퇴직을 계획하거나 대학 기금을 절약하거나 잔여 소득을 올리 든 예산과 요구에 맞는 투자 전략이 필요합니다. 많은 사람들이 먼저 투자를 생각할 때 주식 시장으로 전환하는 것을 고려합니다. 시장은 일반적인 투자 옵션이지만보다 효과적인 다른 투자 수단이 있습니다. 부동산 투자는 주식 시장에 대한 대안을 제공합니다. 올바른 상황에서 위험이 적을 수 있고 더 나은 수익을 낼 수 있으며 일반적으로 다양 화가 가능합니다.
10 년 전 미국 성인의 약 3 분의 2가 주식 시장에 돈을 가지고있었습니다. 그러나 대 불황 이후, 고용 보장, 재정적 확신 및 투자자들이 돈을 투자하는 수단이 위협을 받았으며, 이는 모두 투자 정서에 큰 타격을주었습니다.
2016 년까지 시장 참여는 50 % 이상으로 떨어졌습니다. 미국인들은 여전히 낙진에서 회복하고 있으며 재정 고문은 종종 장기 수익을 극대화하기 위해 투자하도록 권장합니다. 그러나 18 세에서 34 세 사이의 청소년 대부분은이 조언을 무시하고 있습니다. 대신, 그들은 돈을 저축하거나 부동산에 투자하고 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 부동산이나 주식에 투자하는 것은 개인적인 선택이며 투자자의 수첩, 위험 감수성, 목표 및 투자 스타일에 달려 있습니다. 부동산과 주식은 다른 위험과 기회를 가져옵니다. 부동산은 유동성이 없으며 연구, 많은 돈과 시간이 필요하지만 수동 임대 수입도 제공합니다. 주식은 시장, 경제 및 인플레이션 위험에 종속되지만, 큰 현금 주입이 필요하지 않으며 쉽게 사고 팔 수 있습니다.
부동산 대 주식 투자
부동산이나 주식에 투자하는 것은 개인적인 선택이므로 더 나은 옵션은 없습니다. 그것은 모두 투자자, 그들의 주머니, 위험 허용, 목표 및 투자 스타일에 달려 있습니다. 그러나 더 많은 사람들이 주식 시장에 투자한다고 가정하는 것이 안전합니다. 아마도 주식을 사는데 많은 시간이 걸리지 않기 때문일 것입니다. 부동산을 사용하면 상당한 금액의 돈을 저축하고 절약해야합니다.
미국인의 약 15 %가 주 거주지 이외의 부동산에 투자합니다. 더 많은 사람들이 주식이나 뮤추얼 펀드를 소유하고 있지만, 주식의 80 %만이 전국 인구의 10 %가 보유하고 있습니다. 많은 자문가들은 주식 시장과 부동산 시장의 옵션을 투자 할 준비가 된 고객들과 논의하는 것이 유용하다는 것을 알게 될 것입니다.
많은 잠재 투자자들에게 부동산은 다양 화의 추가 혜택으로 제어 할 수있는 유형 자산이기 때문에 매력적입니다. 부동산 투자자는 책임을 져야 할 구체적인 것을 소유하고 있습니다. 그러나 주식이나 부동산 투자 중에서 선택할 때 고문과 투자자에게 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
고객과 반품 비교
수십 년 동안 주식은 연평균 약 8 %의 복리 수익률을 보였습니다. 말할 것도없이, 마이너스 수익률이있는 기간도있었습니다. 그러나 많은 투자 회사들은 앞으로 몇 년 안에 수익이 크게 낮아질 것으로 예상하고 있습니다. 회사 매칭이나 캐치 업 기여와 같이 수익을 증대시키는 혜택과 함께 주식 시장에 투자하는 것이 합리적입니다. 그러나 이러한 특전을 항상 이용할 수있는 것은 아니며 혜택을받을 수있는 금액에 제한이 있습니다. 독립적으로 주식 시장에 투자하는 것은 예측할 수 없으며 투자 수익은 종종 예상보다 낮습니다.
