가속 할부 상환은 무엇입니까
Accelrated Amortization은 모기지가 모기지 원금에 대해 추가 지불을하는 프로세스입니다. 상각이 가속화되면, 대출 차용자는 대출 결산일 이전에 모기지를 상환하기 위해 모기지 청구서에 추가 지불을 추가 할 수 있습니다. 그렇게하면 전체이자 지불액이 줄어 듭니다.
속보 가속 상각
다음은 가속 할부 상환의 예입니다. 30 년 동안 7 % 이자율로 20 만 달러에 모기지가 발생했다고 가정 해 봅시다. 월간 원금 및이자 지급은 $ 1330.60입니다. 매월 100 달러 씩 지불을 늘리면 원래 30 년 대신 24 년의 대출 상환 기간이 생겨 차용자가 6 년의이자를 절약 할 수 있습니다. 모기지를 가속화 된 방식으로 지불하면 대출 보험료가 더 빨리 감소하고 대출자가 대출에 대해 지불해야하는 추가이자 금액이 줄어 듭니다. 대출자는 한 달에 두 번 이상 지불함으로써 대출 상각을 가속화 할 수 있습니다. 추가 지불은 직접 원금을 지불하는쪽으로 진행됩니다.
미국의 빠른 할부 상환
미국의 주택 담보 대출은 일반적으로 부동산 자체에 의해 확보 된 30 년의 고정 금리 대출을받습니다. 대출 기간과 이자율이 변동이 없다는 사실은 미국의 차용인이 일반적으로 모기지 금리가 캐나다인 다른 국가의 차용인보다 대출에 대해 더 높은 이율을 지불한다는 것을 의미합니다. 일반적으로 5 년마다 재설정됩니다. 이 높은 이자율은 대출자들이 대출을 더 빨리 상환하여 총이자 지불액을 줄이기 위해 가속 상각 전략을 사용하도록 권장 할 수 있습니다.
그러나 모기지 론을 조기에 상환하는 것이 합리적이지 않은 다른 많은 이유가 있습니다. 가장 중요한 이유는 미국 세금 코드에 따라 모기지 부채의 첫 $ 750, 000 달러에 대한이자가 세금 공제 가능하기 때문입니다. 주택 담보 대출을 조기에 상환함으로써 주택 소유자는 빚진 소득세를 모두 평등하게 인상 할 것입니다. 이러한 시나리오에서 주택 소유자는 퇴직 또는 대학 기금에 투자하기 위해 빠른 상각에 사용 된 자금을 사용하는 것이 합리적 일 수 있습니다. 이러한 기금은 모기지이자 공제의 세금 우위를 유지하면서 수익을 올릴 것입니다. 그러나 이미 충분한 퇴직 자금과 다른 투자를하기에 충분한 자본을 보유한 부유 한 구매자는 모기지를 조기에 상환하기를 원할 수 있습니다.
