신용 검토 란 무엇입니까?
계정 검토 또는 계정 검토 문의라고도하는 신용 검토는 개인 또는 회사의 신용 프로필을 정기적으로 평가하는 것입니다. 은행, 금융 서비스 기관, 신용 관리국, 결제 회사 및 신용 상담사와 같은 채권자는 신용 검토를 수행 할 수 있습니다. 사업체와 개인은 신용 검토를 거쳐 대출을 받거나 장기간 상품 및 서비스에 대한 비용을 지불해야합니다.
신용 검토의 목적은 무엇입니까?
채권자의 눈에 신용 검토의 주요 목적은 세 가지입니다: 1) 잠재적 차용자가 좋은 신용 위험인지 확인; 2) 예상 차용인의 신용 기록을 조사하고 3) 잠재적으로 부정적인 데이터를 공개합니다.
신용도를 측정하려면
신용 검토는 빚을 갚을 수있는 사람의 능력을 검사하는 도구입니다. 신용 연장은 대출자의 대출 능력 및 대출 상환 의지에 대한 대출 기관의 신뢰에 달려 있습니다. 또는 구매 한 상품에이자를 더하여 적시에 지불합니다. 소비자로서 귀하의 신용 보고서는 대출 승인 또는 거부의 차이를 의미 할 수 있습니다.
신용 이력 조사
귀하의 신용 기록은 귀하가 신용을 관리하고 시간이 지남에 따라 지불 한 방법을 보여주는 재무 실적입니다. 이 내역은 이전에 신용을 연장 한 대출 기관의 정보가 포함 된 3 개의 주요 미국 신용 관리국 인 Equifax, Experian 및 TransUnion의 신용 보고서에 나타납니다. 각 채권자와의 지불 내역 및 각 채권자와 관련된 신용 한도 또는 대출 금액을 포함합니다. 신용 기록은 신용 점수라고하는 단일 숫자로 캡처됩니다.
잠재적으로 부정적인 정보 공개
신용 검토는 또한 공공 기록에 포함 된 파산 신고 및 금전적 판결과 같은 재무 기록에 대한 부정적 정보를 발굴 할 수 있습니다.
신용 평가도…
- 소득 대비 부채 부담 규모를 결정합니다. 개인의 부채 대비 소득 비율 (DTI)은 모기지 융자 자격과 준비 능력에 큰 역할을합니다. DTI는 월 청구서를 지불하는 데 필요한 소득의 백분율을 계산합니다. 업계는 부채 대비 소득 비율이 43 %를 선호합니다. 이는 일반적으로 보유 할 수있는 가장 높은 DTI 비율이면서도 적격 모기지를 얻습니다. 대출자가 여전히 대출 요구 사항을 충족하는지 확인하십시오. 채권자는 대출자가 대출 기준과 기준을 계속 충족하도록 할 수 있습니다. 재무 상황이 바뀔 수 있습니다. 신용 증가를 제안하십시오. 대출 기관은 일반적으로 6 개월에서 12 개월마다 대출 계좌를 검토하여 우수한 지불 이력을 가진 대출자에게 신용 한도를 증가시킵니다. 고용 결정을 내리는 데 도움이됩니다 . 모든 고용주가 신용 보고서를 고용의 결정 요인으로 사용하는 것은 아니지만 특정 산업 (은행, 부동산 및 금융 서비스)에서 신용 보고서를 사용하면 취업 또는 면허 취득의 기회를 도울 수 있습니다.
신용 보고서를 정기적으로 확인해야하는 이유
당신의 신용 보고서처럼 인생에서 몇 가지 당신을 따르십시오. 당신의 신용 보고서는 비즈니스 세계에 당신을 제시하는 재무 스냅 샷입니다. 다른 당사자는 일반적으로 귀하의 허락하에이를보고 있으며, 물론 그렇게해야합니다. 법에 따라 매년 신용 보고서의 정보를 검토 할 권한이 있으며 그렇게해도 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.
