2008 년과 2009 년의 금융 붕괴에 비추어 금융 커뮤니티는 명성에 많은 피해를 입었습니다. 금융 자문 커뮤니티에 의문을 제기하는 존경받는 언론 매체가 작성한 기사를 찾는 데 많은 인터넷 검색이 필요하지 않습니다. 구제 금융, Madoffs 및 직불 카드 수수료를 감안할 때 대중이 건전한 회의론을 가질 것이라는 것은 이해할 만하지 만 금융 자문 커뮤니티는 문명을 넘어서고 싶어합니다. 그들이 당신이 그들에 대해 알고 싶은 것을 재정 고문에게 물었다면 이것이 그들이 당신에게 말할 수있는 것입니다.
모두 같은 것은 아니다
"기간 재정 고문"은 다른 유형의 고문과 의사가 다른 분야를 전문으로한다는 점에서 "의사"라는 명칭과 유사합니다. 신장에 문제가 있다면 심장 전문의에게 가지 않을 것입니다. 일부 재정 고문은 퇴직 계획 전문가이며, 다른 재정 고문은 최대 이익을 위해 포트폴리오를 투자하는 데 탁월 할 수도 있습니다.
일부 재무 설계사에게는 서비스에 대해 정액 또는 시간당 요금이 청구되는 반면, 귀하의 자금을 투자하는 사람들은 귀하를 위해 관리하는 자산 수의 연간 백분율이 지급 될 수 있습니다. 다른 것들은 특정 금융 상품을 추천함으로써 만들어진 수수료로부터 지불됩니다. 각 유형의 보상 모델에는 좋은 점과 나쁜 점이 있지만 커미션으로 지불되는 고문은 돈을 더 많이 벌면 더 많은 돈을받는 사람과 동기가 다릅니다. 고문을 고용하기 전에 어느 모델에 익숙한 지 알아야합니다.
교육은 같지 않다
재정 고문이 되려면 학위가 필요하지 않으며 때로는 시험 공부만큼이나 쉽습니다. 반대로 일부 고문은 공인 재무 계획자 (CFP) 또는 공인 재무 분석가 (CFA) 프로그램과 같은 거친 프로그램을 거치게됩니다. 이 프로그램은 수년간의 경험과 수천 시간이 걸리는 어려운 커리큘럼이 필요합니다. 일부 재정 고문은 재무 학위를 가지고 있지만 다른 재정 고문은 그렇지 않습니다. 고문의 교육 및 경험을 요청하는 것은 고문을 고르는 첫 단계 중 하나 여야합니다.
다른 법적 책임
투자 고문은 고객에게 신탁 책임이 있습니다. 이것은 그들이 신뢰의 위치에 놓여 있으므로, 고객의 요구를 자신의 요구보다 우선시해야한다는 것을 의미합니다. 고객이 최상의 가격과 성능을 얻을 수 있도록 의사 결정을 내리고 조치를 취해야합니다. 예를 들어, 신탁 책임이있는 재정 고문은 고객에게 이익을주기 전에 자신에게 이익이되는 거래를해야합니다.
브로커 딜러는 적합성 표준에 따라 운영됩니다. 주요 차이점은 적합성 표준에 따라 운영되는 브로커-딜러가 고객보다 먼저 회사에 충성한다는 것입니다. 그들은 여전히 고객에게 적합한 추천을해야하지만, 우선 추천 할 의무는 없습니다. 그렇다고해서이 표준에 따라 운영되는 자문가의 신뢰도를 떨어 뜨리지는 않지만 차이점을 아는 것이 중요합니다.
모든 부자가 아니다
재무 자문은 고문이 많은 고객에게만 서비스를 제공 할 수 있다는 점에서 독특합니다. 그들이 커미션을 기반으로하지 않고 관리 대상 자산의 1 %를 청구하는 경우, $ 100, 000 포트폴리오에서 $ 1, 000이지만, 평균 고문은 $ 100, 000 포트폴리오로 가득 찬 실습이 없습니다. 대부분의 고문의 평균 급여 범위는 대략 $ 36, 000 ~ $ 78, 000입니다. 직업 중심의 사람과 마찬가지로 뛰어난 서비스를 제공하는 고문에게도 보상이 제공됩니다.
결론
최근 금융 사건에 비추어 재정 고문이 비난을 받음에도 불구하고, 소수의 행동은 당신을 위해 최선을 다하려는 많은 윤리 고문에게 불신의 분위기를 불러 일으켰습니다. 시간을내어 예상 고문과 인터뷰하고 투자 목표에 가장 적합한 고문을 선택하십시오.
