목차
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 최소 보증금
- 포트폴리오
- 세금 유리한 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
Wealthfront와 E * TRADE 핵심 포트폴리오는 서로 다른 방향에서 로보 어드바이저 공간에오고 있습니다. Wealthfront는 로보 어드바이저로 만들어졌으며 업계와 함께 발전했습니다. 반면 E * TRADE Core Portfolios는 온라인 할인 중개 회사의 고객이 선택해야하는 많은 옵션 중 하나입니다. 물론 두 플랫폼 모두 MPT (Modern Portfolio Theory) 원칙에 따라 자동으로 관리되는 포트폴리오를 저비용 ETF (exchange-traded fund)로 채울 수 있도록 설계되었습니다. 그러나 그와 유사한 점 외에도 Wealthfront와 E * TRADE 핵심 포트폴리오에는 재무 요구에 가장 적합한 것을 선택하는 데 도움이되는 많은 주요 차이점이 있습니다.
- 계정 최소: $ 500
- 수수료: 대부분의 계정에서 0.25 %, 거래 수수료 없음 또는 인출, 최소 또는 이체 수수료. 529 계획의 경우 0.42 % – 0.46 %. 기본 ETF 포트폴리오는 평균 0.07 % – 0.16 %의 관리 수수료
- 간단하고 사용하기 쉬운 로보 어드바이저를 찾고 돈을 관리하려는 사람들에게 이상적임 명시된 재무 목표를 향한 진행 상황을 추적하려는 사람들에게 적합합니다. 하나의 서비스로 재무 계정을 연결하고 더 큰 그림을 보여주기를 원하는 사람들 Wealthfront와 함께 추가 투자 가능성에 액세스
- 계정 최소: $ 500
- 수수료: 0.30 %
- 시장에서 현금을 쉽게 구할 수있는 방법을 원하고 재무 목표를 파악하는 데 많은 핸드 홀드가 필요하지 않은 투자자를 목표로 표준 E * TRADE 플랫폼 고객이 핵심 포트폴리오 계정을 만들 수 있습니다. 트리플 결론에 관심이있는 투자자를위한 옵션
목표 설정
재무 목표를 수립 할 때 Wealthfont와 E * TRADE 핵심 포트폴리오에는 큰 차이가 있습니다.
Wealthfront의 목표 계획은 재무 요구 사항을 예측할 수있는 매우 구체적인 방법과 함께 올해 검토 한 모든 서비스 중 최고입니다. 목표 중 하나가 집을 사는 것이라면 Wealthfront는 Redfin 및 Zillow와 같은 타사 소스를 사용하여 비용이 얼마인지 추정합니다. 대학 계획은 교육부 (Department of Education)의 수천 개의 미국 대학에서 학비와 비용을 예측할 수있어 매우 세분화됩니다. 대시 보드에는 모든 자산과 부채가 표시되므로 목표 달성 가능성을 신속하게 시각적으로 확인할 수 있습니다. 직장과 여행에서 안식년을 얼마나 오래 가질 수 있는지 알아 내면서도 다른 목표를 달성 할 수 있습니다.
E * TRADE 핵심 포트폴리오 는 목표 계획에 의해 주도되지 않습니다. 모든 목표에 자금을 지원하기 위해 하나의 돈을 창출합니다. E * TRADE에 따르면, 고객들은 다양한 목표를 세울 때 물이 흐려지고 경험이 더 혼란스러워 졌다고 생각했습니다. 그래도 일부 계획 도구가 포함 된 모든 E * TRADE의 연구 및 교육 서비스에 액세스 할 수 있습니다. 그러나 이러한 기능은 핵심 포트폴리오 경험에 내장되어 있지 않습니다. 정의한 단일 목표를 향한 진행 상황에 대한보고는 잘 설계되어 있지만 뒤쳐 질 경우 계정을 제안하는 제안은 제공되지 않습니다. 다른 E * TRADE 계정이있는 경우 회사의 전체 지분이 어떻게 수행되는지 확인할 수 있지만 다른 금융 계정에서 자산을 가져와 완전한 그림을 볼 수는 없습니다.
