생명 보험료와 액면가를 조정할 수있는 유연성과 현금 가치를 높일 수있는 기회를 얻을 수 있다면 어떨까요? 주식 시장에 투자 할 때의 고유 한 하락 위험없이이를 얻을 수 있다면 어떨까요? 이 모든 것은 색인 된 보편적 생명 보험 정책으로 가능합니다. 이러한 정책은 모든 사람에게 적합한 것은 아니므로 이러한 유연성과 투자 성장의 조합이 귀하에게 적합한 지 알아보십시오.
보편적 인 삶이 란?
범용 생명 보험 (UL)은 고정 금리 모델에서 다양한 주식 계정을 선택하여 투자 할 수있는 다양한 유형에 이르기까지 다양한 맛으로 제공됩니다. IUL (Indexed Universal Life)은 소유자가 현금 가치 금액을 고정 계정 또는 주가 지수 계정. 정책은 S & P 500 또는 Nasdaq 100과 같이 잘 알려진 다양한 지수를 제공합니다. IUL 정책은 고정 UL보다 변동성이 높지만 실제로 자본 포지션에 투자 된 금액이 없기 때문에 가변적 인 범용 생명 정책보다 덜 위험합니다.
IUL 정책은 사망 혜택을 유지하면서 퇴직을 위해 세금 유예 현금 축적을 제공합니다. 영구 생명 보험 보호가 필요하지만 주가 지수를 통해 가능한 현금 축적을 이용하려는 사람들은 IUL을 사업자, 보험료 조달 계획 또는 부동산 계획 차량의 주요 개인 보험으로 사용할 수 있습니다. IUL은 적절히 설명하고 이해하기 어려울 수있는 첨단 생명 보험 상품으로 간주됩니다.
인덱스 된 유니버설 라이프: 유연성 및 안전성
어떻게 작동합니까?
보험료가 지불되면 보험 가입자의 수명을 기준으로 연간 재생 가능 기간 보험료를 일부 지불합니다. 모든 수수료가 지불되고 나머지는 현금 가치에 추가됩니다. 현금 가치의 총액은 주식 지수의 증가에 따라이자로 인식됩니다 (그러나 주식 시장에 직접 투자하지는 않습니다). 일부 정책은 보험 계약자가 여러 색인을 선택할 수 있도록합니다. IUL은 일반적으로 보장 된 최소 고정 이자율과 인덱스 선택을 제공합니다. 보험 계약자는 고정 및 색인 계정에 할당 된 비율을 결정할 수 있습니다.
선택한 인덱스의 값은 매월 초에 기록되고 월말의 값과 비교됩니다. 한 달 동안 지수가 증가하면이자가 현금 가치에 추가됩니다. 지수 이익은 매월 또는 매년 정책에 반영됩니다. 예를 들어, 6 월 초부터 6 월 말까지 지수가 6 % 상승한 경우 6 %에 현금 가치가 곱해집니다. 결과이자가 현금 가치에 추가됩니다. 일부 정책은 해당 기간 동안의 변경 합계로 인덱스 게인을 계산합니다. 다른 정책은 한 달 동안 평균 일일 이익을 가져옵니다. 지수가 상승하지 않고 하락하면 현금 계좌에이자가 적용되지 않습니다.
지수로부터 얻은 이익은 참여율이라고하는 비율을 기준으로 정책에 반영됩니다. 요율은 보험 회사가 정합니다. 25 %에서 100 % 이상일 수 있습니다. 예를 들어, 이익이 6 % 인 경우 참여율은 50 %이고 현재 현금 가치 총액은 $ 10, 000이며 $ 300은 현금 가치에 추가됩니다 (6 % x 50 % x $ 10, 000 = $ 300).
IUL 정책은 일반적으로 1 년에 한 번 또는 5 년에 한 번 현금 축적에 대한 인덱스이자를 신용합니다.
IUL 정책의 장점은 무엇입니까?
- 낮은 가격: 보험 계약자가 위험을 부담하므로 보험료가 낮습니다. 현금 가치는 보험료를 지불하여 보험 가입자가 본인 부담 보험료 납부를 줄이거 나 중단 할 수있게합니다. 필요합니다. 대부분의 IUL 정책은 사망 혜택 보장에서 무보증 보증에 이르기까지 다양한 옵션의 라이더를 제공합니다. 더 쉬운 분배: IUL 정책의 현금 가치는 개인의 연령에 관계없이 언제라도 페널티없이 액세스 할 수 있습니다 무제한 기여: IUL 정책은 연간 기여에 제한이 없습니다.
IUL 정책에있어 나쁜 점은 무엇입니까?
- 누적 비율에 대한 상한: 보험 회사는 때때로 최대 참여율을 100 % 미만으로 설정합니다. 현금 가치에 대한이자는 공제되지 않습니다. (일부 정책은 오랜 기간 동안 낮은 보장 요금을 제공합니다). 투자 수단은 시장 지수를 성과의 벤치 마크로 사용합니다. 그들의 목표는 일반적으로 지수를 능가하는 것입니다. IUL의 목표는 지수 상승으로 이익을 얻는 것입니다.
IUL의 결론
모든 사람에게 해당되는 것은 아니지만 인덱싱 된 보편적 생명 보험 정책은 고정 된 보편적 생명 정책의 보안과 가변 정책의 이익 창출 잠재력을 찾는 사람들에게 실행 가능한 옵션입니다.
