환자 보호 및 저렴한 치료법은 2010 년 Barack Obama 대통령에 의해 법률로 체결되었습니다. 일반적으로 저렴한 치료법 (ACA) 또는 Obamacare로 알려진 새로운 법률은 Medicaid를 확대하고 건강 보험 거래소를 만들었으며 건강 관련 조항을 포함하여 수백만의 무보험 미국인은 건강 보험에 가입 할 수 있습니다. ACA에 따라 보험 적용은 저렴하도록 고안되었으며 소득이 낮은 사람들에게 보험료 세금 공제 및 비용 분담 축소를 제공하는 데 도움이되었습니다.
이 법은 보험 및 지역 사회 등급을 요구하고, 가격을 제한하고, 최소 표준 요구 사항을 설정하고, 구매를 강요하기위한 제한된 인센티브를 만들어 건강 보험 산업에서 기존의 도덕적 위험을 증폭 시켰습니다. 이 행동이 도덕적 위험에 어떤 영향을 미치는지 보려면 먼저 도덕적 위험과 건강 보험 시장의 본질을 이해하는 것이 중요합니다.
주요 테이크 아웃
- 계약의 한 당사자가 결과를 겪지 않고 다른 당사자와 관련된 위험을 가정하는 경우 도덕적 위험이 존재합니다. 도덕적 위험은 직원-고용주 관계, 대출자와 차용자 간의 계약, 보험사와 계약자 간의 보험 산업에서 찾을 수 있습니다 ACA는 오바마 케어 이전의 건강 보험에서 고용주 기반의 건강 보험을 장려하는 세금 인센티브를 통해 건강 보험에서 장려되었습니다. ACA는 소비자를 의료 비용에서 멀리 떨어 뜨려 놓았습니다. 개별 명령.
도덕적 위험이란 무엇입니까?
오바마 케어 이전의 미국 보험 시장에는 도덕적 위험이 존재했지만, 이 법의 결함은 이러한 문제를 완화시키기보다는 악화시킵니다. 경제적 인 도덕적 위험에 대한 규범 적, 도덕적 기반 요소가 없기 때문에 약간의 오해입니다. 도덕과 관련이 없다면 도덕적 위험은 정확히 무엇입니까?
도덕적 위험은 한 당사자가 다른 당사자가 비용을 부담하기 때문에 다른 것보다 더 많은 자원을 사용하려는 동기가있는 상황이 존재 함을 의미합니다. 궁극적으로 계약의 한 당사자는 아무런 결과없이 다른 당사자에게 위험을 부담합니다. 모든 시장에서 도덕적 위험의 총체적인 효과는 공급을 제한하고 가격을 높이며 과도한 소비를 장려하는 것입니다.
도덕적 위험은 직원-고용주 관계, 대출 기관과 대출 기관 사이의 접촉이있는 금융 산업, 보험업자와 고객 사이의 보험 산업에서 찾을 수 있습니다. 아래에서 알 수 있듯이, 도덕적 위험은 경제의 건강 보험 부문에서 중요한 역할을합니다.
도덕적 위험 및 건강 보험
도덕적 위험은 종종 건강 보험 산업에서 오해되거나 잘못 표현됩니다. 많은 사람들은 건강 보험 자체가 건강에 해로운 생활 습관이나 다른 위험한 행동을 추구 할 위험을 줄이기 때문에 도덕적 위험이라고 주장합니다.
이는 고객의 비용 (보험료 및 공제액)이 모두에게 동일 할 경우에만 해당됩니다. 그러나 경쟁이 치열한 시장에서 보험 회사는 더 위험한 고객에게 더 높은 요금을 청구합니다.
가격이 실제 정보를 반영하도록 허용되면 도덕적 위험은 크게 제거됩니다. 담배를 피우거나 스카이 다이빙을하기로 한 결정은 보험료가 한 달에 $ 50에서 한 달에 $ 500로 증가 할 수 있다는 의미에서 다르게 보입니다.
보험 인수는 바로 이런 이유로 중요합니다. 불행하게도, 공정성을 촉진하기 위해 고안된 많은 규정들이 결국이 과정을 흐리게합니다. 보상하기 위해 보험 회사는 모든 요율을 인상합니다.
미국에서는 오바마 케어 이전에 건강 보험의 도덕적 위험이 이미 장려되었다. 세금 인센티브는 고용주 기반 건강 보험을 장려하여 소비자를 의료 비용에서 멀리 떨어 뜨립니다. 경제학자 인 밀턴 프리드먼 (Milton Friedman)은 다음과 같이 언급했다. "제 3 자 지불은 의료의 관료화를 요구했다. 환자는 다른 사람의 돈이기 때문에 비용에 대해 걱정할 동기가 거의 없다."
도덕적 위험 및 저렴한 치료법
이 작업은 2, 500 페이지 길이이므로 그 영향을 간결하게 논의하기는 정말 어렵습니다. 법에 요약 된 기본 조항 중 일부를 살펴 보겠습니다.
- 보험 회사는 더 이상 기존 상태의 보험 혜택을 거부 할 수 없음 소비자가 이용할 수있는 플랜의 유형 및 비용을 결정하기 위해 새로운 정부 건강 보험 거래소를 설립해야합니다. 대규모 고용주는 직원 건강 보험 혜택을 제공해야합니다. 보험 고용주 계획에 대한 연간 및 평생 제한이 금지되고, 플랜이 가족 소득의 9.5 % 미만인 경우에만 플랜이 저렴합니다
이 법은 또한 보험을 감당할 수없는 사람들을 위해 어려운 면제가 있었음에도 불구하고 모든 무보험 미국인들이 건강 보험 정책을 구매하거나 벌금을 지불해야한다는 요건을 개별적으로 위임했다. 2010 년에 서명 한 개별 명령은 2014 년에 발효되었습니다. 그 뒤에 이유가있었습니다. 일반적으로 상당히 건강했던 사람들은 건강 보험료의 추가 비용을 절약하기 위해 보험 혜택을 거부 할 것입니다. 수입 손실을 보상하기 위해 보험 회사는 요율을 인상하여 보험 적용 대상자에게 더 많은 재정적 스트레스를 줄 것입니다. 위임장에 따라 보장을받지 않은 사람은 연방 소득세 신고서를 통해 페널티를 지불합니다.
조세 감면 및 고용 법이 법으로 서명 된 후 개별 명령이 폐지되었지만 일부 주에서는 주민들이 건강 보험을 소지하거나 벌금을 물어야합니다.
이 법령은 2017 년 세금 감면 및 고용 법 (Tax Cuts and Jobs Act)이 통과 된 후에 폐지되었습니다.이 새로운 법은 2019 년부터 건강 보험 혜택을받지 않은 사람들에게 부과 된 벌금을 제거했습니다.
비용을 제한하고 고용주 보장을 의무화하고 최소한의 혜택을 요구하는 것은 소비자와 실제 건강 관리 비용 사이의 쐐기를 더 만듭니다. 법이 통과 된 이래 도덕적 위험에 대한 경제 이론에 따라 보험료가 급등했습니다.
