FDICIA (FDIC Improvement Act)는 1991 년 저축 및 대출 위기의 절정에 이르렀습니다. 이 법은 소비자 보호에있어 FDIC의 역할과 자원을 강화했습니다. 이 법안의 가장 주목할만한 조항은 FDIC의 미국 재무부 신용 한도를 5 백만 달러에서 3 천만 달러로 높이고, 회원 은행의 FDIC 감사 및 평가 기준을 개선했으며, 저축 진실 법 (DD)을 제정했습니다.
FDIC 개선법 (FDICIA)
FDIC 개선법을 통해 FDIC의 내부 활동에 대한 변경 사항을 완전히 이해하기 어려울 수 있지만 대부분의 소비자는 저축 진실 법 (Truth in Savings Act)이 은행이 광고 약속을 이행하도록 먼 길을 갔다는 데 동의 할 수 있습니다. FDICIA의 일부인 저축 진실 법 (Truth in Savings Act)은 은행들이 APY (uniform year percent yield) 방법을 사용하여 저축 계좌 이자율 공개를 시작하게했습니다. 이를 통해 소비자는 은행 예금에 대한 잠재적 수익을 더 잘 이해하고 여러 제품과 여러 은행을 동시에 비교할 수있었습니다.
FDIC 개선법의 역사
1934 년에 FDIC를 설립 한 후 미국의 은행 고장은 1981 년까지 매년 약 15 건으로 은행 고장 횟수가 증가하기 시작했습니다. 1980 년대 후반에는 매년 약 200 건에 이르렀으며, 이러한 추세는 상당수 산업의 급증과 그로 인한 붕괴로 인한 것이 었습니다. 1980 년부터 1991 년 말까지 거의 1, 300 개의 상업 은행이 실패했거나 FDIC의 은행 지원에 실패했습니다. FDIC는 파산 기관을 폐쇄했습니다. 1991 년에이 제도는 자본 부족으로 심화되어 법이 필요하게되었습니다.
은행 실패 외에도 저축 및 대출 위기는 금융 서비스 산업의 문제에 기여하여 궁극적으로 FDICIA의 통과로 이어졌습니다. 1970 년대 후반, 예상치 못한 큰 금리 인상이있었습니다. 저축 및 대출 기관의 경우, 이는 예금자가 자금을 저축 및 대출 기관에서 그리고 예금자에게 지불 할 수있는이자 금액에 제한이없는 기관으로 옮기는 것을 의미했습니다. 1980 년에 저축과 대출에 대한 의회의 규제 완화는이 기관들에 규제가 적은 은행들과 동일한 기능을 많이 부여하여 1980 년대 초에 추가적인 규제로 규제 허용을 야기했다. 1983 년부터 1990 년까지 거의 25 %의 저축 및 대출이 연방 저축 및 대출 보험 회사 (FSLIC)에 의해 폐쇄, 합병 또는 관리인으로 배치되었습니다. 이 붕괴는 FSLIC을 파산으로 이끌었고, 1989 년 금융 제도 개혁, 회복 및 제정법 (FIRREA)에 의해 폐지되었습니다.
