거버 성장 계획 (Gerber Grow-Up Plan)은 몇 가지 실질적인 이점을 제공하지만 회사가 만병 통치약을 만드는 것은 아닙니다. 어린이 생명 보험 구매에 대한 가장 큰 논란은 단지 필요하지 않다는 것입니다. 어린이 별을 제외하고 어린이는 소득을 얻거나 가족을 지원하지 않습니다. 아이를 잃는 것은 감정적으로 파괴적이지만 재정적으로 파괴적이지는 않습니다. 자녀가 자라면서 소득을 올리고 가족을 부양 할 수 있지만 거버 플랜의 최대 사망 수당은 부양 자녀가있는 성인에게는 충분하지 않습니다. 이 계획의 현금 가치 측면은 대학 저축을 유혹 할 것으로 보이지만 대부분의 존경받는 재정 고문은 평생 보험을 장기 투자 수단으로 삼아 역사적으로 수익이 뮤추얼 펀드 및 기타 투자에 비해 빈약하다는 점을 지적합니다.
어린이는 생명 보험이 필요하지 않습니다
생명 보험의 주요 목적은 보험 가입자의 가족과 부양 가족이 조기 사망하고 소득이 삭감 된 경우 재정적 재난으로부터 보호하는 것입니다. 예를 들어, 아버지와 어머니는 매년 $ 50, 000를 벌고 두 자녀를두고 있으며, 두 자녀는 모두 대학에 진학하려고합니다. 심한 뇌우로 아버지는 교통 사고로 사망합니다. 그의 아내와 아이들은 감정적으로 황폐 해지고 가족 소득은 반으로 줄어 듭니다. 이제 어머니는 집, 자동차, 음식, 의복 및 기타 필수품에 대한 비용을 스스로 지불해야하며 자녀 교육을위한 저축을 계속할 수있는 방법을 찾아야합니다.
위 시나리오에서 아버지와 어머니는 생명 보험이 필요합니다. 가족은 부모의 소득에 달려 있으며, 그 손실은 심각한 재정적 어려움을 초래합니다. 아이들은 다릅니다. 그들은 가족에게 많은 것들을 제공하지만 돈은 그들 중 하나가 아닙니다. 드문 예외는 있지만, 대부분의 경우, 자녀의 수입에 의존하는 가족은 거의 없습니다. 존재하지 않는 종말 시나리오에 대비하여 비용을 지불하는 것은 의미가 없습니다.
자녀를 잃은 부모에 의해 발생하는 재정 비용에는 장례식 비용과 매장 비용이 있습니다. 생명 보험이있는 경우 거버 플랜이 예상 할 수있는 것보다 훨씬 낮은 비율로 작은 어린이 라이더를 자신의 계획에 거의 항상 첨부 할 수 있습니다.
불충분 한 범위
어린이들이 아직 어릴 때 생명 보험 혜택이 필요하지 않다는 것이 확립되었습니다. 그러나 그들은 자랄 때 아마 필요할 것입니다. 언젠가는 자녀가 재정적으로 의존 할 가족을 가질 가능성이 높습니다. Gerber Grow-Up Plan을 사용하면 아직 저렴한 비용으로 초기 나이에 필요한 보장 범위를 확보 할 수 있습니다. 이 사고 방식의 유일한 문제는 Gerber 계획이 실제로 자녀가 자신의 부양 가족이있을 때 필요한 보장 수준에 가까운 곳을 얻을 수 없다는 것입니다.
Gerber Grow-Up Plan은 $ 100, 000의 최대 사망 수당을가집니다. 그것은 어린이에게는 생명 보험이 너무 많지만, 자신의 부양 자녀가있는 성인에게는 충분하지 않습니다. 자녀가 어릴 때 연간 5 만 달러를 벌고 죽는 위의 예에서 아버지를 생각해보십시오. $ 100, 000의 사망 수당은 2 년 동안 소득을 대체 할 것입니다. 그 후, 어머니는 다시 한 번 그녀 자신입니다. 이 사람은 Gerber 플랜이 제공하지 않은 백만 달러에 가까운 사망 혜택이 필요합니다.
현금 가치 생명 보험: 나쁜 투자
평생 보험은 사망 이상의 혜택을 제공합니다. 매월 보험료를 지불하면 해당 금액의 일부가 펀드에 들어가고 해당 펀드는 이자율에 따라 증가합니다. 더 이상 사망 혜택이 더 이상 필요하지 않다고 판단되면 정책의 현재 현금 가치를 받도록 선택할 수 있습니다. 이것은 Gerber Grow-Up Plan의 큰 판매 포인트입니다. 대학 가치가 사실상 대학 기금으로 작용하는 대학 저축 수단으로 두 배가됩니다.
이 사고 방식은 또한 문제를 제시합니다. 역사적으로 현금 가치 생명 보험은 빈약 한 비율로 성장합니다. 자녀의 대학 기금은 뮤추얼 펀드에 투자하면 훨씬 더 강력 해집니다. 물론, 뮤추얼 펀드는 어떤 이유로 든 실제로이 보장이 필요하다고 생각되는 경우 자녀에게 생명 보험을 제공하지 않습니다. 그러나 자녀를위한 라이더를 자신의 생명 보험 정책에 첨부하면 Gerber 요금제를 구입하는 것보다 훨씬 낮은 속도로이 문제를 해결할 수 있습니다.
실제로, 생명 보험을위한 어린이 라이더와 대학 저축을위한 뮤추얼 펀드의 조합은 Gerber Grow-Up Plan에 대한 가장 상서로운 대안을 제시합니다. 최악의 상황이 발생하여 자녀를 잃는 경우 라이더는 Gerber 플랜보다 낮은 보험료로 장례식 비용과 매장 비용이 발생하지 않도록 보호합니다. 대학 저축의 경우 뮤추얼 펀드는 현금 가치 생명 보험보다 훨씬 강력한 기록을 제공합니다.
