신용 분석 가란 무엇입니까?
신용 분석가는 유가 증권, 개인 또는 회사의 신용도를 평가하는 재무 전문가입니다. 신용 분석가는 대출자의 재무 및 신용 기록을 검토하고 피험자의 재무 상태 및 경제 상황이 상환하기에 유리한지 여부를 결정함으로써 대출자가 재무 의무를 상환 할 가능성을 결정합니다.
신용 분석가는 일반적으로 상업 및 투자 은행, 신용 카드 발급 기관, 신용 평가 기관 및 투자 회사에서 고용합니다.
신용 분석가는 잠재적 차용자의 신탁 행위 및 이력을 분석 할 때 재무 제표와 사용 비율을 해석합니다. 그들은 비율을 업계 데이터 벤치 마크와 비교하여 차용인에게 적절한 현금 흐름이 있는지 여부를 결정합니다. 예를 들어, 은행에서 일하는 신용 분석가는 새로운 농기구에 대한 대출을 승인하기 전에 농업 회사의 재무 제표를 조사 할 수 있습니다.
신용 분석가의 최소 교육 요건은 상업, 금융 또는 관련 분야의 학사 학위입니다.
신용 분석가의 역할 및 책임 이해
신용 분석은 재무 위험 분석의 전문 영역입니다. 따라서 신용 분석가를 신용 위험 분석 가라고합니다. 투자 위험 수준을 평가 한 후 분석가는 차용자의 이자율과 신용 한도 또는 대출 조건을 결정합니다. 분석가는 연구 결과를 사용하여 차용자가 저렴한 대출을 받고 차용자가 채무 불이행 할 경우 대출자가 보호되도록합니다.
신용 분석가는 은행, 투자 회사, 신용 조합, 신용 평가 기관, 보험 회사 및 자산 관리 회사에서 근무합니다. 신용 분석가는 잠재적 차입 업체의 지불 내역, 부채, 수입 및 자산을 포함한 재무 데이터를 수집하고 분석합니다. 분석가는 차용자가 일정 수준의 위험을 제시 할 수있는 지표를 찾습니다. 이 데이터는 대출 또는 신용의 승인 또는 거부를 권장하고 신용 한도를 늘리거나 줄 일지 또는 추가 수수료를 청구 할지를 결정하는 데 사용됩니다.
신용 분석가는 또한 금융 활동을 자극하기 때문에 경제의 전반적인 복지에 기여합니다. 또한 개인과 회사는 대출, 신용 한도 및 학생 대출을 통해 추가 소비 전력을받으며, 이는 삶을 개선하고 기업이 일시적인 비 유동성을 극복 할 수있게합니다.
미국 노동 통계국에 따르면 유가 증권, 상품 계약 및 기타 금융 투자 분야에서 일하는 분석가들은 신용 분석가들 사이에서 가장 높은 급여를 받는다.
신용 분석가 등급의 유형
신용 분석가들도 신용 점수를 발행 할 수 있습니다. 개인의 경우 신용 점수 생성은 일반적으로 개인의 신용 지불 내역, 지출 및 과거 파산을 기반으로 알고리즘 프로세스를 통해 자동화됩니다. 신용 점수는 약 200에서 800 사이의 3 자리 숫자입니다. 가장 일반적인 유형의 개별 신용 점수는 Fair Isaac 또는 FICO 점수입니다.
채권 발행인 및 채권 (예: 채권)의 경우 신용 분석가는 AAA, AA + 또는 BBB와 같은 문자 등급을 기준으로 점수를 할당합니다. 특정 등급 이하에서 회사의 부채는 "정크"또는 투자 등급보다 낮은 것으로 간주됩니다. 이러한 정크 본드는 일반적으로 추가적인 신용 위험을 수용하기 위해 더 높은 수익률을 가지고 있습니다. 주권 정부는 또한 채권에 대한 신용 점수를 가질 수 있습니다. 채권을 평가하는 신용 분석가는 종종 Moody 's 또는 Standard & Poor 's (S & P)와 같은 신용 평가 기관에서 근무합니다. 보험 회사는 또한 AM Best와 같은 등급 기관에 의해 신용 위험 및 재무 안정성에 대해 등급을 매 깁니다.
BLS의 최신 통계에 따르면 신용 분석가의 평균 연봉은 $ 82, 900였습니다. 미국에서 가장 높은 것은 뉴욕 주에서 $ 121, 480였습니다.
특별 고려 사항: 위험 감소
신용 분석가는 위험 요소를 고려한 후 비즈니스 대출 또는 비즈니스 신용을 추천 할 수 있습니다. 위험 요소는 경제 변화, 주식 시장 변동, 입법 변경 및 규제 요구 사항과 같은 환경 지향적 일 수 있습니다.
예를 들어, 비즈니스 고객이 급여를 받기 위해 고군분투하는 경우 이는 수입 및 파산 가능성의 감소를 나타내는 지표 일 수 있으며 이는 은행의 자산, 등급 및 평판에 영향을 줄 수 있습니다.
재무 데이터는 은행이 대출 승인을 진행할 것인지 결정할 수 있도록 신용 확장과 관련된 위험 수준을 결정합니다. 은행이 자금을 조달하면 신용 분석가는 차용인의 성과를 모니터링하고 위험이 발생할 경우 대출 계약을 종료하기위한 권장 사항을 발행 할 수 있습니다. 대출 또는 투자의 위험 수준을 결정하면 은행이 위험을 관리하고 수익을 창출하는 데 도움이됩니다.
예를 들어 신용 분석가는 신용 카드 결제를 기본으로 한 개인에게 솔루션을 추천 할 수 있습니다. 분석가는 개인의 신용 한도를 줄이거 나 계정을 폐쇄하거나 더 낮은 이자율로 새 신용 카드로 전환 할 것을 권장 할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 신용 분석가는 투자에 대한 잠재적 위험을 결정하기 위해 투자를 분석합니다. 대신 신용 분석가는 일반적으로 상업 및 투자 은행, 신용 카드 발급 기관, 신용 평가 기관 및 투자 회사에서 사용합니다. 채무 발행자와 채권과 같은 금융 상품의 경우 신용 분석가는 AAA, AA +, BBB 또는 정크와 같은 문자 등급 (투자 등급보다 낮은 등급)을 기준으로 점수를 지정합니다.
