125 % 대출이란 무엇입니까?
125 % 대출은 초기 대출 금액이 초기 부동산 가치의 125 %에 해당하는 대출 (일반적으로 모기지)입니다. 예를 들어, 집의 가치가 $ 300, 000 인 경우 125 % 대출로 $ 350, 000를 빌릴 수 있습니다.
이 대출은 1990 년대에 처음으로 일반화되었습니다. 신용 점수가 높고 신용 이력이 좋은 차용자를 위해 고안된이 카드는 표준 모기지보다 2 배나 많은 이자율을 가지고 있습니다.
125 % 대출 방법
기술 파이낸싱 용어에서, 125 % 대출은 125 %의 LTV 비율입니다.
대출에 대한 대출 위험의 주요 척도는 기초 자산의 가치 (LTV 비율)에 대한 대출의 규모입니다. 125 % 대출은 LTV 비율이 100 % 미만인 대출과 비교할 때 상대적으로 위험한 대출입니다. 재래식 모기지의 경우 대출 규모는 부동산 가치의 80 %를 초과하지 않습니다. 따라서 대출 기관이 사용하는 위험 기반 가격 책정 방법에 따르면 LTV 비율이 125 % 인 대출은 LTV 비율이 100 % 이하인 대출보다 높은 이율을 가지고 있습니다.
담보 대출을받는 부동산의 가치보다 큰 금액이 포함되어 있기 때문에 125 % 대출은 기존 대출보다 높은 이율을 가지고 있습니다.
주택 소유자는 자본에 대한 접근성을 높이기 위해 재 융자 옵션으로 125 % 대출을 추구 할 수 있습니다. 그들의 동기는 신용 카드와 같이 더 높은 이자율을 가진 다른 부채를 상환하는 방법으로 대출을 사용하는 것일 수 있습니다. 모기지의 이자율이 상대적으로 낮 으면 지불이 적고 원금 잔액이 낮아져 원금이 더 빠르게 증가 할 수 있습니다.
125 % 대출의 예
2007-08 년 금융 주택 위기 동안, 125 %의 대출이 주택 소유자를 돕는 역할을했습니다. 서브 프라임 모기지 붕괴에 의해 시작된 전국 부동산 시장의 붕괴는 많은 사람들에게“수중”을 남겼습니다. 즉, 그들은 주택 가치보다 주택 담보 대출에 더 많은 돈을 빚졌습니다. 주택 소유자가 더 이상 자신이 지불하고있는 주택의 가치를 반영하지 않는 금리와 원금 잔액으로 모기지를 상환해야한다는 사실을들은 적이 있습니다. 주택 가치가 하락함에 따라 주택 소유자는 재 융자를 원했을 수도 있지만 자격을 갖추려면 주택에서 일정 비율의 지분을 지불해야 할 수도 있습니다. 시장의 급격한 변화로 인해 리파이낸싱을 확보하기가 어려워졌습니다. 더욱이, 기존 모기지에 계속 지불하면 주택을 팔려고해도 손실을 보상 할 수 없을 것입니다.
연방 주택가 융자 재 융자 프로그램 (HARP)은 2009 년 3 월에 구호를 제공하기 위해 만들어졌습니다. 그것은 집이 수중에 있었지만 주택 담보 대출 금리와 현행 상태가 양호한 주택 소유자가 재 융자 신청을 할 수있게 해주었다. 주택 가치의 최대 125 %를 빚진 주택 소유자는 HARP를 통해 빚을 갚고 더 건전한 재정 상태를 유지하기 위해 더 낮은 금리로 융자를 추구 할 수 있습니다. 원래 그 비율보다 더 많은 빚을지게 된 주택 소유자는 신청할 수 없었지만 결국 125 %의 LTV 상한선도 제거되어 훨씬 더 많은 주택 소유자가 HARP 대출을 신청할 수있게되었습니다.
HARP 프로그램은 여러 번 연장 된 후 2018 년 12 월에 종료되었습니다.
