재무 지표의 확산으로 인해 전문 시장이 침수되고있는 것 같습니다. 직업의 세분성과 금융 시장의 진화로 인해 전문화의 필요성이 대두되었습니다. 자격 증명이 보유자와 자신의 고용주에게 얼마나 유용한지는 초점 영역과 지정의 엄격하고 범위에 따라 다릅니다.
라이센스 대. 인증
이 시점에서 라이센스와 인증을 구별하는 것이 중요합니다. 특정 유형의 사업을 수행 할 수있는 라이센스는 정부 기관에 의해 개인에게 부여되며, 실습을 위해서는 최소한으로 요구됩니다. 예를 들어, 보험은 주 수준에서 규제됩니다. 미국에서 생명 및 건강 보험과 고정 및 가변 연금을 판매하려면 모든 교육 및 윤리 요구 사항을 충족하고 사업 거래를 계획 한 주에서 지정한 시험에 합격해야합니다. 유가 증권 (주식, 채권, 파생 상품)을 판매하는 것은 물론 금융 산업 규제 기관이 후보자에게 관리하는 Series 7 일반 증권 대표 라이센스를 통과해야합니다. 응시자는 반드시 신원 조회를 통과하고 등록 된 브로커 / 딜러의 후원을 받아야합니다.
재무 인증 안내
소매 서비스
소매 금융 서비스 제공 업체는 개별 고객과 직접 거래합니다. 재무 고문, 등록 담당자 및 세금 전문가가 그 예입니다. 라이센스가 경쟁사 직업 시장에서 직원을 구별하지 못하는 최소한의 라이센스라면 무엇입니까? 자연스런 능력과 재능은 확실히 도움이되지만 올바른 라벨을 얻는 것은 매우 중요합니다. Chartered Financial Analyst와 Certified Financial Planner ™는 두 가지 인증이 필요하지 않지만 부유 한 고객과의 실무를 위해 높은 관심을 받고 있습니다.
공인 재무 분석가 (CFA)
제도적 자금 관리가 유지되면 CFA 헌장은 이제 점점 더 정교 해지는 고객에게 접근 할 수있는 우위를 찾고있는 개인 자산 관리자들에게도 요구됩니다. CFA 챠터 보유자는 윤리 요구 사항을 충족하고 4 년 이상의 적절한 업무 경험이 있어야하며 유가 증권 분석 및 포트폴리오 관리에서 3 가지 어려운 시험을 완료해야합니다.
CFA 인스티튜트 심사관은 커리큘럼을 시장의 도전과 진화하는 지식 기관과 관련시킵니다. 준비는 자체 학습을 통해 이루어집니다. 커리큘럼은 대학원 수준입니다. 대부분의 금융 서비스 고용주는 CFA 헌장을 필요에 따라 또는 적어도 매우 바람직하게 열거합니다. 2012 년 요금을 기준으로 한 전체 프로그램 비용은 약 $ 2, 500입니다. 연간 전국 및 지역 사회 회비는 차터 홀더에게도 적용됩니다. 프로그램에 대한 추가 정보는 CFA Institute를 참조하십시오.
CFP® (Certified Financial Planner ™)
계획에 대한 전체적인 접근 방식을 선호하는 실무자는 자금 관리가 하나의 소매 일뿐 아니라 Certified Financial Planner ™ 전문가가되기위한 길을 추구 할 수 있습니다. 여러 분야에서 자격 증명은 보험, 교육, 자산 관리, 세금, 직원 혜택 및 부동산 계획을 포함합니다. CFP® Professional이 되려면 지원자는 대학 졸업자, 재무 계획 교과 과정 또는 이와 동등한 자격을 갖추어야하며 3 년의 업무 경험 요구 사항을 충족하며 전문적인 행동 또는 윤리 기준을 충족하고 2 일 10 시간의 보드 시험을 통과해야합니다. CFP® 인증은 종종 고객의 재무 상태를 크게 파악하는 유료 금융 계획가를위한 경로입니다.
대부분의 전문가가 미국에 있지만 Certified Financial Planner Standards Board는 미국 이외의 시험 관리를 FPSB (Financial Planning Standards Board)에 위임함으로써이 마크에 대한 전세계의 관심을 해결했습니다. 이 비영리 단체는 계획이 국가의 세금 코드와 재정 및 세법 및 규정의 기능과 매우 유사하므로 시험을 관리하는 여러 국가에서 시험 표준을 설정합니다. 시험 비용은 약 $ 600입니다. 2012 년 현재 비엔날레 회비는 325 달러입니다. 격년마다 30 시간의 평생 교육이 필요합니다. 자세한 내용은 CFP 웹 사이트를 참조하십시오.