퇴직 계획
Wealthfront의 퇴직 계획은 사회 보장 계획을 고려합니다. IRA 및 401 (k) 및 기타 투자와 같은 모든 재무 계정이 입력되면 Wealthfront는 현재 상황 및 퇴직 진행 상황을 보여줍니다. 이 모든 것은 인간과 대화하지 않고 수행 할 수 있습니다. 경로 계획 도구를 사용하면 예상 퇴직 소득과 현재 지출 습관을 비교하여 나중에 라이프 스타일을 유지할 수 있는지 여부를 확인할 수 있습니다.
언급 한 바와 같이, E * TRADE 고객은 은퇴 계산기를 포함하여 모든 브로커의 연구 및 교육 서비스를 사용할 수 있습니다. 그러나, E * TRADE 핵심 포트폴리오에서 얻을 수있는 퇴직 관련 계획 지원의 범위입니다.
계정 유형
Wealthfront 및 E * TRADE 핵심 포트폴리오는 모두 다양한 계정 유형을 제공합니다. 이 카테고리에서 수상자를 선택하는 것은 필요한 것에 달려 있습니다. 예를 들어 Wealthfront는 529 개의 대학 저축 계획 계정을 제공하는 소수의 로보 어드바이저 중 하나이며, E * TRADE 핵심 포트폴리오는 Wealthfront가 아닌 UGMA (Uniform Gift to Minors Act) 및 UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) 계정을 제공합니다.
부전 계정 유형:
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 신탁 과세 계정 기존 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP IRA 계정 (자영업 및 소규모 사업체) IRA 이전 401 (k) 롤오버 529 대학 저축 계획 계정 고이자 현금 계정
E * TRADE 계정 유형:
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP IRARollover IRAUGMAUGTA
기능 및 접근성
로보 어드바이저를 비교할 때 실제로 사용할 기능이 제공되는 기능 범위보다 더 중요합니다. Wealthfront 및 E * TRADE 핵심 포트폴리오에는 포트폴리오를 청산하지 않고 자본에 액세스하려는 아이디어를 원하는 투자자에게 어필 할 수있는 차용 옵션이 있습니다. 기능과 접근성의 주요 차이점은 E * TRADE 핵심 포트폴리오에는 휴먼 금융 컨설턴트가 액세스 할 수 있으며 Wealthfront는 디지털 전용 접근 방식을 준수한다는 사실입니다.
부전:
- 529 대학 저축:이 계정은 로보 어드바이저 중에서 드물다. 이 요금제에는 관리비가 포함되어 있으므로 수수료가 약간 더 높습니다. Wealthfront 현금 계정: Wealthfront는 수수료, 무제한 이체 및 최대 100 만 달러의 FDIC 보험없이 2.32 % APY를 지불하는 높은이자 현금 계정을 제공합니다. 포트폴리오 신용 한도: $ 25, 000가 넘는 계좌는 4.75 % ~ 6 %의이자 신용 한도에 액세스 할 수 있습니다. 신용 확인 또는 신용 점수 영향은 없으며 계정의 최대 30 %를 빌릴 수 있습니다. PassivePlus 투자: Wealthfront의 규칙 기반 투자 전략은 세금 감면 수확을 사용하여 고객 투자를 극대화하는 것을 목표로합니다. 더 높은 자산 수준 ($ 100, 000 +)에서 회사는 재고 수준의 세금 감면 수확 및 위험 패리티를 제공합니다. 50 만 달러 이상이면이 전략에는 스마트 베타 (Smart Beta)가 포함되어 포트폴리오의 주식에보다 지능적으로 가중치를 부여합니다.
E * TRADE 핵심 포트폴리오:
- SRI 및 스마트 베타: 고객은 사회적 책임 또는 스마트 베타 투자를 선택할 수 있습니다. 담보 대출: 금리가 높지만 $ 50, 000 이상의 가용 자금으로 계좌 잔고에 대해 대출 할 수 있습니다. 읽기 쉬운 대시 보드: E * TRADE 웹 사이트 또는 모바일 앱의 디지털 대시 보드는 포트폴리오 성능 및 할당에 대한 명확한보기를 제공합니다. 개인 지원: 금융 컨설턴트는 전화 또는 E * TRADE 지사 중 한 곳에서 구할 수 있습니다.
