에 살고 있습니까? 큰 개 또는 수영장을 소유하고 있습니까? 당신은 흡연자입니까? 신용 점수는 어떻습니까?
이러한 질문에 대한 답변을 바탕으로 평상시보다 위험이 높을 수 있으며 그에 따라 비용이 청구됩니다. 보험료를 설정할 때 보험 회사가 고려하는 요소입니다. 이러한 위험 및 기타 위험이 적용 가능할수록 요금이 더 높아집니다.
마지막 생각들
마지막 경고: 일부 보험 회사는 믿기 어려울 정도로 보험료를 제공합니다. 회사를 알 수없고 그 비율이 매우 좋은 경우, 이것은 당신에게 적신호입니다. 회사의 명성을 확인하고 세일즈맨의 말만 듣지 마십시오. 정책을보고 무엇을 다루고 무엇을 다루지 않는지보십시오.
적절한 보험 적용 범위라고 생각한 것이 귀하의 지역에서 법적 최소 수준이라고 간신히 늦을 수도 있습니다. 품질 보증 범위를 찾으십시오. "저렴한 보험은 매우 비쌀 수 있습니다."
