은행에서 돈을 빌리고 빌리는 것은 몇 세기에 걸쳐 진화 한 특정 절차 지침을 따릅니다. 한편, 개인 대출 (즉, 친구 및 가족에게 대출을 받거나 대출을받는 것)은 오랫동안 진행되어 왔지만 각 상황이 고유하기 때문에 확실한 지침이 개발되지 않았습니다.
그러나 관련된 모든 당사자를 위해 가족 대출을보다 안전하고 안전하게 만들 수있는 방법이 있습니다.
개인 대출이 좋은 생각이 아닌 이유
가족이나 친구에게 개인 대출을하는 것에 반대하는 강력한 이유가 있습니다. 가장 큰 것은 자신의 개인 재정과 관련이 있습니다. 대부분의 사람들은 그 돈을 잃을 위험에 처할만큼 유동적이지 않으며, 대출 된 모든 돈이 손실 될 것이라고 가정함으로써, 당신은 합리적으로 만들 수있는 대출 규모를 신속하게 알 수 있습니다. 대출을하기 위해 퇴직 계좌, 비상 자금 또는 기타 필요한 자금에 담그는 경우, 이는 대출이 아닙니다.
가족 갈등, 세금 문제 및 안주 (특히 안주)는 걱정해야 할 또 다른 것들입니다. 만약 당신이 저금리 (또는 무 금리)로 빌려서 당신의 가족이나 친구들이 당신에게 대출을 받기 위해 온다면, 당신은 그들에게 보조금을 지급하기 위해 당신 자신의 재정을 해치고 있습니다.
은행이나 신용 조합에서 대출을 받으면 재정적 책임뿐만 아니라 좋은 신용 점수를 쌓을 수 있습니다. 동전의 반대편에서, 금리가 차용자의 소득으로 식량을 빼앗기 시작하면, 그들의 수단 밖에서 사는 나쁜 습관이 깨질 수 있습니다.
대출과 선물의 차이점
개인 대출에 반대하는 이유는 종종 사랑하는 사람 중 하나가 "돈을 필요로 할 때"감정적 인 고려에 직면하여 사라집니다. 이 경우 선물과 대출을 명확히 구분해야합니다. 선물은 상환을 기대하지 않지만 대출금은이자를 포함한 전액 상환되어야하며 서면으로 문서화해야합니다. 선물을주는 것은 대부분 감정을 바탕으로하는 개인적인 선택이며, 대출은 논리적으로 이루어져야합니다.
(자세한 내용 은 재정 문제로 가족 구성원을 돕는 8 가지 방법을 참조 하십시오.)
대출에 예라고 말하기 전에
그러나 안전 금고 열쇠를주기 전에 몇 가지 질문을 할 수 있습니다.
돈은 무엇입니까?
대출이 크든 작든 관계없이, 귀하는 대출 방법을 알 권리가 있습니다. 그 이유가 당신과 잘 맞지 않으면 (모기지 상환이 아닌 휴가를 위해), 가장 가까운 은행에 예상 채무자를 지정하십시오.
갚기까지 얼마나 걸립니까?
대출이 다음 월급에 대한 브릿지 대출 인 경우 무이자 무조건 악수로 편안하게 느낄 수 있습니다. 대출 규모가 크거나 지불하는데 1 개월 이상이 소요될 경우, 서면으로 받으십시오. 원래 계약의 기억은 일반적으로 시간이 지남에 따라 사라 지므로 문서가 필요합니다.
차용인의 현재 재무 상황은 무엇입니까?
종종 간과 되기는하지만, 돈 을 빌리기 전에 본인과 상대방이 적절한 재정 상황에 있는지 확인해야 할 책임이 있습니다. 불편할 수도 있지만, 차용인이 돈을 벌기 위해 왔다는 것을 기억하십시오.
은행처럼 생각하고 상황이 너무 심하면 거절하십시오.
그렇다고해서 도움이되지 않아야한다는 의미는 아닙니다. 어쩌면 대출을 제공하기보다는 재무 설계사 비용을 지불하도록 도울 수 있습니다. 개인 대출 대출 기관은 종종 늦게 누출 된 보트에 현금을 쏟아 부었다는 사실을 알고 있습니다. 이것은 사실을 뒤 따르는 것으로 이어진다. 거래가 완료되면 더 이상 협상력이 없기 때문에 분개 할 수밖에 없습니다.
