자금 세탁 방지 란?
자금 세탁 방지는 범죄자가 불법적으로 획득 한 자금을 합법적 인 수입으로 위장하는 것을 방지하기위한 일련의 법률, 규정 및 절차를 말합니다. 자금 세탁 방지법 (AML)은 비교적 제한된 범위의 거래 및 범죄 행위에 적용되지만 그 의미는 광범위합니다. 예를 들어, AML 규정에 따르면 신용을 발행하거나 고객이 예금 계좌를 개설 할 수 있도록 허용하는 은행 및 기타 금융 기관은 자금 세탁을 막기 위해 규칙을 준수해야합니다.
자금 세탁 방지 정책을 감독하고 은행 및 기타 금융 기관이 규정을 준수하도록 AML 규정 준수 담당자가 종종 임명됩니다.
돈세탁이란?
자금 세탁 방지 (AML)의 작동 방식
자금 세탁 방지 법률 및 규정은 시장 조작, 불법 상품 거래, 공공 자금 부패 및 세금 회피를 포함한 범죄 활동뿐만 아니라 이러한 범죄와 그로부터 파생 된 돈을 은폐하는 데 사용되는 방법을 대상으로합니다.
주요 테이크 아웃
- 범죄자들은 돈세탁을 이용하여 범죄와 그로부터 파생 된 돈을 숨기고, 돈세탁은 범죄자들이 전리품을 숨기는 것을 더 어렵게하여 범죄자를 저지하려고합니다.
범죄자들은 종종 마약 밀매와 같은 행위를 통해 불법적으로 얻은 돈을 "세탁"하여 쉽게 추적 할 수 없도록합니다. 가장 일반적인 기술 중 하나는 범죄 조직 또는 동맹국이 소유 한 합법적 인 현금 기반 사업을 통해 돈을 운영하는 것입니다. 합법적 인 사업은 돈을 입금하여 범죄자들이 철회 할 수 있습니다.
자금 세탁소는 현금을 외국에 몰래 들여 입금하거나 의심을 불러 일으키는 작은 증분으로 현금을 입금하거나 다른 현금 상품을 사기 위해 사용할 수 있습니다. 세탁업자는 때때로 큰 수수료에 대한 대가로 규칙을 무시하려는 부정직 한 중개인을 사용하여 돈을 투자 할 것입니다.
자금 세탁소는 종종 합법적 인 현금 사업을 통해 불법적으로 얻은 돈을 위장하려고 시도합니다.
고객의 예금 및 기타 거래를 모니터링하여 돈세탁 계획에 포함되지 않도록하는 것은 금융 기관에 달려 있습니다. 기관은 많은 금액의 돈이 발생한 곳을 확인하고 의심스러운 활동을 모니터링하며 현금 거래가 $ 10, 000를 초과하는 것을보고해야합니다. 금융 기관은 AML 법을 준수하는 것 외에도 고객이 법을 알고 있는지 확인해야합니다.
경찰 및 기타 법 집행 기관의 자금 세탁 조사에는 종종 불일치 또는 의심스러운 활동에 대한 재무 기록을 면밀히 조사하는 것이 포함됩니다. 오늘날의 규제 환경에서는 거의 모든 중요한 금융 거래에 대한 광범위한 기록이 유지됩니다. 따라서 경찰이 가해자에게 범죄를 추적하려고 할 때, 관련된 금융 거래 기록을 찾는 것보다 효과적인 방법은 거의 없습니다.
강도, 횡령 또는 절도의 경우 법 집행 기관은 자금 세탁 조사 중에 발견되지 않은 자금이나 재산을 범죄 피해자에게 자주 반환 할 수 있습니다. 예를 들어, 한 기관이 범죄자가 횡령을 막기 위해 세탁 한 돈을 발견하면, 그 기관은 일반적으로 횡령 한 사람들에게 돈을 추적 할 수 있습니다.
AML 대 KYC
AML과 KYC (고객 파악)의 차이점 은행에서 KYC는 서비스를 제공하기 전에 기관이 고객의 신원을 확인하기 위해 수행해야하는 프로세스입니다. AML은 훨씬 광범위한 수준에서 운영되며 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 기타 금융 범죄를 방지하고 퇴치하기 위해 기관이 취하는 조치입니다. 은행은 AML / KYC 준수를 사용하여 안전한 금융 기관을 유지 관리합니다.
AML 보유 기간
자금 세탁 방지 방법 중 하나는 예금이 최소 5 일 동안 계좌에 남아 있어야하는 AML 보유 기간입니다. 이 보류 기간은 자금 세탁 방지 및 위험 관리에 도움을주기위한 것입니다.
자금 세탁 방지 역사 (AML)
자금 세탁 방지 이니셔티브는 1989 년에 전 세계의 국가 및 조직 그룹이 FATF (Financial Action Task Force)를 구성했을 때 세계적으로 유명해졌습니다. 그것의 임무는 자금 세탁을 방지하고 그 표준의 이행을 장려하기 위해 국제 표준을 고안하는 것입니다. 2001 년 10 월, 미국에 대한 9/11 테러 공격 직후 FATF는 테러 자금 조달에 대항하기위한 노력을 포함하도록 권한을 확대했다.
자금 세탁 방지와 관련된 또 다른 중요한 기관은 국제 통화 기금 (IMF)입니다. FATF와 마찬가지로 IMF는 테러 자금 조달을 막기 위해 189 개 회원국이 국제 표준을 준수하도록 압박했습니다.