공인 서비스업자 / 차터 드 재무 컨설턴트 (CLU / ChFC) 금융 서비스 업계에서 가장 오래된 명칭 중 CLU와 ChFC는 보험 산업에 뿌리를두고 있으며 미국 대학에서 수여합니다. 두 가지 모두 보험 계획이 강조되어 있지만 CFP® 시험과 크게 겹치는 주제를 다룹니다. 차이점은 각각 달성하기 위해 세금, 부동산 계획 및 투자 관리와 같은 다양한 주제에 대해 8 개의 개별 객관식 시험을 완료해야한다는 것입니다.
또한이 두 가지 인증은 광범위한 주제에 대한 향상된 지식을 통해 판매를 늘리는 것을 목표로 보험 및 증권 생산자를 대상으로합니다. 각각의 총 비용은 대략 $ 2, 000입니다. 많은 과정이 커리큘럼의 일부를 구성하고 그에 따른 통합 추구 비용이 각 개별 과정보다 약간 더 적기 때문에 생산자는 종종 두 가지 인증을 모두받습니다. 3 년의 경력과 격년제 교육이 모두 필요합니다. 자세한 내용은 The American College를 참조하십시오.
공인 회계사
기술적으로 인증은 아니지만 CPA 라이센스는 세금 준비, 사업 계획 및 재무 분석 분야에서 강력한 차별화 요소입니다. CPA 이외의 변호사 또는 등록 대리인 만 IRS 전에 고객을 대리 할 수 있습니다. 또한 공인 회계사들은 종종 회사에서 중요한 운영 역할을 추구합니다. 이러한 역할은 최고 재무 책임자 (CFO) 또는 최고 운영 책임자 (COO) 일 수 있습니다. 마지막으로 CPA는 이중 입력 회계 시스템에 정통하여 재무 제표 분석에 능숙합니다.
기관 서비스
기관 서비스를 통해 고객은 기부금 또는 연금 기금과 같은 기관입니다. 이 전문 분야의 분석가는 보안 선택, 투자 정책, 성능 측정 및 위험 관리의 주요 문제에 중점을 둡니다. 이러한 영역은 CFA 헌장 소유자의 전통적인 보존 영역이었으며 계속 유지되고 있습니다. 그러나 지난 15 년 동안, 투자 세계의 하위 집합을 다루기 위해 두 가지 주목할만한 신임이 발생했다.
공인 대체 투자 분석가 (CAIA)
2003 년부터 CAIA 협회가 관리하고 주최 한 Chartered Alternative Investment Analyst 프로그램은 관리되는 선물, 헤지 펀드, 부동산, 사모 펀드 및 신용 에스코트 (신용 파생 상품 및 구조화 상품)의 기초 및 고급 연구 후보자를 선정합니다.
응시자는 제품에 대한 지식과 두 가지 수준에 대한 적용을 보여줍니다. 전자는 제품의 지형을 다루고 후자는 학생이 첫 번째 수준에서 배우는 내용을 바탕으로 한 고급 학습 주제를 보여줍니다. 시험의 중요한 부분은 CFA Institute의 윤리 강령 및 전문 행동 기준을 차용하는 윤리 요소입니다. 각 레벨은 9 월과 3 월에 관리됩니다. 전체 프로그램 비용은 $ 3, 000 미만이며 완료하는 데 약 2 년이 걸립니다. 업무 경험과 평생 교육 요건이 적용됩니다. 자세한 내용은 CAIA 웹 사이트를 참조하십시오.
재무 위험 관리자 (FRM®)
GARP (Global Association of Risk Professionals)는 FRM (Financial Risk Manager) 프로그램을 관리하고 투자 리스크 관리 분야에서 2 단계의 객관식 시험을 완료 한 후보자에게 재무 리스크 관리자 인증을 제공합니다. 난이도는 대학원 수준입니다. 레벨 I은 정량 분석, 시장 및 제품, 평가 및 위험의 기초와 위험 관리의 기초를 강조합니다.
레벨 II는 시장, 신용 및 운영 위험, 위험 관리 및 투자 관리 및 금융 시장의 현재 문제에 중점을 둔이 기반을 기반으로합니다. 1997 년에 설립 된이 자격 증명은 2008 년의 금융 위기에 대응하여 지난 몇 년간 1 단계에서 2 단계로 진화하여 리스크 관리의 핵심 요소로 널리 인식되었습니다.
FRM 보유자는 금융 기관, 규제 기관 및 컨설팅 회사에서 근무합니다. 전체 프로그램 비용은 약 $ 2, 000이며 2 년 안에 완료 될 수 있습니다. 실무 경험과 평생 교육 요건이 있습니다. 자세한 내용은 GARP 웹 사이트를 참조하십시오.
결론 어떤 자격 증명이 가장 적합한 지 알기 위해서는 전문가가 자신이하는 일이나해야 할 일을 이해해야합니다. 올바른 인증은 종종 이러한 격차를 메우는 데 도움이되고 경력과 급여 향상으로 이어질 수 있습니다. 야심 찬 사람에게는 둘 이상이 적절할 수 있으며 점점 더 복잡하고 진화하는 금융 서비스 직업에서 자신을 훨씬 더 시장성있게 만드는 수단이 될 수 있습니다.
