출금 계획이란 무엇입니까?
출금 계획은 주주가 미리 정해진 간격으로 뮤추얼 펀드 또는 기타 투자 계좌에서 돈을 인출 할 수있는 재정 계획입니다. 종종, 이 유형의 계획은 퇴직시 경비를 충당하기 위해 사용됩니다. 그러나 다른 목적으로도 사용될 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 인출 계획은 뮤추얼 펀드 또는 다른 유형의 투자 계좌에서 인출하는 계획으로, 정기적으로 인출 할 수있는 지불 구조이며, 인출 계획은 퇴직 연도 동안 소득원을 제공합니다.
출금 계획의 작동 방식
인출 계획은 때때로 "체계적인 인출 계획"이라고합니다. 이는 투자자가 정기적으로 기금으로부터 정해진 금액의 기금을받는 뮤추얼 펀드로 구성된 지불 구조입니다. 또한 투자자가 자신의 포트폴리오의 일부를 청산하고 정기적으로 퇴직을 보충하기 위해 주식 지분을 판매하는 투자자와 같이 정기적으로 현금을 추출하는 모든 전략을 언급 할 수 있습니다.
출금 계획은 종종 개인에게 일관된 수익 흐름을 설정하는 수단으로 사용됩니다. 이 접근법은 신탁 또는 가족 법인 설립의 일부로 채택 될 수 있으며, 각 어린이는 뮤추얼 펀드에서 월별 또는 분기 별 지불을받습니다.
체계적인 철수 계획의 장점
뮤추얼 펀드와의 이러한 유형의 배열은 투자자에게 퇴직 연도 동안 수입원을 제공하는 동시에 남은 펀드를 뮤추얼 펀드에 가능한 한 오랫동안 투자함으로써 추가 성장에 대한 노출을 유지합니다.
정기적 인 인출을 통해 계좌 소유자는 평균 판매 가격을 초과하는 평균 수익률을 누릴 수 있습니다. 이런 식으로 그들은 모든 것을 한 번에 철회함으로써 달성 할 수있는 것보다 더 높은 단가를 확보 할 수 있습니다.
이 유형의 계획에는 세금 혜택도 있습니다. 인출은 자본에서 이루어 지므로 장기 이익은 더 낮은 세율로 지불됩니다. 많은 사람들이이 계획을 세금 계획 전략의 일부로 사용하여이 낮은 세율을 최대한 활용합니다.
체계적인 인출 계획을 사용하면 투자가 인출 률보다 높은 비율로 수행되는 한 투자자의 돈은 계속 증가 할 것입니다. 투자자가 축적 단계를 마치면 가장 일반적으로 자금이 장기간 지속되도록 지출을 구성하는 것을 선호합니다. 포트폴리오를 관리하고 자산을 정기적으로 판매하고 수입을 창출하는 유가 증권에 투자하거나 연금을 구매하는 등의 방법으로이를 수행 할 수 있습니다.
체계적인 철수 계획의 단점
체계적인 인출 계획의 단점은 투자 가치가 떨어지면 인출 요구를 충족시키기 위해 더 많은 유가 증권을 청산해야한다는 것입니다.
시장 수정 또는 약세 시장에서 이는 달러-원 평균화 전략의 역효과를 가져와 실제로 다른 철수 전략과 비교할 때 전체 내부 수익률을 낮 춥니 다.