부동산과 주식 시장의 수익을 비교하는 것은 가격 대비 가치에 영향을 미치는 요소들 사이에서 사과-오렌지 비교이지만, 우리는 가치에 기초하여 그것들을 볼 수 있습니다. 부동산은 2000 년 이래로 주식 시장보다 2 배에서 1 배나 높은 수익률을 기록하여 연간 10.71 %, 주식 5.43 %를 기록했습니다. 투자 수익에 대한 이러한 뚜렷한 대조로, 많은 돈을 찾는 사람들은 임대 부동산을 인수함으로써 부동산을 현금화하고 활용하려고합니다.
일반적으로 사람들은 시간이 지남에 따라 크게 감사 할 것으로 예상되는 부동산을 구매합니다. 실제로 전국 평균적으로 매년 3 % ~ 4 %의 가치가 있습니다. 그러나 투자자들은 부동산 임대 부동산의 혜택을 누리지 만 부동산 임대에 따른 수입으로 인해 매년 8 %에서 12 %의 투자를받습니다.
부동산 대 주식 위험
주택 거품과 은행 위기는 부동산 및 주식 시장의 투자자들에게 가치 하락을 가져 왔습니다. 그러나 비록 그들이 대 불황 동안 영향을 받았지만, 그들은 매우 다른 위험을 가지고 있다는 것을 기억하는 것이 중요합니다.
부동산
부동산과 관련하여 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 사람들이 이해하지 못하는 가장 중요한 위험은 부동산에 많은 연구가 필요하다는 것입니다. 그것은 당신이 먼저 들어가서 즉각적인 결과와 기대를 기대할 수있는 것이 아닙니다. 부동산은 쉽게 청산되는 자산이 아니며 빠르게 현금화 할 수 없습니다. 이것은 당신이 바인드에있을 때 현금으로 바꿀 수 없다는 것을 의미합니다.
집 오리발 또는 임대 주택을 소유 한 사람의 경우 수리를 처리하거나 직접 임대를 관리 할 위험이 있습니다. 당신이 보게 될 주요 문제 중 일부는 임차인을 다루어야하는 시간과 두통을 언급하지 않고 큰 비용입니다. 비정기 시간 동안 할 수있는 일이 아닙니다. 특히 임대인 경우에는 더욱 그렇습니다. 임차인은 항상 무언가를 필요로하며 응급 상황이 발생하면 퇴장하지 못할 수도 있습니다. 투자자는 플립의 수리 및 리노베이션을 처리하기 위해 계약자를 고용하거나 임대인의 유지 관리를 감독하기 위해 부동산 관리자를 고려해야 할 수도 있습니다. 이로 인해 수익이 줄어들 수 있지만 투자를 감독하는 귀중한 시간이 줄어 듭니다.
주식 시장
주식 시장에는 시장 위험, 경제 위험 및 인플레이션 위험과 같은 여러 가지 위험이 있습니다.
첫째, 주가는 변동성이 매우 높기 때문에 시장 가격이 변동될 수 있습니다. 변동성은 회사 지정 이벤트뿐만 아니라 지정 학적 이벤트로 인해 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 회사가 다른 국가에서 사업을 운영하고 있다고 가정합니다. 이 외국 부서는 해당 국가의 법률과 규칙을 따릅니다. 그러나 해당 국가의 경제에 문제가 있거나 정치적 문제가 발생하면 해당 회사의 주식에 피해를 줄 수 있습니다. 주식은 또한 통화 정책, 규정, 세금 개정 또는 국가 중앙 은행이 설정 한 이자율 변동뿐만 아니라 경제주기에 영향을받습니다.
다른 위험은 투자자 자신에게서 비롯 될 수 있습니다. 보유 지분을 다각화하지 않거나 특정 유형의 주식에 의존하는 투자자들도 더 높은 위험을 감수해야합니다. 배당 지불 주식은 안정적인 소득을 창출 할 수 있지만 추가 증권을 판매하지 않고 퇴직을 유지하기에 충분한 소득을 창출하려면 높은 배당 주식에 상당한 투자가 필요합니다. 높은 배당 주식에만 의존한다는 것은 투자자가 고성장 투자 기회를 놓칠 수 있음을 의미합니다.
