자금 세탁이란 무엇입니까?
자금 세탁은 마약 밀매 또는 테러 자금 지원과 같은 범죄 행위에 의해 생성 된 대량의 돈을 합법적 인 출처에서 비롯된 것으로 만드는 과정입니다. 범죄 행위로 인한 돈은 더러운 것으로 간주되며, 그 과정은 그것을 깨끗하게 보이도록 "세탁"합니다. 자금 세탁은 그 자체로 범죄입니다.
주요 테이크 아웃
- 범죄자들은 불법 자금을 깨끗하게 보이기 위해 다양한 자금 세탁 기술을 사용합니다. 그 목표 중.
자금 세탁의 작동 방식
돈세탁은 불법적으로 얻은 돈을 효과적으로 사용하고자하는 범죄 조직에 필수적입니다. 많은 양의 불법 현금을 처리하는 것은 비효율적이며 위험합니다. 범죄자들은 합법적 인 금융 기관에 돈을 입금 할 방법이 필요하지만 합법적 인 출처에서 온 것으로 보이는 경우에만 그렇게 할 수 있습니다.
은행은 자금 세탁의 징후 일 수있는 대규모 현금 거래 및 기타 의심스러운 활동을보고해야합니다.
자금 세탁 프로세스에는 일반적으로 배치, 계층화 및 통합의 세 단계가 포함됩니다.
- 배치는 "더러운 돈"을 합법적 인 금융 시스템에 넣습니다.Layering은 일련의 거래와 부기 트릭을 통해 돈의 원천을 숨 깁니다. 범죄자들이 어떤 목적 으로든 염두에두고
간단한 것부터 복잡한 것까지 돈을 세탁하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 가장 일반적인 기술 중 하나는 범죄 조직이 소유 한 합법적 인 현금 기반 비즈니스를 사용하는 것입니다. 예를 들어, 조직이 식당을 소유 한 경우 일일 현금 영수증을 팽창시켜 식당을 통해 식당의 은행 계좌로 불법 현금을 유입시킬 수 있습니다. 그 후, 필요에 따라 자금을 인출 할 수 있습니다. 이러한 유형의 비즈니스를 종종 "전면"이라고합니다.
스머프 링 ("구조화"라고도 함)이라고하는 또 다른 일반적인 형태의 자금 세탁에서는 범죄자가 큰 현금 덩어리를 여러 개의 작은 예금으로 분할하여 탐지를 피하기 위해 여러 계좌로 분산시킵니다. 돈세탁은 국경을 넘어 많은 양의 현금을 몰래 들여 돈세탁 집행이 덜 엄격한 외국계 계좌에 입금하는 환전소, 전신 송금 및 "물리"를 사용하여 달성 할 수 있습니다.
다른 자금 세탁 방법에는 다른 관할 지역으로 쉽게 이동하여 부동산, 도박, 위조와 같은 귀중한 자산에 신중하게 투자하고 판매 할 수있는 보석 및 금과 같은 상품에 투자하는 것이 포함됩니다. 셸 회사 (비행기 회사 또는 종이에만 존재하는 회사)를 사용합니다.
전자 자금 세탁
인터넷은 오래된 범죄에 새로운 변화를 가져 왔습니다. 온라인 뱅킹 기관, 익명의 온라인 지불 서비스 및 P2P (Peer-to-Peer) 전송으로 인해 불법적 인 자금 이체를 감지하기가 더욱 어려워졌습니다. 또한 프록시 서버와 익명화 소프트웨어를 사용하면 자금 세탁, 통합, 감지가 거의 불가능한 세 번째 구성 요소가됩니다. IP 주소를 거의 또는 전혀 남기지 않고 돈을 이체하거나 인출 할 수 있습니다.
온라인 경매 및 판매, 도박 웹 사이트 및 가상 게임 사이트를 통해 돈을 세탁 할 수도 있습니다. 여기서 돈을 잃어버린 돈은 게임 통화로 변환 된 다음 다시 실제적이고 사용 가능하며 추적 할 수없는 "깨끗한"돈으로 전환됩니다.
자금 세탁의 최신 경계는 비트 코인과 같은 암호 화폐와 관련이 있습니다. 완전히 익명은 아니지만, 기존의 통화 형식에 비해 상대적인 익명 성으로 인해 협박 체계, 마약 거래 및 기타 범죄 활동에 점점 더 많이 사용되고 있습니다.
자금 세탁 방지법 (AML)은 이러한 유형의 사이버 범죄를 따라 잡는 데 느리게 진행되었습니다. 대부분의 법률은 여전히 전통적인 은행 기관을 통과 할 때 더러운 돈을 탐지하는 데 기반을두고 있기 때문입니다.
자금 세탁 방지
세계 각국의 정부는 최근 수십 년 동안 금융 기관이 의심스러운 활동을 감지하고보고 할 수있는 시스템을 마련해야하는 규정으로 자금 세탁 방지 노력을 강화했습니다. PwC의 2018 설문 조사에 따르면 전 세계 자금 세탁 거래는 매년 약 1 조 달러에서 2 조 달러, 또는 세계 GDP의 약 2 ~ 5 %를 차지합니다.
1989 년에 Group of Seven (G-7)은 국제적 규모의 자금 세탁과 싸우기 위해 FATF (Financial Action Task Force)라는 국제위원회를 구성했습니다. 2000 년대 초, 테러 자금 조달에 맞서기 위해 그 범위가 확대되었습니다.
미국은 1970 년 뱅킹 비밀 법을 통과 시켰으며, 금융 기관은 특정 거래 (예: $ 10, 000 이상의 현금 거래 또는 의심스러운 것으로 간주되는 기타 거래)를 의심스러운 활동 보고서 (SAR)에보고해야합니다. 은행이 재무부에 제공하는 정보는 FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network)에서 사용되며, 이를 국내 범죄 수사관, 국제기구 또는 외국 금융 정보 부서와 공유 할 수 있습니다.
이러한 법률은 범죄 행위를 추적하는 데 도움이되었지만 자금 세탁 통제 법의 통과로 1986 년까지 미국에서 자금 세탁 자체가 불법이되지 않았습니다. 미국 패트리어트 법은 9/11 테러 공격 직후 테러 수사에 조직 범죄 및 마약 밀매 예방을 위해 고안된 조사 도구를 허용함으로써 자금 세탁 노력을 확대했습니다.
ACAMS (Anti-Money Laundering Specialist) 협회는 CAS (Certified Anti-Money Laundering Specialist)라고하는 전문 명칭을 제공합니다. CAMS 인증을 취득한 개인은 중개 규정 준수 관리자, 은행 비밀 법 책임자, 재무 정보 부서 관리자, 감시 분석가 및 금융 범죄 수사 분석가로 일할 수 있습니다.
