다른 옵션들 중에서, 퇴직자들은 정기적 인 수입을 중단 한 후 일정 기간 동안 꾸준한 현금 흐름을 받도록 연금을 설정할 수 있습니다. 연금은 일반적으로 무위험 투자 형태로 간주되지만 단점이 있습니다. 예를 들어 연금은 대체로 비 유동성으로 여겨지며 보험 회사 나 다른 기관만큼 강력합니다.
베이비 붐 세대가 7 천 7 백만 명에 달하고 매일 수천 명씩 퇴직함에 따라 이들 개인이 생활비로 정기적 인 돈을 계속받을 수 있도록하는 추가 옵션이 필요합니다. investments.com의 보고서는 연금에 대한 대안으로 제시되는 새로운 ETF (교환 거래 펀드)를 강조하고 연간 7 %의 꾸준한 배포 율을 제공하는 것을 목표로합니다. (자세한 내용은 연금 및 고정 수입 ETF: 어느 것이 더 낫습니까?를 참조하십시오.)
나스닥 7HANDL 지수 ETF (HNDL)
새로운 ETF는 Strategy Shares Nasdaq 7HANDL Index ETF라고하며, 퇴직자에게 평생 투자 기간 동안 축적 된 자산에서 인출하는 문제에 대한 솔루션을 제공합니다. HNDL은 투자자에게 일관된 월별 분포를 지불하도록 설계된 최초의 ETF라고 주장합니다. 더욱이, 그 분배는 매년 말까지 펀드의 자산 가치의 7 %가되는 것을 목표로합니다. 다른 차량과 비교하여 7 %는 큰 제안입니다. 낮은 수준의 이자율로 저축 계좌와 CD는 일반적으로 1 % 이하를 지불하는 반면, 미국 국채는 2 %에서 3 %를 지불합니다.
HNDL의 포트폴리오 관리자 David Miller는 "독특한 것은 7 % 목표 분포입니다. 다양한 포트폴리오를 소유하는 것과 달리 투자자는 보유 자산의 일부를 판매하기 위해 노력할 필요가 없습니다. 분포."
배당금이 아님
결정적으로 HNDL 투자자가받는 분배는 배당이 아니라 안정적인 일관된 지불금입니다. 그럼에도 불구하고 분배의 일부 또는 전부는 자본의 수익으로 구성 될 수 있습니다. 즉, 필요한 경우 투자자가 지불 한 자본이 분배에 자금을 지원할 수 있습니다. Newfound Research의 최고 투자 책임자 인 Corey Hoffstein은 기금의 아이디어를지지합니다. "사람들이 유통 원을 찾는 데 어려움이있는 저수율 환경에서 독특하고 참신한 접근 방법입니다." (자세한 내용은 저수익 환경을위한 최고의 투자 전략을 참조하십시오.)
ETF의 구성
HNDL은 펀드 펀드로 활동하고 다른 ETF를 보유하며 50-50 비율의 두 지수를 추적함으로써 장기적인 성장과 안정성을 목표로합니다. 현재 HNDL 지수는 핵심 포트폴리오와 Dorsey Wright Explore 포트폴리오로 구성되어 있습니다. 이 중 첫 번째는 미국 주식 및 채권 시장에 장기적으로 노출되며 채권은 70 %, 주식은 30 %로 설정됩니다. 이 포트폴리오에는 3 개의 가장 저렴한 총 채권 ETF와 대규모 혼합 주식 ETF뿐만 아니라 가장 저렴한 NASDAQ-100 지수 ETF가 매달 재조정됩니다.
Dorsey Wright Explore 포트폴리오는 현재 수입에 대한 전술적 할당 지수의 역할을합니다. 12 가지 범주에서 가장 크고 가장 비싸고 유동성이 높은 ETF로 구성됩니다. 이러한 범주에는 우선 배당 주식, 보장 통화, 성장 및 소득 주식, 부동산 투자 신탁 (REIT), 유틸리티 주식, 고수익 채권, 모기지 지원 증권, 중기 회사 채권, 배당 주식, 활성 채권, 마스터가 포함됩니다. 한정된 파트너쉽 (MLP) 및 Build America Bonds (과세 도시 채권).
펀드의 관리자는 수익을 높이기위한 수단으로 포트폴리오의 23 %에 해당하는 레버리지를 사용합니다. HANDLS (High-Distribution AND Liquid Solutions) 인덱스 공동 설립자 David Cohen은 "우리는 사람을 화나게하기 때문에 레버리지 부분에 대해 이야기하는 것을 좋아하지 않지만 레버리지는 친구가 될 수 있습니다. "이는 당신이 관심을 갖고있는 수준의 위험에 이르렀으며 전반적인 투자 경험이 향상되었습니다."
Bloomberg Intelligence의 선임 ETF 분석가 인 Eric Balchunas는 HNDL의 7 % 수율을 "정말로 수분이 많은"것으로 부르지 만 "비싸고, 비슷한 제품을 생산하고 동일한 수율에 가까운 다른 제품이 있습니다"라고 덧붙입니다. HNDL의 비용 비율은 0.95 %입니다. 반면에, MDIV (First Trust Multi-Asset Diversified Income Index Fund)는 6.7 %의 수익률을 목표로하며 0.70 % 만 청구합니다. ETF 공간의 구석 구석에 더 많은 참가자가 등장함에 따라 퇴직 투자자를위한 옵션은 계속 향상 될 것입니다. (추가 정보는 퇴직자가 투자에 대해 어떻게 생각해야하는지 확인하십시오 .)
