일반적으로 개인 퇴직 계좌 (IRA) 관리인 / 수탁자는 IRA에 자금을 예치하기 위해 서명 된 기부 양식 만 필요합니다. 그러나 불필요한 지연을 방지하기 위해 IRA 관리인에게 정책 및 절차에 대해 문의해야합니다.
또한 적절한 서류 작업이 완료되도록 403 (b) 요금제 관리자 / 캐리어와상의해야합니다. 자산을 분배하려면 분배 요청 양식을 작성해야 할 수도 있습니다. 관리자는 또한 IRA 관리인의 수락서가 필요할 수도 있습니다. 이는 자산이 적격 퇴직 계획에 예치 될 것임을 확인하는 역할을합니다.
마지막으로 트랜잭션이 "직접 롤오버"로 처리되는지 확인하십시오. 즉, 분배 된 자금은 IRA 관리인이 지불 할 수 있으며 직접 송금됩니다. 자금이 귀하에게 지급 될 경우, 403 (b) 관리자는 일반적으로 연방 세금 총액의 20 % 이상을 원천 징수해야합니다.
Advisor Insight
니콜라스 스트레인, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, 롱 비치, CA
403 (b) 플랜의 자금을 IRA로 롤오버 할 수 있지만, 고려해야 할 몇 가지 다른 옵션이 있습니다.
자금을 다른 퇴직 계획으로 이월하거나 403 (b) 계획을 현금화하거나 403 (b) 계획에 자금을 보관할 수 있습니다. 결정은 업무 상황, 투자 경험, 다양한 투자 선택 비용 및 자금 투자 목표에 따라 결정됩니다.
투자 비용이 얼마나 드는지 조사하십시오. 자금의 내부 비용 비율은 크게 다를 수 있습니다. 당신이 직업 사이에 있고 적극적으로 투자를 관리하고 싶지 않다면 403 (b) 계획에 자금을 유지하는 것을 고려할 수도 있습니다. 잔액이 $ 5, 000보다 큰 경우 일반적으로 기존 계정에 자금을 보관할 수 있습니다.
