무료 당좌 계좌가 과거의 일이되고있는 것처럼 보이면 완전히 틀린 것은 아닙니다. 귀하의 계좌 잔고가 최소 수준을 초과하지 않으면 많은 대형 은행이 은행을 모두 포기하거나 수수료를 청구하기 시작했습니다.
Bank of America는 최신 도미노였습니다. 1 월에 전자 상거래를 받고 온라인으로 모든 은행 업무를 수행 한 고객에 대한 유지 보수 비용이 면제 된 인기있는 eBanking 계정의 종료를 발표했습니다. 은행은 고객이 최소 $ 1, 500의 잔고를 유지하고 한 달에 총 $ 250 이상의 직접 입금을하지 않는 한 월 12 달러의 수수료를 청구하는 계좌로 고객을 옮겼습니다. 많은 노동 계급 소비자들에게는 그렇게하기가 어렵다.
무료 계정은 여전히 존재합니다
아이러니하게도, 무료 및 저비용 뱅킹 서비스는 고객이 가장 필요로하는 저소득 지역에서는 찾기가 더 어렵습니다. 리서치 회사 인 Moebs Services에 따르면 은행 사용이 많은 도시에 거주하는 경우 65 %의 무료 수표 계좌를 찾을 수 있습니다. 고객이 은행을 피하려는 경향이있는 지역, 즉 인구가 적은 은행은 무료 계정을 51 % 만 이용할 수 있습니다.
그렇다고 무료 체킹 계좌를 찾는 것이 무의미하다는 의미는 아닙니다. 많은 입금 기관에서 여전히 월별 수수료가없는 제품을 제공합니다. 하나를 찾으려면 덜 전통적인 옵션을보아야 할 수도 있습니다. 그러나 이러한 노력을 통해 당좌 예금 계좌를 제공하고 그 혜택을 누릴 수 있음을 알 수 있습니다. 특히 선불 직불 카드를 사용하는 데 익숙한 경우 종종 숨겨진 수수료가 많이 있습니다. ( 선불 직불 카드로 화상을 입지 않는 8 가지 방법 참조)
큰 은행을 넘어보세요
더 큰 은행에서는 완전 무료 계좌를 사용하기가 더 어렵지만 일부는 다른 사람보다 서비스 수수료를 더 쉽게 청산하기가 쉽습니다. 예를 들어 Wells Fargo를 사용하면 1, 500 달러의 잔액을 유지하거나 한 달에 총 $ 500의 직접 입금을받는 경우 Everyday Checking 계정에 대해 월 10 달러의 청구를 피할 수 있습니다. 그러나 한 달에 10 회 이상의 직불 카드를 구매할 경우 수수료가 면제됩니다. 이는 많은 고객이 요즘을 쉽게 초과 할 수있는 임계 값입니다.
Ally 및 Discover와 같은 온라인 은행은 월간 수수료를 모두 버리기 때문에 더 나은 옵션 일 수 있습니다. 그들은 또한 벽돌과 박격포 경쟁자보다 높은 금리를 제공하는 경향이 있습니다. 디스커버리는이 점에서 특히 관대하며, 매달 첫 $ 3, 000의 직불 카드 지불에 대해 1 %의 "캐쉬백 보너스"가 있습니다.
더 많은 고객이 온라인 및 모바일 앱을 사용하여 뱅킹을 수행하기 때문에 물리적 지점의 부족은 예전보다 문제가되지 않습니다. 그리고 현금이 필요한 경우 ATM을 찾는 것은 큰 문제가되지 않습니다.
Discover는 미국 전역에 약 6 만 대의 무료 현금 인출기를 제공합니다. 한편 Ally는 Allpoint ATM을 무료로 사용할 수 있으며 네트워크 외부의 기계에서 발생하는 모든 요금에 대해 월 최대 $ 10까지 고객에게 상환합니다. 반대로 선불 직불 카드는 종종 ATM에서 자금을 인출하거나 ATM을 사용하여 잔액을 확인하는 비용을 청구합니다.
온라인 전용 계정으로 여전히 불안해하는 경우 커뮤니티 은행과 신용 조합을 고려할 수 있습니다.이 은행은 대규모 은행보다 무료 확인을 제공 할 가능성이 높습니다. 최근 조사에서 Bankrate는 신용 조합의 82 %가이 계좌를 판매 한 반면, 38 %만이 은행을 거래 한 것으로 나타났습니다.
요즘 신용 조합 가입은 생각보다 쉽습니다. 자신의 직원에게만 서비스를 제공하는 회사가 후원하는 신용 조합이 여전히 많이 있지만 다른 사람들은 특정 지리적 경계 내에 살도록 요구하기 만합니다. 자격 요건을 직접 충족하지 않더라도 가까운 친척이 회원 인 경우 종종 참여할 수 있습니다.
초과 인출 수수료를 피하는 방법
귀하의 당좌 계좌에서 월 서비스 요금이 청구되지 않더라도, 다른 다양한 요금으로 코를 통해 지불하게 될 수 있습니다. 그러나 "무료"계정을 무료로 유지하는 방법이 있습니다.
초과 인출 수수료는 가장 큰 범인 중 하나입니다. Bankrate에 따르면, 평균 초과 인출 수수료는 은행에서 거래 당 $ 33.38이고 신용 조합에서 $ 28.20입니다. 일부 계정이 하루에 여러 개의 요금을 청구 할 수 있다고 생각하면 신속하게 추가 할 수 있습니다. ( 초과 인출 수수료가 어떻게 작동하고 어떻게 피할 수 있는지 참조하십시오 .)
계정으로 쇼핑 할 때는 요금표를 확인하십시오. 온라인 은행도 이와 관련하여이기는 경향이 있습니다. Ally와 Discover는 모두 계정 잔고가 $ 25와 $ 30로 마이너스가 될 때 구매 비용을 청구하지만 하루에 한 번으로 제한합니다. 이를 통해 자금이 마르면 빠르게 연속 구매로 인해 쇠약 해지는 일이 없습니다.
다른 강력한 옵션: Walmart에서 제공되는 GoBank 계정. 모바일 뱅킹 기능과 소매점에 현금을 입금하는 기능을 결합한이 제품은 초과 인출 또는 반송 이체 수수료를 청구하지 않습니다. GoBank는 월 $ 8.95의 멤버쉽 요금을 청구하지만, 귀하의 계정에 한 달에 500 달러 이상의 직접 입금이있는 경우이를 피할 수 있습니다.
다른 곳에서 은행 업무를하는 경우, 무거운 수수료를 피하는 가장 좋은 방법은 온라인으로 잔액을 정기적으로 확인하고 은행에 초과 인출 보호를 해제하도록 요청하는 것입니다. ( 초과 인출 방지의 장단점에 대한 자세한 내용을 참조하십시오.) 결과적으로, 소매 업체는 충분한 자금이 없을 때 직불 카드 구매를 거부 할 것입니다. 그러나 적어도 은행이 차이를 커버하도록 코를 통해 지불하는 것을 피할 수 있습니다..
결론
온라인 당좌 계좌는 전통적인 은행에서 찾을 수있는 개인적인 손길을 제공하지 않을 수 있지만, 저비용 접근법으로 논쟁하기는 어렵습니다. 때때로 은행가를 직접 만나고 싶은 사람들은 유명 은행보다 커뮤니티 은행과 신용 조합에서 무료로 제공하는 상품을 찾을 가능성이 높습니다. 어느 쪽이든, 결제 계정을 저렴한 가격으로 만들 수있는 저비용 또는 무료 옵션이 있습니다.
