목차
- DIY (Do-It-Yourself) 투자 란 무엇입니까?
- DIY 투자의 작동 방식
- DIY 투자 도구
- DIY 투자의 장단점
DIY (Do-It-Yourself) 투자 란 무엇입니까?
DIY (Do-it-Youself) 투자는 소매 또는 개인 투자자가 자신의 포트폴리오를 구축하고 관리하는 방법과 전략입니다. DIY 투자자는 일반적으로 풀 서비스 중개 또는 전문 자금 관리자가 아닌 할인 중개 및 투자 계정 플랫폼을 사용합니다.
주요 테이크 아웃
- DIY (Do-it-yourself) 투자에는 개인 투자자가 자신의 포트폴리오를 관리하는 것이 포함됩니다. 최근 두 가지 현상으로 DIY 투자를 장려했습니다. 할인 중개 및 온라인 투자 도구 및 플랫폼의 출현 온라인 자체 감독 중개 플랫폼 (일부 가상 및 일부 금융 및 금융 기관에서 운영하는 일부)은 수수료 및 수수료 할인을 통해 DIY 투자를 실현 가능하고 경제적으로 만들었습니다. robo advisor-managed 포트폴리오.DIY 투자는 개인에게 투자에 대한 통제력을 강화하고 비용을 절감 할 수있게 해주지 만, 모든 책임을 부담해야하며 약세 또는 변동이 심한 시장에서 보호 수준이 낮습니다.
DIY (Do-It-Yourself) 투자 방법
투자를 관리하는 개인이 항상 있었지만 최근 몇 년 동안 할인 중개업과 수많은 온라인 투자 도구의 출현과 같은 DIY 투자를 장려하는 데 도움이 된 두 가지 현상이있었습니다. 이들은 투자자들이 자신의 포트폴리오를 구축하고 개인화하는 것을 더욱 편리하게 만들었습니다. 또한 일부 형태의 무료 대화 형 개인 재정 조언을 통합하는 하이브리드 재정 조언 모델을 도입했습니다.
DIY 포트폴리오를 구축 할 때 투자자는 다양한 접근 방식을 취할 수 있습니다. 그들은 할인 중개 플랫폼을 통해 자체적으로 완전히 투자하거나 거래에 대한 수수료를 지불하거나 최소한의 비용만으로도 자동화 된 로보 어드바이저를 사용하는 semi-DIY 접근법을 선택할 수 있습니다.
DIY (Do-It-Yourself) 투자 도구
DIY 투자자에게는 풀 서비스 할인 중개 플랫폼을 선택하는 것이 효율적으로 관리되는 포트폴리오를 구축하는 데 중요합니다. 전체 투자 실사 및 포트폴리오 분석을 수행하는 데 개인 투자 계정 집계자를 식별하는 것도 중요합니다.
할인 중개 플랫폼
온라인 자체 감독 중개 플랫폼은 다양한 형태를 취합니다. E * TRADE, TD Ameritrade 및 Robinhood와 같은 일부 연산자는 엄격하게 디지털 방식입니다. 그러나 오늘날 대부분의 금융 기관 및 많은 은행은 고객에게 자체 온라인 중개 계좌를 제공합니다.
예를 들어 Capital One, Citibank 및 Wells Fargo는 모두 투자 플랫폼을 제공합니다. 뮤추얼 펀드 거대 Vanguard는 투자자에게 가장 인기있는 DIY 플랫폼 중 하나를 제공합니다. 투자자 달러의 주요 경쟁자 중 하나는 Merrill Edgeh를 통해 DIY 사용자를 끌어들이는 유망한 중개 메릴린치입니다.
21 세기에서 거의 20 년 동안, 대부분의 할인 중개 공간은 온라인 투자로 통합되었습니다.
대부분의 경우 이러한 플랫폼을 통해 어떤 투자가 가장 적합한 지 파악할 수 있지만, 일반적으로 적절한 정보를 바탕으로 결정을 내리는 데 도움이되는 전문적인 권장 사항과 통찰력뿐만 아니라 연구 및 분석 도구를 제공합니다. 그런 다음 자신의 웹 사이트 또는 모바일 앱을 통해 포트폴리오를 구축하기 위해 거래를 실행해야합니다.
