손실 비율 대 결합 비율: 개요
손실 비율과 결합 비율은 보험 회사의 수익성을 측정하는 데 사용됩니다. 손해율은 총 징수 된 보험료와 관련하여 발생 된 총 손해를 측정하는 반면, 합산 비율은 총 징수 된 보험료와 관련하여 발생하는 손해와 비용을 측정합니다.
손해율
손해율은 발생한 총 손해를 총 징수 된 보험료로 나누어 계산합니다. 비율이 낮을수록 보험 회사의 수익성이 높아지고 그 반대도 마찬가지입니다. 손실 비율이 1 또는 100 %를 초과하면 보험 회사는 수익성이없고 보험료보다 청구 금액을 더 많이 지불하기 때문에 재무 상태가 좋지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 보험 회사 ABC의 발생한 손실 또는 지불 청구는 5 백만 달러이고 징수 된 보험료는 3 백만 달러입니다. 손실 비율은 1.67 또는 167 %입니다. 따라서 회사는 재무 건전성이 좋지 않고 수익보다 청구 금액을 더 많이 지불하기 때문에 수익성이 떨어집니다.
상업용 재산 및 책임 정책이있는 기업은 손실 수준을 일정 수준 이상으로 유지해야합니다. 그렇지 않으면 보험 회사의 보험료 인상 및 취소에 직면 할 수 있습니다. 예를 들어 재고를 확보하기 위해 연간 20, 000 달러를 지불하는 중고 상업용 장비의 소규모 딜러를 가져 가십시오. 우박이 발생하면 25, 000 달러의 피해가 발생하며, 사업주가 청구를 제출합니다. 보험 가입자의 1 년 손실 비율은 $ 25, 000 / $ 20, 000 또는 125 %가됩니다.
어떤 종류의 보험료 인상이 보증되는지 확인하기 위해 사업자는 지난 5 년간 청구 내역 및 손실 비율을 검토 할 수 있습니다. 피보험자가 보험 회사와의 계약 기간이 매우 짧은 경우, 회사는 상업용 장비 딜러가 용납 할 수없는 미래의 위험을 제시한다고 결정할 수 있습니다. 이 시점에서 통신 사업자는 정책을 갱신하지 않기로 선택할 수 있습니다.
결합 비율
결합 비율은 배당금, 지출 및 손실의 형태로 보험 회사에서 유출되는 돈을 측정합니다. 손실은 보험 회사의 보험 징계 원칙을 나타냅니다.
결합 비율은 일반적으로 백분율로 표시됩니다. 100 % 미만의 비율은 회사가 보험 이익을 창출하고 있음을 나타내며 100 %를 초과하는 비율은 보험료를 받고 있다는 주장에 더 많은 돈을 지불하고 있음을 의미합니다. 합산 비율이 100 %를 초과하더라도 회사는 여전히 수입이 포함되지 않기 때문에 수익성이있을 수 있습니다.
합산 비는 발생한 손실과 비용을 합산 한 후 합계를 보험료 총액으로 나누어 계산합니다.
예를 들어, 보험 회사 XYZ가 청구 금액으로 7 백만 달러를 지불하고 5 백만 달러의 비용이 있으며 징수 된 보험료의 총 수익이 6 천만 달러라고 가정합니다. 회사 XYZ의 결합 비율은 0.20 또는 20 %입니다. 따라서 회사는 수익성이 좋고 재무 상태가 양호합니다.
합산 비율은 손실 비율과 달리 비용을 고려하기 때문에 두 비율은 다릅니다. 따라서 보험 회사의 수익성을 평가할 때 두 비율을 서로 비교해서는 안됩니다. (관련 독서에 대해서는 "결합 비율 계산 방법"을 참조하십시오.)
주요 테이크 아웃
- 손실 비율과 결합 비율은 보험 회사의 수익성을 측정하는 데 사용됩니다. 손실률은 총 징수 된 보험료와 관련하여 발생한 총 손실을 측정합니다. 합산 비율은 총 징수 된 보험료와 관련하여 발생한 손실과 비용을 측정합니다.
