솔루션 # 1: 장기 대출에 대한 재 융자
대출 기간을 연장하는 것은 월별 지불 금액을 줄일 수있는 옵션 중 하나입니다. 캘리포니아 어바인의 미국 모기지 사장 인 알 헨 슬링 (Al Hensling)에 따르면, 장기 대출로의 자금 조달은 월별 모기지 지불을 줄이는 가장 간단한 방법이다.
그러나 이자율이 상승한다는 점에 유의해야합니다. 이를 보완하기 위해 뉴욕 소재 Equity Now의 Matt Hackett, 인수 및 운영 관리자는 대부분의 모기지 대출에 대해 선불 벌금이 없다고 말합니다.“결과적으로 재무 상황이 개선되면 더 높은 지불을하여 해커는 말합니다.
또한 주택 소유자들에게 선금이 페널티없이 허용되도록 권고하고, 현재 대출금과 장기 대출의 새 금리의 차이가 합리적인지 판단하기 위해 제안합니다.
솔루션 # 2: ARM 리 파이낸스
모기지 상환을 거의 마쳤 으면 조정 가능한 요율 모기지 (ARM)로 리파이낸싱 할 수 있습니다. Hensling은“더 많은 소비자들이 적절한 상황에서 조정 가능한 요율 모기지가 제공 할 수있는 재정적 이점을 인식하고 있습니다. 완벽한 예는 다음 3 년 안에 주택을 판매 할 것으로 예상되며 현재 4.25 %로 매달 $ 1, 976.76를 지불하는 40 만 달러의 고정 이자율 대출을받는 주택 소유자입니다.
헨 슬링은 주택 소유자가 5 년 동안 2.875 %로 조정 된 하이브리드 조정 가능한 금리 모기지로 재 융자한다면 월별 지불금을 월 1, 695.57 달러로 줄이고 월 2828.19 달러를 절약 할 수 있다고 말합니다.
WeBuyHouses.com의 CEO 인 Jeremy Brandt는 다음과 같이 덧붙입니다.“주택이 거의 상환되면 월별 지불금의 대부분은이자가 아닌 지분으로 전환됩니다. ARM에 리파이낸싱하면 후속 지불을 희생하여 월별 지불을 줄임으로써 단기 현금 흐름 문제를 해결할 수 있습니다.
솔루션 # 3: ARM에서 고정 금리 모기지로의 재 융자
매사추세츠 주 댄버 모기지 네트워크 담당 부사장 브라이언 코스 (Brian Koss)는“금리 인상이 걱정된다면 ARM에서 고정 금리로 재 융자하면 지불이 변하지 않을 것입니다. 그러나 그는 일반적으로 현재 금액보다 높은 월별 지불액을 의미한다는 데 동의합니다.
해결 방법 # 4: 재산세에 대한 이의 제기
주택 가치가 하락한 경우 재산세에 대한 이의 제기는 재정적 구제를 제공 할 수 있습니다. 전국 비영리 단체 인 Clearpoint Credit Counselling Solutions의 공인 주택 상담사 인 Cara Pierce는 다음과 같이 설명합니다.“주택이 위치한 카운티의 카운티 세무사 사무실에 연락하여 필요한 정보 유형을 확인해야합니다. 주택 가치가 떨어 졌다는 증거로”라고 피어스는 말합니다.
그러나 피어스는 단기 전략이라고 밝혔다. 그녀는 재산 가치가 증가하고 있으며, 재산세가 상승 할 것이라고 경고했다. 또한 집을 평가하는 데 수백 달러에서 500 달러 사이의 비용이들 수 있습니다.
솔루션 # 5: 대출 수정
대출 수정은 대출 자금을 조달 할 수 없지만 월별 집 지불금을 낮추어야하는 사람들을위한 대안입니다. 그러나 재 융자와 달리 어려움이 필요합니다. 피어스 대변인은 차용인은 대출 업체에게 재정적 어려움으로 인해 정기적 인 월별 집 지불을 계속할 수 없다는 것을 보여 주어야한다고 말했다..
그녀는 주택 소유자가 HUD 인증 기관을 통해 상담을 통해 자신의 옵션을 완전히 이해하고 대출 기관에 문의하는 것이 좋습니다. Pierce는“그러나 모든 대출 기관이 대출 수정을 제공하거나 단기 대출 수정을 제공하지는 않습니다.
솔루션 # 6: 주택 담보 대출 받기
주택 담보 대출을받는 것은 주택 소유주에게 어려움을 겪는 경우에 즉시 도움을 줄 수 있지만, 집에 많은 주식이있는 경우에만 해당됩니다. 뉴욕 Bardonia에있는 Greater Hudson Bank의 전략 기획 책임자 인 Anthony Pili는 주택 소유자들이 주택 담보 대출을 통해 주택 담보 대출을 갚을 것을 권고합니다. “은행은 일반적으로 주택 담보 대출 라인의 모든 마감 비용을 충당합니다. 마감 비용 절감은 주요 잔액을 더 빨리 지불하는 데 사용될 수 있습니다.”라고 Pili는 말합니다.
그는이 전략이 자기 징계를받는 차용자들이 매월 빚진 것보다 더 많은 금액을 지불하는 데 매우 효과적이라고 덧붙였다. 최소 지불은 보통 한 달 동안 발생한이자에 불과하기 때문이다.
솔루션 # 7: 대출 기관에 개인 모기지 보험을 없애기
집에 얼마나 많은 지분이 있는지에 따라 개인 모기지 보험 (PMI)을 없애면 모기지 지불액이 낮아질 수 있습니다. 피어스 부사장은“부동산의 자산이 20 % 이상인 경우 모기지 보험 하락에 대해 대출 기관에 문의하는 것이 좋습니다. 그녀는 일반적으로 20 %를 지불하지 않는 차용인은 최소 2 년 동안 PMI를 보유해야하지만 2 년 규칙에는 예외가있을 수 있다고 말합니다. 예를 들어, 주택 소유자가 집을 개선하여 가치를 높이면 요구 사항이 면제 될 수 있습니다.
그러나 모든 대출이 모기지 보험에 가입 할 수있는 것은 아닙니다. 피어스는 2013 년 6 월 이전에 철수 된 FHA 대출의 경우 규칙이 22 % 감소했으며 주택 소유자는 5 년의 PMI를 보유해야한다고 말합니다. 2013 년 6 월 이후 FHA 대출의 경우, 대출 기간 동안 보험료를 지불해야 할 수도 있습니다.
결론
모기지에 어려움을 겪고 있다면 수건을 넣지 마십시오. 집에 머물면서 월간 모기지 지불을 관리 할 수있는 다양한 솔루션이 있습니다.