이 플랫폼은 거래 당 수수료를 청구하며, 보통 주식 거래 당 $ 4.95 ~ $ 9.95, 옵션 계약 당 $.50 ~ $ 1.00입니다. 이를 통해 마진 거래, 옵션 전략 수립, 뮤추얼 펀드, 개별 주식, 외환 (exex) 및 ETF (extra-traded fund)에 직접 투자 할 수 있습니다.
1 년에 몇 차례 만 거래를한다면, 더 높은 품질의 연구 및 분석에 액세스하기 위해 거래 당 조금씩 더 지불하는 것이 좋습니다. 일일 트레이더라면 가장 활발한 사용자에게 무료 트레이드를 제공하는 사이트를 고려하는 것이 좋습니다.
펀드 가족 계정
펀드 패밀리 계정은 펀드 회사와 직접 거래되는 개방형 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 구축하기로 선택한 투자자를위한 옵션입니다. DIY 투자자는 여러 펀드 가족 계정을 구축하거나 모든 필요에 대해 단일 투자 회사와 협력 할 수 있습니다.
펀드 가족 계정은 또한 교환 특전의 이점을 제공합니다. 교환 특권은 투자자가 펀드 패밀리 내에서 자금을 교환 할 수 있도록합니다. 교환 권한은 일반적으로 거래 비용이 적거나 없습니다. 서로 다른 시장 상황을 통해 투자를 관리하는 방법으로 펀드 교환의 이점을 제공 할 수 있습니다. 교환 특권은 또한 DIY 투자자들이 퇴직에 도달함에 따라 시간이 지남에 따라 공격적 투자에서 보수적 보유로 자금 투자를 전환하는 데 도움이 될 수 있습니다.
로보 어드바이저
Robo Advisor는 투자자에게 현대 포트폴리오 이론을 기반으로하는 전략으로 포트폴리오를 자동화 할 수있는 옵션을 제공합니다. 이러한 포트폴리오는 일반적으로 연간 자문 비용이 저렴합니다. Robo 어드바이저는 기술 거래 알고리즘을 사용하여 전략을 지시합니다. 투자자는 모든 유형의 잠재적 투자에 더 많이 노출 될 수 있지만, 로보 어드바이저는 일반적으로 저렴한 인덱스 펀드를 사용합니다. Robo Advisor 서비스는 일반적으로 빈번한 리 밸런싱을 제공하여 투자자가 목표에 맞게 포트폴리오 할당을 유지하고 가중치 변동을 피할 수 있습니다.
개인 계정 집계 자
선택할 수있는 플랫폼과 계정이 너무 많기 때문에 많은 DIY 투자자는 예산 및 투자를 전체적으로 모니터링하기위한 관리 도구로 개인 계정 애그리 게이터의 도움을 구합니다. Betterment and Quicken은 자동화 된 투자와 재무 계획 서비스 및 권장 사항을 결합하여 최고 2 가지를 제공합니다.
DIY (Do-It-Yourself) 투자의 장단점
DIY 투자는 투자자가 비용을 크게 절약 할 수 있도록합니다. 또한 투자자가 자신의 시간과 시간에 따라 자체 투자 결정을 내릴 수있는 독립성을 제공합니다.
그러나 DIY 투자에는 전문적인 조언과 자문 서비스를받는 데 따른 이점이 부족합니다. 투자자가 스스로하고 있으며 학습 곡선이 가파르다. 시장 벤치마킹 (주로 로보 어드바이저가 주로 수행하는)을 추적하는 수동적 투자가 많은 연구를 통해 이루어 지지만, 인간 관리자가 좋으면 매우 우수하며 이길 수있는 경우 시장. 또한 우수한 포트폴리오 관리는 시장이 상승 할 때 수익을 올리는 것이 아니라 시장이 하락할 때 손실을 억제하는 것입니다. 아마추어 또는 색인 추적 로보 고문이 달성하기가 어려울 수 있습니다.
또한 효과적인 재무 고문은 투자 포트폴리오를 구축 및 모니터링 할뿐만 아니라 고객의 모든 삶의 영역에 재정적 인 조언을 제공하며 보험, 부동산 계획, 회계 서비스 및 신용 한도 등의 보조 서비스를 자체적으로 또는 소개를 통해 제공합니다. 회로망.