당신의 신용 사진은 당신의 인생의 중요한 영역에 큰 영향을 줄 수 있습니다
재무 이력은 주택을 쉽게 구입하거나 임대 할 수있는 방법에 영향을 줄 수 있습니다. 자동차, 가전 제품 및 보석류와 같은 큰 티켓 구매 및 시간이 지남에 따라 지불 대출을 받고 일부 산업에서는 고용되기도합니다. 좋은 신용을 달성하고 유지하려면 세부적인 작업과주의가 필요합니다. 신용 보고서를 정기적으로 확인하면 정확한 재정 상황을 파악할 수 있습니다.
부정적인 서프라이즈를 완화 할 수 있습니다
신용 보고서에 오류나 부정적인 놀라움이 없는지 확인하려고합니다. 오류가 발견되면 신용 평가 기관에서 오류를 수정할 수 있습니다. 귀하의 신용 기록에 귀하를 잘못 반영한 데이터가 포함되어 있지만 사실 인 경우, 귀하는 문제를 인식하여 잠재적 인 대주에게 설명 할 수 있도록해야합니다.
12 개월마다 신용 보고서 사본 무료 제공
전문가, Equifax 및 TransUnion과 같은 세 개의 신용 기관 모두에서 보고서가 다를 수 있으므로 보고서를 검토해야합니다. 각 신용 관리국은 AnnualCreditReport.com을 통해 소비자에게 매년 하나의 무료 신용 보고서를 허용합니다. 신용보고 기관에서는 정보가 적시에 신용 보고서에서 빠질 수 있습니다. 일반적으로 부정적인 정보는 파산을 제외하고 7 년 후에 10 년 동안 보고서에 남아 있습니다.
FICO 점수를 알고
FICO 점수도 알고 정기적으로 확인하는 것이 중요합니다. 좋은 점수를 받으면 대출 승인 가능성이 높아지고 금리와 같은 제안 조건에 도움이됩니다. 또한, FICO 점수가 낮 으면 많은 대출 기관에서 거래를 중단시킬 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 신용 검토는 개인 또는 기업의 신용 프로필에 대한 평가입니다. 신용 검토의 주요 목적은 차용자의 신용도를 측정하는 것입니다. 신용 보고서가 어떤 정보인지 알고 정기적으로 검토하는 것이 중요합니다.
신용 검토는 어떤 유형의 정보를 수집합니까?
개인이 주택 담보 대출이나 HELOC (Home Equity Line of Credit)를 신청하거나 대출을 신청하는 중소 기업이든, 은행은 일반적으로 신용 검토에서 유사한 유형의 데이터를 수집합니다. 대출자와 차용자가 모두 사업 인 경우, 평가의 대부분은 차용자의 대차 대조표, 현금 흐름표, 재고 회전율, 부채 구조, 경영 성과 및 현재 시장 상황을 분석하는 것으로 구성됩니다.
대부분의 예비 대출 기관은 다음과 같은 기본 특성에 집중합니다.
- 자본금 은 저축, 투자 또는 기타 자산을 통해 대출을 상환 할 수있는 돈을 말합니다. 채권자들이 귀하의 가계 수입을 주요 상환 원천으로보고 있지만, 추가 자본으로 대출 기관에 재정 관리를 잘함으로써 신용 위험이 줄어 듭니다. 담보 는 자신이 신청 한 대출이나 신용 한도를 확보하는 데 사용할 수있는 소유물입니다. 자동차 나 HELOC와 같은 담보 대출을 받으면 자산을 담보로 제공 할 것입니다. 채권자들은 이자율, 대출 금액, 심지어 그것을 어떻게 사용할 계획인가. 일부 대출 기관은 대출 결과가 저소득 주택 프로젝트 또는 인큐베이터 프로그램에 대한 자금 조달과 같은 사회적 이익에 기여할 경우 더 낮은 수준의 위험을 수용 할 수 있습니다. 2008 년 대 불황이 모기지 산업에 미치는 영향과 같은 다양한 산업 대출 동향.
