목차
- 재무 설계사 란?
- 플래너의 역할
- CFP® 명칭
- 재무 설계사 선택
재무 설계사 란?
재무 설계사는 자격을 갖춘 투자 전문가로서 개인과 회사가 장기적인 재무 목표를 달성하도록 도와줍니다. Financial Planner는 고객과 협의하여 목표, 위험 감수성, 수명 또는 회사 단계를 분석하고 적합한 투자 유형을 식별함으로써 업무를 수행합니다. 거기에서 그들은 원하는대로 수입을 늘리거나 제공하기 위해 설계된 다양한 투자 모음에 가용 절감액을 분배함으로써 고객이 이러한 목표를 달성하도록 돕는 프로그램을 설정할 수 있습니다.
재무 기획자는 세금 계획, 자산 배분, 위험 관리, 퇴직 및 / 또는 부동산 계획을 전문으로 할 수도 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 재무 기획자는 개인 및 기업과 긴밀히 협력하여 재무 목표를 달성하도록 돕습니다. 일부 재무 기획자는 자격 및 지식 기반을 구축하기위한 전문 명칭으로 "CFP®"자격 증명을 보유 할 수 있습니다. 재무 계획에는 예산 책정, 투자, 절약에 대한 도움이 포함됩니다 퇴직, 세금 계획, 보험 적용 등.
재무 설계사가되어야합니까?
재무 계획 자의 역할 이해
고객이 재무 계획의 권장 사항을 신뢰할 수 있도록 재무 계획자는 충분한 교육, 훈련 및 경험을 갖추고 있어야합니다. 자격을 전달하기 위해 실무자는 하나 이상의 전문 명칭을 지닐 수 있습니다.
재무 조언을 명시 적으로 제공하고 고객을 위해 돈을 관리하는 것은 수탁자로 간주됩니다. 이는 고객이 최선의 이익을 위해 행동 할 법적 의무가 있으며 고객 자산 관리를 통해 개인적으로 이익을 얻을 수 없다는 것을 의미합니다. 그들은 자신의 자산이 아닌 고객의 이익을 위해 이러한 자산을 관리해야합니다. Fiduciary 사양은 다를 수 있습니다. 예를 들어, RIA (Registered Investment Advisors)는 1940 년 투자 고 문법에 따라 수탁자입니다. 이들은 SEC (Securities Exchange Commission) 또는 주 증권 규제 기관에 의해 규제됩니다.
많은 RIA는 유료 전문가로, 고객의 이익을 위해 최선을 다하지 않은 투자 상품을 의뢰하거나 판매 할 수 없습니다. 재무 계획 담당자는이 비즈니스 모델에서 작업하기 위해 RIA 일 필요는 없습니다. 수수료 전용 금융 기획자는 일반적으로 시간당 요금, 연간 고정 보유자 또는 고객을 대신하여 관리하는 투자 자산의 백분율로 돈을 버는 것입니다. 또한 중개인이나 딜러를 통해 고객에게 신탁 의무가 있습니다.
커미션을 수행하는 재무 설계사들은 일반적으로 투자 상품을 추천하는 회사로부터 지불금으로 돈을받습니다. 또한 고객 계정을 개설하여 돈을 벌 수도 있습니다.
CFP® 명칭
CFP 시험을 관리하는 비영리, 인증 및 표준 설정 기관인 Certified Financial Planner Board가 발행 한 Certified Financial Planner (CFP®) 지정이 가장 일반적으로 개최됩니다. Certified Financial Planner는 재무 계획, 세금, 보험, 부동산 계획 및 퇴직 분야의 전문 지식의 공식 자격 증명입니다. Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.가 소유하고 수여하는이 명칭은 CFP® Board의 초기 시험을 성공적으로 완료 한 후 기술 및 인증을 유지하기 위해 지속적인 연간 교육 프로그램을 계속하는 개인에게 수여됩니다.
CFP®는 단순히 가용 투자에 대한 조언 이상을 제공 할 수 있습니다. 예산 책정, 퇴직 계획, 교육 비용 절감, 보험 적용 범위 또는 세금 최적화 전략에 대한 도움을 제공하든“재정”은 대부분의 사람들에게 한 가지 의미가 아니라“재정 계획”은 단순한 투자 이상의 것을 의미합니다.
올바른 재무 설계사 선택
자신에게 맞는 것을 선택하기 전에 적어도 세 명의 재무 설계사를 인터뷰해야합니다. 다음 질문에 대한 답을 얻으십시오.
1. 자격 증명이 무엇입니까?
2. 당신은 저에게 참조를 줄 수 있습니까?
3. 무엇을 청구합니까?
4. 귀하의 전문 분야는 무엇입니까?
5. 내 수탁자 역할을 하시겠습니까?
6. 어떤 서비스를 기대할 수 있습니까?
7. 분쟁을 어떻게 해결합니까?
CFP®의 상태를 확인하고 함께 작업 할 올바른 어드바이저를 선택하는 방법에 대한 지침을 보려면 CFP Board of Standards 웹 사이트를 방문하십시오.