수수료
E * TRADE 핵심 포트폴리오는 경쟁이 매우 치열하지만 Wealthfront는 수수료 측면에서 이길 수 없습니다.
Wealthfront 에는 단일 계획이 있으며, 최소 $ 500의 연간 자문 수수료는 0.25 %입니다. 추가 거래 수수료가 없습니다. Wealthfront의 더 큰 계정은 추가 서비스를받을 자격이 있습니다. 10 만 달러가 넘는 계좌는 주식 수준의 세금 감면 서비스를받을 자격이 있으며, 50 만 달러가 넘는 계좌는 스마트 베타 프로그램을 선택할 수 있습니다.
E * TRADE Core Portfolios 는 일일 평균 잔고를 기준으로 분기별로 평가되고 가용 현금에서 공제 된 5 개의 추가 기본 포인트 또는 관리중인 자산의 0.30 %를 청구합니다. 포트폴리오는 주로 이러한 수수료를 충당하기 위해 약 1 %의 현금을 보유하도록 설계되었습니다. 추가 거래 수수료가 없습니다.
두 회사 모두 기본 ETF와 관련된 관리 수수료가 있으며 이로 인해 비용에 0.10 % -0.25 %가 추가됩니다. 그러나 ETF 제공 업체가 평가하므로 이들은 보이지 않습니다.
최소 보증금
Wealthfront 및 E * TRADE Core 포트폴리오는 최소 500 달러로 최소 보증금이 동일합니다.
- Wealthfront: $ 500E * TRADE 핵심 포트폴리오: $ 500
포트폴리오
Wealthfront 에서는 투자 할 포트폴리오를 결정하기 위해 위험에 대한 태도와 돈이 필요한시기에 대해 몇 가지 질문을받습니다. 계정에 자금을 지원하기 전에 정확한 포트폴리오가 표시되지만 사전 설정된 포트폴리오를 맞춤 설정할 수는 없습니다. Wealthfront는 주로 현금을 제외하고 11 개의 자산 군을 커버하기 위해 저비용 ETF를 사용합니다. 이러한 자산 클래스를 다루는 ETF는 Vanguard, Schwab, iShares 및 State Street와 같은 일반적인 용의자가 제공합니다. Wealthfront 투자 계정에 10 만 달러가 넘는 경우 ETF 포트폴리오 대신 주식 포트폴리오를 선택할 수 있습니다. 투자하지 않으려는 경우 일부 회사를 제한된 목록에 추가 할 수도 있습니다.
E * TRADE 핵심 포트폴리오 는 iShares, Vanguard 및 JP Morgan의 ETF를 사용합니다. 사회적 책임 포트폴리오에는 iShares의 ETF가 포함됩니다. 스마트 베타 포트폴리오는 인덱스 펀드 투자를 능가하고 높은 관리 수수료를 지불하도록 설계되었습니다. E * TRADE 핵심 포트폴리오 계정은 반년마다 또는 포트폴리오가 목표 자산 할당에서 너무 멀리 이동할 때마다 재조정됩니다. 포트폴리오 관리 디스플레이는 자산 할당 및 성능 지표에 중점을 둡니다. 현금의 목표 할당량은 4 %로 대부분의 다른 관리 계정보다 약간 높습니다. 인출 할 때 알고리즘은 먼저 사용 가능한 현금을 인출 한 다음 규정 된 자산 할당을 유지하기 위해 다른 투자를 매각합니다. 판매 후 잠재적 세금 청구서를 나타내는 화면이 표시되는데, 이는 드문 일입니다.
세금 유리한 투자
과세 계정을 고려하고 있다면 Wealthfront는 E * TRADE 핵심 포트폴리오보다 중요한 우위를 점하고 있습니다. Wealthfront는 모든 로보 어드바이저 중 가장 강력한 세금 감면 프로그램 중 하나를 보유하고 있습니다. 이 회사는 프로세스를 설명하는 훌륭한 백서를 가지고 있지만 방법론이 적절하고 시간이 지남에 따라 포트폴리오에 도움이 될 것입니다. E * TRADE Core Portfolios는 판매 주문을 한 후에 잠재적 세금 청구서를 보여 주지만 현재 세금 감면을 제공하지 않습니다.
