결정된

고정 요금이란 무엇입니까?

고정 금리 지불은 대출 기간 동안 변할 수없는 이자율을 가진 할부 대출입니다. 이자와 원금에 대한 비율은 다를 수 있지만 지불 금액도 동일하게 유지됩니다.

고정 요금 지불은 때때로 놀라움을 포함하지 않기 때문에 바닐라 웨이퍼 지불이라고합니다.

고정 요금 지불 방법

고정 금리 지불은 대부분 모기지 대출에서 사용됩니다. 주택 구매자는 일반적으로 고정 금리 또는 조정 금리 (ARM) 모기지 론을 선택할 수 있습니다. 조정 가능한 속도는 부동 속도라고도합니다. 주택 구매자는 어느 쪽이 더 나은 선택인지 결정해야합니다.

은행은 일반적으로 각각 약간 다른 이율을 가진 다양한 고정 금리 모기지 대출을 제공합니다. 일반적으로 주택 구매자는 15 년 또는 30 년을 선택할 수 있습니다. 퇴역 군인 및 FHA (Federal Housing Authority) 대출에 대해서는 약간 낮은 요율이 제공되며 여기에는 부도에 대한 보험이 포함됩니다.

조정 가능한 대출 옵션도 있습니다. 역사적으로, 이들은 고정 금리 대출보다 시작 속도가 실질적으로 낮거나 높을 수 있습니다. 금리가 낮은시기에, 새로운 주택 구매자는 조정 가능한 금리 모기지에 대해 훨씬 낮은 소개 금리를 얻을 수 있습니다. 이는 구매 직후 몇 달 만에 지급이 중단되는 반면 은행은 금리를 올릴 수있는 능력과 금리가 전반적으로 상승함에 따라 지불금을 지불 할 수있었습니다. 이자율이 높았을 때 은행은 신규 대출 금리가 낮아질 것으로 예상하여 고정 금리 대출을 중단하는 경향이있었습니다.

그러나 2008 년 주택 위기 이후 모기지 금리가 5 % 미만으로 상승함에 따라 고정 금리와 변동 금리 대출의 격차는 사실상 해소되었습니다. bankrate.com에 따르면 2019 년 4 월 기준으로 30 년 고정 모기지의 전국 평균 이율은 4.03 %였습니다. 조정 가능한 금리 융자율은 4.02 %였습니다. 후자는 소위 "5/1 ARM"으로, 최소 5 년 동안 고정 된 상태로 유지되고 이후 매년 상향 조정될 수 있습니다.

특별 고려 사항

고정 이자율 대출에 대한 지불 금액은 매월 같은 달에 유지되지만 원금과이자의 비율은 매월 변경됩니다. 가장 빠른 지불은 교장보다 더 많은이자로 이루어집니다. 매달 지불하는이자 금액은 점차 감소하는 반면 원금은 증가합니다. 이것을 대출 상각이라고합니다.

이 용어는 주택 융자 산업에서 일반 상각 차트에 색인으로 고정 고정 금리 모기지로 지불하는 것을 의미하는 데 사용됩니다. 예를 들어, 4.5 %의 이율을 가진 30 년 고정 금리 모기지 25 만 달러에 대한 상각 스케줄의 처음 몇 줄은 아래 표와 같습니다.

달	1 개월	2 개월	3 개월
총 결제	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71
주요한	$ 329.21	$ 330.45	$ 331.69
관심	$ 937.50	$ 936.27	$ 935.03
총이자	$ 937.50	$ 1, 873.77	$ 2, 808.79
대출 잔액	$ 249, 670.79	$ 249, 340.34	$ 249, 008.65