목차
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 최소 보증금
- 포트폴리오
- 세금 효율적 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
Charles Schwab Intelligent Portfolio 및 E * TRADE Core Portfolio는 포트폴리오 관리 및 가격 측면에서 평균보다 로보 어드바이저입니다. 슈 바브 인텔리전트 포트폴리오 (Schwab Intelligent Portfolios)는 수수료가 제로이기 때문에 초보 투자자에게 호소 할 수 있지만, E * TRADE 코어 포트폴리오는 다소 큰 유연성을 제공합니다. 두 로보 어드바이저는 각각의 관리 회사의 기존 고객에게 가장 큰 호소력이 있지만, 이 두 서비스의 주요 차이점에 중점을 두어 포트폴리오 관리에 가장 적합한 서비스를 좁힐 것입니다.
중대한
2019 년 11 월 25 일 Charles Schwab은 TD Ameritrade의 온라인 중개 매수를 발표했습니다. 이 거래 자체는 2020 년 하반기에 종료 될 것으로 예상되며 그 동안 두 회사는 자율적으로 운영 될 것입니다. Schwab은 플랫폼 및 서비스의 합병이 계약 종료 후 3 년 이내에 이루어질 것으로 예상합니다.
- 최소 계좌: $ 5, 000
- 수수료: $ 0, 기본 ETF 평균 관리 수수료 0.08 % ~ 0.15 %
- 관리 비용없이 사용하기 쉬운 서비스를 찾는 사람들에게 적합 Schwab의 교육 서비스 및 방대한 투자 리소스 라이브러리에 액세스 할 때 배우기를 원하는 사람들에게 적합합니다 주식과 채권을 넘어 부동산에 이르는 자산 클래스를 제공합니다 더 많은 다양성을 원하는 사람들을위한 투자 신탁, 고수익 회사 채권 및 귀금속
- 계정 최소: $ 500
- 수수료: 0.30 %
- 시장에서 현금을 쉽게 확보 할 수있는 방법을 원하는 투자자에게 이상적 표준 E * TRADE 플랫폼 고객 인 경우 핵심 포트폴리오 계정을 쉽게 만들 수 있습니다. 자금이 부족한 투자자에게 적합합니다. 추가 자문 담당자가있는 계정을 선택할 수 있습니다
목표 설정
Schwab Intelligent Portfolios 는 대학 계획 수립을 지원할 수있는 도구가 있지만 목표 계획과 관련하여 중요한 서비스를 제공하지 않습니다. 투자 및 스트레스 테스트를 추적 할 때 Schwab Intelligent Portfolios의 성능이 향상됩니다. 월별 저축 또는 퇴직 날짜를 조정하는 시나리오를 실행하여 계정에 미치는 영향을 확인하고 잠재적 시장 침체의 영향을 연구 할 수있는 도구도 있습니다. 프리미엄 고객의 경우 목표 계획 서비스가 크게 향상됩니다. 이러한 고객은 플랫폼 자체를 통해 향상된 서비스를받을뿐만 아니라 재무 계획 담당자에게 도움을 요청할 수도 있습니다.
목표 계획과 관련하여 E * TRADE Core Portfolios 는 다른 로보 어드바이저와 비교할 때 상대적으로 거의 제공하지 않습니다. 고객 자산은 하나의 팟에 보관되며 서비스는 다른 목표에 따라 별도의 자금을 허용하지 않습니다. 기본 플랫폼에서 벗어나려면 은퇴 추적기 등을 포함한 E * TRADE의 광범위한 목표 계획 도구에 액세스 할 수 있습니다. Blend Portfolios 또는 Dedicated Portfolios 계정 (각각 최소 25, 000 달러 또는 150, 000 달러)으로 업그레이드하는 핵심 포트폴리오 고객은 재무 관리자의 지원뿐만 아니라 목표 계획에 훨씬 더 많이 액세스 할 수 있습니다.
Schwab Intelligent Portfolios 나 E * TRADE Core Portfolios는 전체 로보 어드바이저와 비교할 때 최고 수준의 목표 계획 및 추적 서비스를 제공하지 않습니다. 그러나이 범주에서 Schwab Intelligent Portfolios는 더 나은 추적 도구 세트로 인해 우위에 있습니다.
퇴직 계획
Schwab Intelligent Portfolio 및 E * Trade Core Portfolio를 통해 고객은 표준 과세 대상 퇴직 계좌와 IRA를 개설 할 수 있습니다. 언급 한 바와 같이 Schwab Intelligent Portfolios는 은퇴 포트폴리오에 사용할 수있는 더 나은 스트레스 테스트 도구를 제공합니다. Schwab과 E * TRADE는 웹 사이트에서 사용 가능한 퇴직 계획과 관련된 교육 리소스를 보유하고 있지만 E * TRADE의 교육 센터는보다 철저하고 탐색하기 쉽습니다.
