담보 가치 란?
담보 가치라는 용어는 대출을 확보하는 데 사용되는 자산의 공정 시장 가치를 의미합니다. 담보 가치는 일반적으로 유사한 자산의 최근 판매 가격을 보거나 자격을 갖춘 전문가가 자산을 평가하여 결정합니다.
담보 란 무엇인가?
주요 테이크 아웃
- 담보 가치 란 대출 담보를 위해 마련된 자산의 양을 말하며, 대출 기관은 종종 특정 대출 신청과 관련된 위험 수준을 추정하기 위해 사용합니다. 여기에는 비교 가능한 거래 검토, 세금 평가에 의존, 주제 전문가와의 상담이 포함될 수 있습니다.
담보 가치 이해
담보 가치는 담보 대출 신청을 검토 할 때 대출 기관이 고려해야하는 주요 측면 중 하나입니다. 담보 대출에서 대출 기관은 채무자가 채무 불이행으로 인해 대출의 "담보"라고하는 특정 자산의 소유권을 얻을 권리가 있습니다. 이론적으로 대출 기관은 담보를 판매함으로써 투자의 전부 또는 대부분을 회수 할 수 있어야합니다. 따라서 담보 대출의 가치를 추정하는 것은 담보 대출이 승인되기 전에 중요한 단계입니다.
대출 대 가치 비율
담보 가치 대비 담보 대출의 규모를 LTV (Lon-to-Value Ratio)라고합니다. 예를 들어, 은행이 담보가 100 만 달러 인 주택을 구매하기 위해 80 만 달러의 대출을 제공하는 경우 LTV 비율은 80 %가됩니다.
모든 유형의 재산에 대해 담보 대출을 할 수 있습니다. 담보 대출의 가장 일반적인 유형 중 하나는 주택 담보 대출이며, 주택 담보 대출을 확보하기 위해 담보로 제공됩니다. 이 상황에서, 차용인이 모기지 지불을하지 못하면, 모기지 대출 기관은 집을 팔아 투자를 회복 할 수 있습니다. 한편, 주택의 담보 가치는 일반적으로 부동산 전문 감정인에 의존하여 결정됩니다. 최근의 세금 평가 또는 유사한 거래와 같은 다른 평가 기준도 참고할 수 있습니다.
담보 가치의 실제 예
담보로 사용되는 자산의 유형에 따라 담보 가치를 평가하는 방법이 다를 수 있습니다. 예를 들어, 상장 주식으로 대출을 확보하는 경우 담보 가치를 추정 할 때 해당 증권의 현재 시장 가격을 사용할 수 있습니다.
다른 경우에, 사용되는 담보가 시장에서 거의 거래되지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 차용인은 개인 소유 주식 또는 미술품 또는 희귀 수집가 품목과 같은 대체 자산의 형태로 담보를 제공 할 수 있습니다. 이러한 상황에서 평가자는 DCF (Discounted Cash-flow Analysis)를 사용하여 개인 주식의 가치 계산과 같은 특수한 평가 방법을 사용해야합니다. 한편, 미술품 및 기타 희귀 품목은 해당 유형의 자산에 대한 개인 수집가 및 경매 시장에 익숙한 전문가가 평가해야 할 수도 있습니다.
일반적으로 대출 기관이 제공하는 대출 규모는 담보 가치의 70 ~ 90 %입니다. 예를 들어, 주택 담보 대출의 경우, 대출 기관은 전통적으로 80 %의 자금 조달을 제공했습니다. 이는 대출자가 20 %의 계약금을 제공해야한다는 것을 의미합니다. 그러나 대출의 정확한 규모는 담보 가치의 인식 된 신뢰성, 시장의 현재 상태 및 차용인의 신용 등급과 같은 몇 가지 요소에 따라 달라집니다.
