신용 기준은 무엇입니까
신용 기준은 대출 기관이 돈을 빌려주는 사람에게 대출 할 것인지 결정할 때 대출 기관이 보는 다양한 요소를 설명합니다. 은행 및 기타 금융 기관은 대출에 대한이자를 차입하고이자를 부과함으로써 돈을 벌고 있습니다. 그러나 차용인이 대금을 지불하지 않고 채무 불이행을하면 은행은 수익 손실을 겪게됩니다. 이것이 금융 기관이 대출자가 대출 위험이 너무 큰지 판단하기 위해 일련의 기준을 설정 한 이유입니다.
신용 기준 분류
신용 기준은 종종 5 신용 학점을 포함하여 언급 될 수 있습니다. 이러한“5 C”에는 성격, 역량, 담보, 자본 및 조건이 포함됩니다. 다른 요인들이 대출 기관이 잠재적 차입 업체를 보는 방법에 기여할 수 있지만, 이 다섯 가지 기준은 대부분 신용 가치 평가의 기초를 형성합니다.
캐릭터는 때때로 신용 기록이라고도합니다. 이것은 대출 기관이 차용자의 재무 이력을 보며 보통 7 년 전으로 거슬러 올라갑니다. 신용 기록에는 징수 된 판결, 유치권, 파산 또는 부채가 포함됩니다. 개인의 신용 보고서에는이 정보가 포함되어 있으며 신용 관리국 Experian, TransUnion 및 Equifax를 통해 얻을 수 있습니다.
수용 능력은 차입 업체가 부채를 상환 할 수있는 현실적인 능력을 설명합니다. 현재 수입을 조사하여 기존 부채와 비교합니다. 그런 다음 금융 기관은 차용인이 또 다른 정기 지불금을 받기에 충분한 가처분 소득이 있다고 생각하는지 여부를 결정할 수 있습니다.
담보는 자체 가치 때문에 대출을 확보 할 수있는 자산을 설명합니다. 예를 들어, 사람이 주택을 사기 위해 담보 대출을 받으면 주택은 담보 대출의 담보물입니다. 대출자가 채무 불이행으로 인한 채무 불이행을하면 은행은 그 재산을 소유합니다.
자본금은 차용자가 이미 투자 비용을 지불하기 위해 보유하고있는 금액을 나타냅니다. 대출자의 초기 계약금이 클수록 신용 가치가 높아지고 채무 불이행 가능성이 줄어 듭니다.
대출 조건은 대출 목적과시기에 대한 대출 기관의 판단과 더 관련이 있습니다. 대출 기관은 특정 이율 또는 대출자가 요청한 것보다 낮은 원금에 대해서만 대출을 제공 할 수 있습니다.
신용 기준으로 사용할 수없는 것
모든 합법적 인 신용 기준을 사용하여 잠재 차용자의 신용을 거부 할 수 있습니다. 그러나 대출 기관은 신용 보호법의 모든 법률을 준수해야합니다. ECOA (Equal Credit Opportunity Act)는 대출 기관이 인종, 피부색, 종교, 출신 국가, 성별 또는 결혼 여부, 연령 또는 공공 지원 프로그램 등록에 근거한 신용 신청을 거부하는 것을 불법으로 만들었습니다. 이는 교육, 주택, 주택 개조, 자동차 구입 또는 사업 자금 조달에 도움을주기 위해 대출을 원하는 대출자에게 적용됩니다. 이러한 요소에 근거한 차별은 미국에서 불법이며 미연방 무역위원회 (FTC)에 의해 시행됩니다.
