일부 고객은 특정 의혹으로 생명 보험을 판매하는 재정 고문을 봅니다. 결국, 재정 고문은 전적으로 고객을 위해 일하는 만질 수없는 신탁 인이어야합니다. 일부의 경우 생명 보험을 판매하는 고문이있는 것이 호환되지 않는 것처럼 보일 수도 있습니다. 그러나 진실은 대부분의 재정 고문이 여러 모자를 쓰고 생명 보험 정책이 거의 모든 심각한 재정 계획에 참여한다는 것입니다.
재정 고문이 고객에게 제공하는 서비스의 일부로 생명 보험 판매를 고려하는 데는 여러 가지 이유가 있습니다. 여기에는보다 포괄적 인 자산 계획 서비스를 제공함으로써 고객의 요구를보다 잘 충족시키는 능력과 커미션을받을 수있는 기회가 포함됩니다. 단점은 일부 고문이 고객과 생명 보험의 주제를 깨뜨리는 데있어 어려움과 새로운 분야의 전문가가 될 필요성을 포함합니다.
주요 테이크 아웃
- 많은 재정 고문들은 생명 보험을 고객에게 제공하는 재정 계획 및 재산 보호 서비스의 중요한 부분으로보고 있습니다. 생명 보험은 보험 가입자가 사망 한 경우 생존 수혜자에게 재정적 보호를 제공합니다. 보험 회사는 생명 보험을 직접 판매하는 대신 고객에게 자격을 갖춘 보험 전문가에게 의뢰를 제공 할 수 있습니다.
재정 고문이 생명 보험을 팔아야하는 이유
대부분의 사람들은 생명 보험 정책에 대한 정당한 요구가 있지만 가족 상황에 따라 정확히 어떤 종류가 달라집니다. 이미 고객과 신뢰할 수있는 관계를 구축 한 재무 고문은 고객의 자산 보호 및 부동산 계획 프로세스의 일부로 이러한 질문에 답변 할 수있는 고유 한 위치에 있습니다.
생명 보험의 한 가지 전형적인 이유는 한 파트너가 다른 파트너보다 더 많은 돈을 벌고 다른 파트너의 변함없는 생활 수준을 유지하려고 할 때입니다. 그것은 아이들을위한 뛰어난 모기지와 미래의 대학 비용을 충당하기에 충분한 보험을 가지고 있음을 의미 할 수 있습니다. 또한 은퇴 할 때까지 파트너의 더 적은 월급을 보충하기 위해 소득 창출 둥지 계란을 제공하는 것을 의미 할 수 있습니다. 특별한 요구가있는 어른의 미래를 확보하는 것이 생명 보험 정책으로 하루를 절약 할 수있는 또 다른 사례입니다.
간단히 말해 사람들은 갑작스런 생명의 상실로 인해 부양 가족이 어려움을 겪을 경우 생명 보험을 고려해야합니다. 계획의 주요 기여자가 사라지고 미망인이나 과부가 자신의 집을 떠나야한다면 영리한 401 (k) 포트폴리오 전략은 무엇입니까?
생명 보험 판매의 단점
생명 보험의 주제를 다루기 어려워 일부 재정 고문은이 분야에 투자하는 것을 주저합니다. 의뢰인은 불신에 반응하거나 잠재적 사망에 대해 논의하는 병적 상태에 반발 할 수도 있습니다. 생명 보험에 동의하지만 과체중과 같은 비정상적인 일로 거절당한 고객은 모욕을 당하고 다른 곳으로 돌아갈 수 있습니다.
재정 고문이 주식, 뮤추얼 펀드 및 투자 전략 설계에 집중하여 보험 부분을 남기는 것이 더 쉬울 수 있습니다. 그러나 많은 재정 고문이 상황에 직면하고 전체 전략에 생명 보험을 포함시킵니다. 이것은 의무, 이윤 또는이 둘의 조합에 의해 유발 될 수 있습니다.
보험 상품 판매를 통한 수익 창출
커미션을 통해 생계를 유지하는 재정 고문은 생명 보험을 포함하는 강력한 재정적 인센티브를 가지고 있습니다. 일부 보험 회사는 제품 판매에 대해 돈을 잘 지불하기 때문입니다. 초기 커미션은 첫해 보험료의 최대 70 %가 될 수 있으며, 정책이 유효한 한 매년 3 % ~ 5 %의 커미션이 이어질 수 있습니다.
이 분야의 진입 장벽이 상대적으로 낮기 때문에 현재 재정 고문에게는 자격리스트에 "보험 대리인"을 추가하는 것이 상당히 쉬워야합니다. 그럼에도 불구하고 공인 생활 보험사 (CLU), 공인 보험 카운슬러 또는 Life Management Institute의 연구원이되는 등 공식적인 자격을 얻는 데 추가 시간과 노력이 필요합니다. 고문이 판매하는 제품의 모든 측면에 익숙해 지도록하여 고객이 예기치 않은 질문을했을 때 당황스러운 순간을 막을 수 있습니다. 적절한 자격 증명을 보유하면보다 정교한 클라이언트에게 진지함을 나타냅니다.
보험 전문가와 협력
또 다른 접근법은 자산 계획이 완료되면 재무 관리자가 횃불을 보험 전문가에게 전달하는 것입니다. 이것은 여러 가지 장점이 있습니다.
첫째, 거부 된 보험 신청으로 인한 불쾌한 감정과 잠재적 반동을 피합니다. 둘째, 다른 전담 전문가의 손에 보험 계획을 남겨두고 고문이 투자 전문 분야에 집중할 수있는 시간을 확보합니다.
마지막으로, 보험 전문가와의 협력 관계는 시너지 효과를 가져올 수 있습니다. 예를 들어, 보험 판매를 위해 자격 프로세스를 거치지 않기로 한 유료 금융 전문가는 귀중한 리드를 제공함으로써 보험 담당자를 매우 행복하게 만들 수 있습니다. 보험 담당자는 많은 고객을 보유하고 있기 때문에 많은 고객이 재정적 조언을 필요로하는 것이 좋습니다. 따라서 양 당사자는 상호 리드를 통해 서로에게 지속적인 비즈니스를 창출 할 수 있습니다.
