은행 업계에서 전문화 된 직책은 신용 리스크 분석가입니다. 신용 리스크 평가 작업은 대출이 이들 기관의 주요 수입원이기 때문에 은행의 수익성에 매우 중요합니다. 신용 리스크 분석가의 업무는 개인 또는 회사의 신용도를 평가하고, 보다 구체적으로 은행이 고객에게 확장해야하는 신용 금액을 결정하는 것입니다. 신용 리스크 분석가는 재무 제표, 신용 이력 및 경제 상황을 검토하여 잠재적 차용자가이자 지불 의무를 충족하고 궁극적으로 대출을 상환 할 가능성을 결정합니다.
신용 리스크 분석가는 재무 제표 및 레버리지 및 수익성 비율과 같은 평가 지표를 해독하는 전문가 여야합니다. 인터뷰 대상자가 직면 할 수있는 직무 별 질문의 대부분은 이러한 지식 영역을 중심으로 진행됩니다.
"위험 평가에서 귀하에게 은행이 만드는 것이 안전하지 않다고 알려주는 대출을 원하는 중요한 장기 비즈니스 고객을 어떻게 처리 하시겠습니까?"
중요한 기업 고객과 좋은 고객 관계를 유지하는 것이 은행의 성공에 필수적이기 때문에 이것은 중요한 문제가 될 수 있습니다. 은행은 하나의 대출 신청으로 수백만 달러의 고객을 잃을 위험을 감수하고 싶지 않지만, 합리적으로 상환 할 수 없다고 생각하는 대출을 원하지도 않습니다.
이러한 유형의 질문에 대답하는 방법은 고객 관계를 잘 처리하고 고객에게 창의적인 솔루션을 제공 할 수있는 능력을 보여 주면서 은행의 대출 기관 위치를 위협하지 않습니다. 좋은 대답은 다음과 같습니다. "은행이 안전하게 확장 할 수 있다고 생각하는 더 적은 대출 금액을 제공 한 다음 고객에게 더 많은 신용을 연장하고 그들과 만나겠다고 제안 할 수있는 정확한 단계를 알려줍니다. 미래에 적절한 시점에서 상황을 검토하여 더 큰 대출을 고려할 것입니다."
"좋은 부채 대 자본 비율은 무엇입니까?"
부채 비율 (D / E) 비율은 회사의 부채 파이낸싱 의무를 처리하는 능력을 평가할 때 고려되는 기본 재무 비율이 아니기 때문에이 질문에 대한 확실한 답을 준비해야합니다. D / E 비율은 총 자본과 관련한 회사의 총 부채를 나타내며, 부채로 회사 자금 조달의 비율과 자본 비율을 나타냅니다. 귀하의 답변은 비율을 이해하고 일반적으로 말하면 1.0보다 낮은 비율은 재정적으로 더 건전한 회사를 나타내고 1.0보다 높은 비율은 신용 위험 수준이 높아짐을 나타냅니다.
그 외에도 평균 D / E 비율은 업종과 업종에 따라 크게 다르다는 점에 유의해야합니다. 보다 확실한 신용 위험 분석에는이자 범위 비율 또는 현재 비율과 같은 다른 주요 재무 비율에 대한 고려는 물론 현재 산업 상태 및 업계 내 회사 위치에 대한 조사가 포함됩니다.
"신용 기본 스왑이란 무엇입니까?"
이 질문은 선임 신용 리스크 분석가 직책을 신청 한 분야에서 이전에 경험이있는 사람에게 발생할 가능성이 높지만 여전히 은행과의 초급 신용 리스크 분석가 직책에 대한 인터뷰에서 나타날 수 있습니다. 좋은 대답은 개념을 이해함을 나타냅니다. 더 나은 대답은 예를 포함합니다. 신용 불이행 스왑 (CDS)은 채권과 같은 채권 소득 채권 상품의 위험을 완화하는 데 자주 사용되는 방법이며 가장 일반적인 금융 파생 상품 중 하나입니다.
CDS는 본질적으로 구매자가 수수료 대신 CDS 판매자에게 위험을 전환함으로써 투자 위험을 완화 할 수있는 일종의 투자 보험입니다. CDS의 판매자는 구매자가 투자 한 부채 담보를 보장하는 입장에 서 있습니다.
신용 리스크 분석가 직위 인터뷰에서 발생할 수있는 다른 질문은 문제 해결 능력, 팀의 일원으로 일할 수있는 능력, 재정 정책 및 주요 금리와 같은 기본 거시 경제 개념에 대한 이해에 관한 일반적인 질문입니다.