( 최고의 조언자를 찾기위한 조언 에서 신뢰할 수있는 재무 계획을 찾는 방법에 대해 자세히 알아보십시오.)
대출 조건 설정
구두 계약은 거의 끝나지 않습니다. 소규모 단기 대출로도 문제가 발생합니다. 예를 들어, 지불이 두 달 늦게오고 모든 식료품을 신용 카드에 넣어야한다면, 대출로 인해 실제로 돈을 잃어 버렸습니다. 조건이 없었기 때문에 다시는 돈을 잃지 않을 것입니다. 가장 작은 대출조차도 계약서를 작성하면 진정으로 보증되지 않는 한 사람들이 당신에게 끊임없이 오지 못하게됩니다. 양 당사자는 서명하기 전에 약관에 대해 협력해야합니다.
다음은 모든 대출의 필수 측면입니다.
이자율
IRS (Internal Revenue Service)는 무관심 개인 대출, 특히 큰 대출에 대해서는 불쾌 할 수 있습니다. 시장 이자율 근처에서 충전하면 대출 기간 동안 저축 예금 계좌 또는 자금 시장 자금에서 해당 돈을 끌어와 잃어버린이자를 대체하게됩니다.
상환 일정
각 지불의 크기와 날짜를 요약해야합니다. 또한 지불이 누락 된 경우 어떻게되는지 명시해야합니다. 연체료에 대한 처벌을받지 않기로 선택할 수 있지만, 이는 월 예산에서 가장 낮은 우선 순위를 차지하는 대출 상환을 초래할 수 있으며, 도시 외출과 같이 필요한 비용보다 적은 비용으로 유리할 수 있습니다.
대출 조건
대출 기관이나 채무자가 사망 할 경우 명확한 조건을 작성해야합니다. 가족과 함께, 이것은 재산의 분산 때문에 특히 중요합니다. 한 어린이가 1 만 달러의 대출을 받았으며 부동산이 각 어린이에게 3 만 달러를 지불하면 깨어 난 가족 불화로 변했습니다. 상황에 따라 추가 조건을 추가 할 수 있습니다. 예를 들어, 누군가 주택 구입을 돕고 자한다면 대출을 부동산에 확보 할 수 있습니다.
대출을 서면으로받은 후에는 법률 및 / 또는 재무 전문가를 통해 대출을받을 가치가 있습니다. 변호사 나 회계사는 아마도 조건에 대해 좋은 조언을하고 서명을위한 제 3 자 역할을 할 것입니다. 소규모 대출, 특히 500 달러 미만의 대출은 계약 공증 비용이 들지 않지만 대규모 대출은 법적 기록의 일부가되어야합니다.
대출 계약에 서명하기 전에 대출 및 신용 카드 계약을 읽는 방법을 읽으십시오 .
결론
당사자 중 하나가 심각하게 접근하지 못하면 개인 대출은 악몽이 될 수 있습니다. 위에서 언급 한 모든 단계를 거치지 않고 여전히 대출을 원한다면 대안이 있습니다. 써드 파티 회사는 개인 대출의 중개자 역할을하기 시작했습니다. 수수료를 지불하면 계약을 처리하고 자동 결제 인출을 설정합니다. 일부는 심지어 신용 대행사에보고하고, 그 과정에서 채무자가 좋은 점수를 쌓는 데 도움을 줄 수 있습니다 (지불 된 지불을 피하기 위해 더 많은 보상을 제공함). 이것은 채무자의 대출에 수수료 부담을 가중 시키지만, 잘못 생각하는 방식으로 나아가는 것보다 낫습니다.
모든 것이 잘되면, 당신은 자신을 해치지 않고 사랑하는 사람을 도우면서 대출을 닫을 수 있습니다. 최악의 시나리오에서는 잃을 준비가 된 돈만 대출했으며, 원하는 경우 청구를 뒷받침 할 법적 문서가 있습니다.
(사용 가능한 다른 유형의 대출에 대한 자세한 내용은 Different Needs, Different Loans를 참조하십시오 .)
