목차
- 1. 장기 문제 해결
- 2. 당신은 움직일 계획이 없습니다
- 3. 당신은 지속적인 비용을 감당할 수 있습니다
- 4. 배우자는 62 세 이상입니다
- 5. 집을 무너 뜨릴 계획이 없다
- 고려 사항: 결론
주택 자산이 가장 큰 자산이라면 현금이 부족하고 일상 생활에 필요한 돈을 모을 수있는 다른 가능한 방법이 없다면 역 담보 대출을 사용하는 것이 좋습니다. 이 조치는 가볍게 결정하지 않습니다. 주택 담보를 축적하기 위해서는 수년의 노력이 필요했을 것입니다.
1. 장기 문제에 대한 해결책
역 담보 대출을 받으려면 집을 완전히 소유하거나 상환해야합니다. 다시 말해, 모기지 잔고가있는 경우 기존의 모기지 잔고를 상환 한 후 역 모기지로 인해 합리적인 월액 지불 또는 신용 한도를 유지할 수있는 충분한 자본이 있어야합니다. 3 개의 리버스 모기지 대출 기관으로부터 견적을 받고 리버스 모기지 상담을 통해 재정 문제에 장기적인 해결책을 제공 할 수 있는지 여부를 알 수 있습니다.
(자세한 내용 은 리버스 모기지 자격이 있습니까? 와 올바른 리버스 모기지 대출자 선택 하기를 참조하십시오.)
리버스 모기지에 사용할 수있는 각 지불 옵션으로 얼마를 얻을 수 있는지 살펴보십시오. 이들 중 어느 것도 필요한 유동성 또는 선결제 금액을 제공 할 수 없다면이 복잡한 대출을 피하고 돈 문제를 해결하는 다른 방법을 찾는 것이 좋습니다.
예를 들어, 집을 팔면 모든 지분을 일정 비율이 아닌 현금으로 현금화 할 수 있습니다. 가족과 함께 임대하거나 이사하는 것이 더 나은 솔루션 일 수 있습니다. 단 몇 년 만에 같은 재정적 문제에 직면하기 위해 역 모기지를 빼는 것은 어려운 주택 자산의 낭비 일 것입니다.
2. 당신은 움직일 계획이 없습니다
주택 담보 대출을 받으려면 집에 계속 머물러 있어야합니다. 우선, 리버스 모기지에는 선불 비용이 많이 듭니다. 집값에 따라 6, 000 달러 정도의 대출 수수료가 있습니다. 선불 모기지 보험은 선택한 역 모기지 지불 계획에 따라 주택의 평가 가치의 0.5 % 또는 2.5 %에 해당합니다. 그리고 소유권 보험, 주택 평가 및 주택 검사와 같은 마감 비용이 있습니다.
몇 년 안에 이사를한다면 왜 모든 것을 지불해야합니까? 또한 이사를하면 모기지를 상환해야하며, 현금으로 인출 한 돈에 따라 돈을 잃어버린 돈에 따라 살 수없는 곳이 생길 수 있습니다.
3. 당신은 지속적인 비용을 감당할 수 있습니다
주택 담보 대출을받는 경우 재산세, 주택 소유자 보험 및 주택 유지 관리가 필수적입니다. 뒤쳐 질 경우, 대출 기관은 대출금을 납부해야 할 것으로 선언 할 수 있습니다.
주택 소유자의 보험료를 지불하지 않으면 주택 담보가 위험에 처하게됩니다. 집이 불에 타면 재건 비용을 지불 할 보험이 없기 때문입니다. 당신의 대출 기관은 당신이 역 모기지에 빚진 가치가 거의없는 불에 타 버린 집에 갇히고 싶지 않습니다.
주택 유지 보수를 지키지 않으면 주택 가치가 떨어집니다. 예를 들어, 고장난 지붕을 교체하지 않으면 비나 눈이 내린 후 집에 물이 크게 손상 될 수 있습니다. 유망 구매자는 이웃 주택을 수리하는 비슷한 주택보다 저렴한 요금을 지불합니다. 지붕을 교체하고 집을 좋은 상태로 되돌리기 위해 물 손상을 해결하기 위해 돈을 소비해야 할 경우 구매자를 완전히 방해 할 수 있습니다.