계정 유형
Schwab Intelligent Portfolio 및 E * TRADE Core Portfolio는 가장 일반적인 계정 유형과 관련하여 균등하게 일치합니다. 표준 과세 및 퇴직 서비스 외에 E * TRADE 핵심 포트폴리오는 Schwab Intelligent Portfolios가 제공하지 않는 UGMA (Uniform Gift to Minors Act) 및 UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) 계정을 제공합니다. 이와 반대로 Schwab Intelligent Portfolios는 직원을위한 저축 인센티브 매치 플랜 (SIMPLE) IRA를 제공하지만 E * TRADE는 그렇지 않습니다. 이 세 가지 중 하나를 구체적으로 찾고 있지 않으면 계정 유형 측면에서 확실한 승자가 없습니다.
Charles Schwab Intelligent Portfolios 계정 유형:
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 신탁 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 롤러 러 IRASEP IRASIMPLE IRA
E * TRADE 계정 유형:
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 롤 로버 IRASEP IRAUGMAUGTA
기능 및 접근성
Schwab Intelligent Portfolio와 E * TRADE Core Portfolio는 두 가지 중요한 기능이 다릅니다. E * TRADE 코어 포트폴리오는 Schwab와 비교하여 포트폴리오에 포함되는 내용에 대해 더 많은 사용자 정의 옵션을 제공합니다. Schwab Intelligent Portfolios는 계정이 $ 50, 000에 도달하면 세금 감면을 제공하는 반면 E * TRADE Core Portfolio는 세금 감면을 전혀 제공하지 않습니다. 물론 기능을 기반으로 선택하는 경우 사용하려는 기능 만 중요합니다.
Schwab 지능형 포트폴리오:
- 사용하기 쉬운 플랫폼: Schwab의 데스크탑 및 모바일 플랫폼은 매력적이고 사용자 친화적입니다. 매일 모니터링: 다른 경쟁 업체와 달리 Schwab은 매일 사용자 포트폴리오를 모니터링합니다. 강력한 최근 성과: Schwab Intelligent Portfolio는 2019 년 3 분기에 19 개의 다른 로보 어드바이저 포트폴리오보다 성능이 뛰어났습니다 . 세금 감면 수확: 세금 감면 수확은 가능하지만 최소 $ 50, 000의 계정에서만 가능합니다.
E * TRADE 핵심 포트폴리오:
- 일부 포트폴리오 사용자 정의: 핵심 포트폴리오 고객은 스마트 베타 ETF 및 사회적 책임 자금을 포트폴리오에 포함시킬 수 있습니다. 쉬운 추적: 유용한 디지털 대시 보드는 할당 및 성능을 모니터링하는 데 도움이됩니다. 교육 자료: 고객은 E * TRADE의 인상적인 교육 서비스를 이용할 수 있습니다.
수수료
Schwab Intelligent Portfolios의 0.0 % 관리 수수료는 젊은 투자자들을 끌어들일 것입니다. 다른 수수료없는 고문과 마찬가지로 Schwab 고객은 ETF와 관련된 수수료를 지불해야합니다. 그러나 많은 로보 어드바이저 관리 수수료와 비교할 때 이는 최소입니다. 이 비교의 초점은 아니지만 Schwab Intelligent Portfolios Premium은 인증 된 재무 계획자에 대한 무제한 액세스를 위해 초기 계획 수수료 $ 300와 월 $ 30의 자문 수수료를 부과합니다.
E * TRADE Core Portfolios 는 더 많은 표준 0.30 %의 관리비를 제공하며, 이는 다른 많은 로보 어드바이저보다 약간 높거나 약간 높은 수준입니다. E * TRADE Core Portfolios는 최소한의 최소 투자와 함께 Schwab의 수수료없는 상품을 이용할 자본이없는 많은 젊은 투자자들에게 어필 할 수 있습니다.
최소 보증금
수수료와 마찬가지로이 두 서비스의 최소 예치금은 중요한 차이입니다. E * TRADE 핵심 포트폴리오는 시작하기 위해 $ 500 만 필요하거나 다른 방법으로 Schwab Intelligent Portfolio를 사용하는 데 필요한 것보다 10 배나 적은 비용입니다.