장점과 단점
부동산의 장단점
부동산 투자자는 자신의 자본을 더 많이 활용하고 세금 혜택을 볼 수 있습니다. 부동산이 주식 시장만큼 유동적이지는 않지만 장기 현금 흐름은 수동 소득과 감사의 약속을 제공합니다.
그럼에도 불구하고 부동산 투자에 소요되는 금액을 고려하는 것이 중요합니다. 모든 현금 거래를하지 않을 경우 투자자는 계약금과 자금 조달을 확보 할 수 있어야합니다. 부동산은 유동성이 아니기 때문에 투자자는 필요할 때 즉시 부동산을 판매 할 수 없습니다. 다른 단점으로는 자산 관리와 관련된 기타 비용 및 건물 유지에 소요되는 시간 투자가 포함됩니다.
부동산은 쉽게 청산하거나 빠르게 팔 수 없지만 주식은 상대적으로 쉽게 거래 할 수 있습니다.
주식 시장의 장단점
대부분의 투자자들에게는이 시장에서 시작하기 위해 엄청난 현금 주입이 필요하지 않으므로 매력적인 옵션입니다. 부동산과 달리 주식은 유동적이며 쉽게 매매 할 수 있으므로 긴급 상황시 주식에 의존 할 수 있습니다.
그러나 위에서 언급 한 바와 같이 주식은 변동성이 더 큰 경향이있어보다 위험한 투자로 이어집니다. 주식을 매각하면 자본 이득세가 발생하여 세금 부담이 더 커질 수 있습니다. 그리고 시장에 많은 돈이 없다면, 당신의 보유량은 그다지 크지 않을 수 있습니다.
고려해야 할 추가 요소
부동산을 구입하려면 주식, 뮤추얼 펀드 또는 부동산 투자 신탁에 투자하는 것보다 초기 자본이 더 많이 필요합니다. 그러나 자산을 구매할 때 투자자는 돈보다 더 많은 레버리지를 사용하여 더 가치있는 투자 수단을 구입할 수 있습니다. 유가 증권에 25, 000 달러를 투자하면 25, 000 달러의 가치가 있습니다. 반대로, 부동산에 대한 동일한 투자는 주택 담보 대출과 세금 공제이자를 가진 부동산에 125, 000 달러를 구입할 수 있습니다.
임대료로 얻은 현금은 모기지, 보험, 재산세 및 수리 비용을 충당해야합니다. 그러나 잘 관리 된 재산은 또한 소유자의 소득을 창출합니다. 추가 부동산 투자 혜택에는 감가 상각 및 기타 세금 상환이 포함됩니다.
월 임대료를 창출하는 부동산은 임대료가 통제되는 지역에서도 인플레이션으로 증가 할 수 있으며 이는 추가적인 이점을 제공합니다.
또 다른 고려 사항은 투자 매각 후의 세금입니다. 주식을 판매하면 일반적으로 자본 이득 세금이 발생합니다. 판매 후 세금 코드에서 1031 교환이라고하는 다른 자산을 구매하면 부동산 자본 이득이 연기 될 수 있습니다.
결론
부동산과 주식은 모두 위험과 보상을 제공합니다. 주식 시장에 대한 투자는 특히 401 (k) 또는 Roth IRA에 정기적으로 기여하는 사람들을위한 퇴직 투자 수단으로서 많은 관심을받습니다. 그러나 특히 장기적으로 저축 할 때는 다각화가 중요합니다. 투자자는 위험을 줄이기 위해 다양한 자산 군 또는 부문을 선택해야합니다. 부동산 투자는 자신의 투자 포트폴리오 또는 고객을 다양 화하고 동시에 위험을 줄이고 수익을 극대화하는 이상적인 방법입니다.
