고용주는 일반적으로 직원들에게 생명 보험 기간을 제공하며, 보장 금액은 일반적으로 직원의 연봉의 몇 배입니다. 그러나, 특히 직원이 가족이 많거나 금융 부채가 큰 경우 회사가 제공하는 보장 범위가 충분하지 않은 경우가 있습니다. 이러한 상황에서 추가 생명 보험은 보장 부족을 해소하고 추가 보호를 제공 할 수 있습니다.
기간이 충분하지 않습니다
대부분의 소비자는 생명 보험 또는 종신 보험이라는 두 가지 유형의 보험 적용 옵션 중 하나를 구매합니다. 정기 생명 보험의 경우, 피보험자는 보험 기간이라고하는 정해진 기간 동안 보장을받습니다. 고용주와 개인 회사 모두 기간 보험을 제공합니다. 보장은 정해진 기간 동안 만 적용되므로, 일반 생명 보험은 일반적으로 개인의 평생 동안 보장하는 평생 보험보다 저렴합니다.
생명 보험 기간의 주요 문제점 중 하나는 대부분의 보험 계약자가이 보험에 고용주에게 의존하고, 그 결과 보험이 충분하지 않다는 것입니다. LIMRA (Life Insurance and Market Research Association)의 2015 년 연구에 따르면 고용주가 후원하는 그룹 생명 보험을 보유한 직원의 65 %가 고용주가 제공하는 것보다 더 많은 보험이 필요하다고 생각합니다. 일반적인 고용주 계획은 직원의 연봉의 1-2 배에 해당하는 보상 범위를 제공합니다. 예를 들어, 매년 60, 000 달러를 벌고있는 직원은 무료로 12 만 달러의 정책을받을 수 있습니다. 한 명의 직원 또는 한 명의 부양 가족이있는 직원에게 적합 할 수 있습니다. 그러나 더 큰 가족을 가진 직원은 배우자 또는 자녀가 예기치 않게 사망하는 경우 돌보는 데 몇 배의 보장을 요구할 수 있습니다. 보충 보험은 고용주가 후원하는 계획의 격차를 메울 수 있습니다.
평생 비싸다
전체 수명 정책은 비슷한 적용 범위 부족 문제를 나타냅니다. 대부분의 평생 보험은 평생 동안 개인을 보호하고 현금 가치를 쌓아 보험 가입자가 필요한 경우 보험을 현금으로 만들 수 있습니다. 그러나 평생 보험은보다 완벽한 보험을 제공하기 때문에 정기 생명 보험보다 훨씬 비쌉니다. 대가족을 가진 개인의 경우, 적절한 양의 생명 보험을 얻는 것이 엄청나게 비쌀 수 있습니다. 일반적으로 추가 기간 보험을 구입하면보다 비용 효율적인 옵션이 제공됩니다.
고용주 보충 보험에는 한계가 있습니다
소비자는 종종 고용주를 통해 추가 보험을 구매합니다. 그렇게하는 한 가지 이점은 직원이 개인 보험사가 요구하는 건강 검진 요건을 무시한다는 것입니다. 그러나 고용주가 후원하는 보충 보험에는 제한이있을 수 있으므로 보험 적용 범위를 신중하게 조사하는 것이 중요합니다. 첫째, 보험 적용 범위는 사고로 인한 사망 및 해고 (AD & D) 보험의 형태 일 수 있으며, 이는 사고로 인해 직원이 사고로 사망하거나 사고로 인해 사지, 청각 또는 시각을 잃은 경우에만 수혜자에게 지불합니다. 둘째, 고용주가 후원하는 보험은 매장 보험 정책의 한 형태 일 수 있습니다. 이 경우, 보험은 직원의 장례식 비용과 장례 비용에만 적용되며 $ 5, 000에서 $ 10, 000 사이의 한도를 가질 수 있습니다. 마지막으로, 그리고 아마도 가장 중요한 것은, 대부분의 고용주 후원 보충 계획은 이식성이 없습니다. 따라서 직원이 자발적으로 퇴사하거나 해고되면 보험 적용이 종료되며 해당 직원은 새 직장이나 개인 회사를 통해 보험 적용을 신청해야합니다.
개인 보충 보험은 해결책을 제공합니다
일부 고용주는 직원에게 보상 범위를 늘리고 AD & D 또는 매장 보험과 같은 규정이없는 추가 생명 보험을 구입할 수있는 옵션을 제공합니다. 이 옵션은 일반적으로 개인 보험의 이식성이 부족하지만 대가족을 가진 직원에게 이상적입니다. 일반 직원은 5 년 미만 동안 고용주로 남아 있기 때문에 개인 이동 통신사를 통해 추가 보험을 구입하는 것이 훨씬 더 나은 방법 일 수 있습니다. 직원은 고용주가 제공 한 금액보다 필요한 금액을 결정하고 적절한 금액의 보험을 구입할 수 있습니다. 직원이 회사를 떠나면 추가 보장 범위를 유지합니다. 또한 직원의 생활 상황이 바뀌면 그에 따라 보상 범위를 조정할 수 있습니다.