- Schwab Intelligent Portfolio: $ 5, 000E * TRADE 핵심 포트폴리오: $ 500
포트폴리오
Schwab Intelligent Portfolios 계정을 설정할 때 초기 투자 금액 및 위험 허용 오차에 관한 일련의 질문이 표시됩니다. 이러한 질문이 완료되면 정확한 ETF를 사용할 수없고 사용자 정의가 허용되지 않더라도 가능한 자산 할당이 표시됩니다. 포트폴리오는 ETF로 구성되며 대부분은 Schwab에서 관리합니다. Schwab은 고객에게 상품 ETF에 대한 액세스를 제공하는 소수의 로보 어드바이저 중 하나입니다. Schwab 계정은 매일 모니터링되는 드리프트에 따라 자동으로 재조정됩니다. 또한 Schwab Intelligent Portfolios는 회사가 관리 수수료없이 이러한 계좌에서 돈을 버는 방법 중 하나 인 자산의 약 8 % -10 %를 현금으로 보유합니다.
E * TRADE Core Portfolios 는 또한 용어에 대해 혼동하지 않도록 다중 갈래 접근 방식을 통해 5 가지 수준 중 하나에 배정 할 위험 허용에 대해 묻습니다. 질문을 완료 한 후 E * TRADE는 포트폴리오 할당 권장 사항을 제공합니다. 이 단계에서 스마트 베타 및 사회적으로 책임있는 자금을 선택하는 등 여전히 조정할 수 있습니다. 완성 된 포트폴리오는 iShares, Vanguard 및 JPMorgan에서 관리하는 ETF로 구성되며 MPT (Modern Portfolio Theory)의 원칙에 따라 구축됩니다. E * TRADE 계정은 반년마다 재조정되며 현금의 목표 할당량은 4 %로 다른 대부분의 로보 어드바이저 계정보다 높습니다 (Schwab와 비교하지는 않음).
세금 효율적 투자
세금 손실 수확은 실현되지 않은 손실을 가진 투자가 포트폴리오의 실현 된 이익에 대해 신용으로 판매되는 과정입니다. E * TRADE 고객은 세금 감면을 이용할 수 없으며 투자 자산에 $ 50, 000 이상인 Schwab 고객 만 이용할 수 있습니다. 해당 자산 레벨에 앉아있는 Schwab 고객은 활성화하기 전에 여전히 세금 감면 수확을 선택해야합니다.
보안
Schwab Intelligent Portfolio 및 E * TRADE Core Portfolio는 모두 고급 암호화 기술을 사용하여 클라이언트 보안을 보호합니다. 고객은 지문이나 얼굴 ID가있는 서비스의 모바일 앱을 통해 계정에 로그인 할 수 있습니다. 두 회사의 계좌는 SIPC에 의해 최고 $ 500, 000까지 보장되며 추가 보험은 총 $ 600, 000, 000까지 제공됩니다.
고객 서비스
E * TRADE 핵심 포트폴리오와 Schwab Intelligent Portfolio는 모두 우수한 고객 서비스를 제공하지만 Schwab는 전체적으로 우위에 있습니다.
Schwab 고객은 언제든지 온라인 채팅 또는 전화를 통해 고객 서비스에 연락 할 수 있습니다. 언급 한 바와 같이 프리미엄 고객은 인증 된 재무 설계자와의 일대일 상담에 무제한 액세스 할 수 있습니다.
E * TRADE 고객은 웹 사이트 또는 모바일 앱을 통한 온라인 채팅을 통해 매일 오전 8시 30 분부터 오후 8시 30 분 (동부 표준시)까지 전화로 고객 서비스에 도달 할 수 있습니다. 몇 분의 전화 대기 시간이 기록되었습니다.
두 회사 모두 온라인 FAQ를 제공하지만 전체 질문 및 주제 목록을 제공하지는 않습니다.
우리의 테이크
Schwab Intelligent Portfolio 및 E * TRADE Core 포트폴리오는 매우 균등하게 일치합니다. 대부분의 순위 범주에서 서로의 몇 지점 내에있었습니다. Schwab 또는 E * TRADE의 고객 인 경우 각각의 로보 어드바이저가 궁극적으로 단순성을 위해 최선의 선택 일 수 있습니다. 그러나 우리 순위에서 둘 사이에 의미의 차이가 있었을 때 종종 Schwab의 이점이있었습니다.
투자자가 두 가지 중에서 선택하는 가장 큰 차이점 중 하나는 로보 어드바이저 공간에 대한 접근 방식입니다. E * TRADE는 약간의 맞춤화, 합리적인 관리 수수료 및 최저 시작 비용과 결합 된 비 독점 ETF 포트폴리오를 제공합니다. 이와 대조적으로 Schwab Intelligent Portfolios는 관리 비용에서 벗어날 수 있지만 대부분 Schwab의 독점 ETF로 제한합니다. 그것은 Schwab의 ETF가 낮은 수수료를 가지고 있고 꽤 잘 해왔 기 때문에 좋지 않은 선택임을 암시하지 않습니다. 간단히 말해 Schwab의 적극적인 수수료 접근 방식은 장기적으로 더 많은 비용을 절감 시켜줄 것입니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
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