신속한 자금 가용성 법은 무엇입니까?
EFAA (Exedited Funds Availability Act)는 상업 은행에 예치 된 예금에 대한 보유 기간을 규제하기 위해 시행되었습니다. 1987 년 미국 의회에 의해 제정 된 EFAA는 또한 금융 기관의 예치금 사용을 표준화했습니다. EFAA는 계좌 유형 및 예금 금액에 따라 은행이 수표 예금에 활용할 수있는 보류 유형을 지정합니다.
EFAA (신속 자금 가용성 법) 이해
EFAA (Exedited Funds Availability Act)는 예금 보유 처리를 표준화하려고합니다. 은행 및 기타 금융 기관은 예금 변경과 관련한 정책 및 정책 변경 사항을 고객에게 알려야합니다. 연방 준비 은행은 EFAA를 규정 CC로 구현했습니다.
EFAA에서 허용되는 보류 유형
EFAA 또는 규정 CC를 통해 은행은 예치 된 자금에 4 가지 유형의 보류를 할 수 있습니다. 이것들은:
- 법정 대형 예금 신규 계정 예외
각 유형의 보류에 대해 특정 요구 사항을 충족해야하며 일부 은행은 정책 상 최대 금액을 법적으로 가장 오래 보유 할 수있는 보류 유형으로 자금을 보유해야합니다.
법정 자료
법정 자료는 거의 모든 예금에 배치 할 수 있습니다. 이 유형의 보류에 따라 은행은 입금 후 다음 영업일에 예금의 첫 $ 200를 입금해야하며, 입금 후 두 번째 영업일에 두 번째 $ 600을 사용 가능하게하고 나머지 세 번째 사업에 대해서는 나머지 $ 600을 입금해야합니다. 일.
큰 예금 보류
1 일 (업무 일 기준)에 입금 된 총 입금액이 $ 5, 000를 초과하면 큰 입금이 보류됩니다. 입금 후 첫 번째와 두 번째 영업일에 대한 가용성 규칙은 법정 보류와 동일하지만 세 번째 영업일에 은행은 입금 중 $ 4, 800을 입금해야하며 남은 금액은 영업일 기준 7 일째에 사용 가능해야합니다. 입금 후.
새로운 계정 보류
30 일 미만의 계정에 입금 된 예금에 새 계정 보류가 적용됩니다. 이 보류는 입금 후 9 일 (영업일 기준)에 해제됩니다.
예외 보류
예외 보류는 자주 이체 된 계좌 또는 은행이 예금이 합법적이라고 의심 할만한 이유가있는 경우에 사용됩니다. 드문 경우지만, 은행 지점에 정전 또는 컴퓨터 시스템 장애가 발생한 경우에 사용될 수 있습니다. 그러나 대부분의 경우, 입금 전 6 개월 중 영업일 기준 6 일 이상 또는 계정이 $ 5, 000 이상의 금액으로 이월 된 경우 영업일 기준 2 일 이상 계정이 이월 된 경우 예외 보류가 사용됩니다.. 은행이 수표가 사기 적이거나 의심되지 않는 것으로 의심되는 경우 예외 보류가 이루어질 수 있습니다. 또한 자금이 부족하여 이전에 반환 된 도구에 배치 할 수도 있습니다. 입금 후 7 일 (영업일 기준)에 예외 보류가 해제됩니다.
보험 수표
주 내 은행에서 발행 한 보험 수표 자금은 입금 후 5 일 (업무 일 기준)에 제공되어야합니다. 은행이 주를 벗어난 경우 입금 후 7 일 (영업일 기준)까지 자금을 사용할 수 있어야합니다.