4. 배우자는 62 세 이상입니다
역 담보 대출에 대한 모든 차용자는 62 세 이상이어야합니다. 당신이 결혼했고 배우자가 아직 62 세가 아닌 경우, 리버스 모기지를 얻는 것이 이상적이지 않습니다. 새로운 법은 차용하지 않는 배우자가 먼저 사망하면 집을 잃지 않도록 보호하지만, 퇴사 후 더 이상 리버스 모기지 수익을받을 수 없습니다. 리버스 모기지가 월별 소득원 또는 신용 한도로 설정되어 있으면 배우자가 자신이 속한 수입원에 대한 액세스 권한을 잃을 수 있습니다. 또한, 리버스 모기지 수익금은 그 사람이 대출을 받았는지 여부에 관계없이 가장 어린 배우자의 나이를 기준으로합니다. 나이가 어릴수록 처음 빌릴 수있는 금액이 줄어 듭니다.
(자세한 내용은 리버스 모기지: 미망인이 집을 잃을 수 있습니까?를 참조 하십시오. )
5. 집을 무너 뜨릴 계획이 없다
어떤 사람들은 결혼 한 경우 배우자를 제외하고 집을 다른 사람에게 맡기지 않기로 선택합니다. 자녀가 없거나 자녀가 재정적으로 성공적이고 집을 물려 받았을 때 그들의 삶에 의미있는 차이가 생기지 않는다면 아마도 집을 뒤덮을 구체적인 계획이 없을 것입니다.
어쩌면 당신은 당신의 집을 지불하기 위해 열심히 일했기 때문에, 당신은 단지 당신의 주식으로 현금을 지불하고 죽기 전에 모든 것을 보내고 싶어합니다. 귀하는 그렇게 할 권리가 있습니다.
사망시 (또는 배우자의 사망시, 먼저 가면 – 항목 4 참조) 대출이 완료되고 지급됩니다. 집을 소유하고 싶어하는 상속인은 주택 담보 대출 잔액을 대출 기관에 지불하고 소유권을 되 찾을 수 있습니다. 그러나 항상 이렇게 할 수는 없습니다. 그들은 현금을 가지고 있지 않거나 집을 사기 위해 정기적 인 모기지를받을 자격이 있습니다.
상속인이 주택을 구입하지 않으면 대출 기관은 공개 시장에서 주택을 판매하여 리버스 모기지를 통해 빌려준 돈을 회수합니다. 판매 수익과 귀하가 빚진 것 사이의 긍정적 인 균형은 귀하의 재산으로갑니다. 마이너스 잔액이있는 경우, 연방 주택 관리 보험이이를 보상합니다. 따라서 집을 다른 사람에게 맡길 염려가 없다면 역 담보 대출을받는 것이 현금을 얻는 좋은 방법 일 수 있습니다.
고려 사항: 결론
역 담보 대출은 널리 비판을 받고 있으며 정당한 이유가 있지만 모든 상황에서 모든 주택 소유자에게 나쁜 거래를 의미하지는 않습니다. 리버스 모기지가 고가의 옵션이며 이상적인 옵션이 아니더라도 여전히 귀하의 상황에 가장 적합 할 수 있습니다. 다음과 같은 경우입니다: 장기적으로 재정 문제를 해결하기 위해 대출에서 충분한 수익을 얻는다면 장기적으로 집에 머무를 계획이며, 주택 소유 비용을 감당할 수 있고, 62 세 이상의 배우자 집을 다른 사람에게 맡길 계획이 없습니다.
(자세한 내용 은 리버스 모기지 지불 플랜을 선택하는 방법, 리버스 모기지를받을 자격이 있습니까?, 리버스 모기지에 대한 완전한 안내서, 리버스 모기지 비교, 포워드 모기지 비교, 리버스 모기지 유형, 올바른 리버스 모기지 대출자 선정, 방법 리버스 모기지 지불 계획, 리버스 모기지 또는 주택 담보 대출을 선택하십시오. FHA 역 담보 대출을 받기위한 규칙, 최고의 역 담보 대출 회사 찾기, 역 담보 대출: 귀하의 미망인이 집을 잃을 수 있습니까?, 이러한 역 담보 사기, 조심 담보 대출 함정에주의하십시오)