보안
Wealthfront 및 E * TRADE Core 포트폴리오는 모두 웹 플랫폼에 대한 강력한 보안 기능을 제공하며 모바일 앱에서 생체 인식 로그인과 2 단계 인증을 제공합니다.
Wealthfront 는 SIPC (Securities Investor Protection Corporation)의 회원이며 고객 계정은 최대 $ 500, 000까지 보호됩니다. 이 사이트에는 실제로 SIPC 보험이 생각하는 방식으로 투자자를 보호하지 않는 이유에 대한 기사가 있지만 회사는 여전히 보험 적용 범위를 유지합니다. 부의 거래는 매우 활발한 트레이더가있는 중개인 / 딜러에게 서비스를 제공하는 회사를 청산하기보다는 자산 관리 및 재무 자문가에 초점을 둔 캐나다 회사 인 RBC 특파원 서비스에서 청산됩니다.
E * TRADE 는 온라인 중개 업체이므로 고객 자금은 사내에서 처리됩니다. E * TRADE 핵심 포트폴리오 계정은 또한 SIPC에 의해 최대 $ 500, 000까지 보장되며, London Insurance의 초과 SIPC 보험은 총 $ 600, 000, 000로 보장됩니다.
고객 서비스
E * TRADE 핵심 포트폴리오는 Wealthfront보다 높은 고객 서비스 등급을받습니다.
Wealthfront 에는 웹 사이트 나 모바일 앱에 온라인 채팅 기능이 없습니다. 잊어 버린 암호에 대한 도움이 필요한 경우 고객 지원 전화선이 있습니다. 트위터 계정에 제기 된 대부분의 지원 질문은 비교적 신속하게 답변되지만 응답이 있기까지 일주일 이상 걸리는 질문이있었습니다.
E * TRADE Core Portfolios 는 E * TRADE 웹 사이트 및 모바일을 통해 연중 무휴 온라인 채팅을 제공합니다. 우리가 말한 전화 담당자는 지식이 풍부하고 도움이되었지만 사람을 사용할 수있게되기까지 평균 7 분이 걸렸습니다. 전화로 재정 고문과상의하거나 벽돌과 박격포로 걸어 도움을 청할 수 있습니다. 전화 서비스 시간은 주중 오전 8시 30 분부터 오후 8시 30 분 (동부 표준시)까지입니다. 온라인 FAQ는 다소 불완전하며 질문이 주제별로 구성되어 있으면 쉽게 읽을 수 있습니다.
우리의 테이크
전반적으로 Wealthfront 및 E * TRADE Core 포트폴리오는 다양한 저비용 포트폴리오를 구축하는 데있어 훌륭한 역할을합니다. 두 서비스 모두 낮은 예금과 합리적인 수수료를 통해 젊은 투자자들이 이용할 수 있도록했습니다. 그러나 Wealthfront 및 E * TRADE 핵심 포트폴리오는 또한 그들이 당신에게 무언가를 포기하도록 요구한다는 사실을 공유합니다. Wealthfront를 통해 희생은 관리 대상 자산이 증가함에 따라 매우 경쟁력있는 서비스를 제공하는 대가로 인간 지원입니다. E * TRADE 핵심 포트폴리오를 사용하면 시스템을 많이 사용하지 않고도 자신의 목표를 설정해야합니다. 이론적으로 로보 어드바이저를 찾는 투자자는 어느 쪽이든 트레이드 오프를하는 것이 편해야합니다. 즉, Wealthfront와 비교할 때 E * TRADE Core Portfolios는 추가 5 기본 포인트를 부과하면서 과세 계정에 대한 세금 감면을 포기하도록 요구하고 있습니다. 이러한 이유로, Wealthfront는 대부분의 투자자, 특히 목표 중심 접근 방식으로 혜택을 받고 인간 고문의 부족을 염려하지 않는 젊은 투자자에게는 장기적으로 더 나은 선택입니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
