투자 계좌를 선택할 때 조언자 기반 풀 서비스 브로커와 더 많은 자율 할인 브로커 간의 차이점을 아는 것이 중요합니다. 이러한 각 유형의 중개인은 서로 다른 장점을 가지고 있지만 투자자의 특정 요구에 가장 적합한 중개인을 선택하십시오.
풀 서비스 및 할인 중개인 모두 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 교환 거래 펀드 및 기타 투자 상품을 사고 팔 수 있습니다. 수수료와 수수료, 계좌 개설 최소 액, 이용 가능한 서비스 및 기능, 투자 조사 및 도구 이용 등을 결정할 때 고려해야 할 변수는 다양합니다. 가장 중요한 것은 투자와 관련하여 투자자의 선호, 지식 및 편안함 수준입니다.
풀 서비스 브로커
전통적인 풀 서비스 브로커는 커미션 및 수수료와 교환하여 투자 전문 지식, 조언 및 서비스를 제공합니다. 다양한 관리 기능도 서비스의 일부로 제공됩니다. 고객이 유가 증권의 구매 또는 판매를 승인하면 중개 회사는 거래를 수행하고 적절한 합의를 주선합니다. 회사는 또한 확인, 진술, 배당, 소득 회계 및 연말 세금 데이터 제공을 관리합니다.
풀 서비스 브로커는 투자 포트폴리오를 구축, 모니터링 및 관리하는 것 외에도 일반적으로 고객의 삶의 여러 부분에 영향을주는 추가 서비스 및 제품을 제공합니다. 여기에는 개인 재무 계획, 보험, 부동산 계획, 퇴직 계획, 회계 서비스, 세금 관련 조언 등이 포함될 수 있습니다.
이 전체 조언, 포트폴리오 관리 및 관리 서비스에 대한 고객의 비용은 일반적으로 매년 관리되는 자산의 1 %에서 2 %로 높은 수수료입니다. 또한 풀 서비스 회사는 유가 증권을 매매 할 때마다 수수료를 부과 할 수 있습니다.
이상적으로, 귀하가받는 조언과 서비스는 포괄적이며 개인의 필요에 맞게 조정됩니다. 이것이 당신이 지불하는 것입니다.
할인 중개인
풀 서비스 투자 회사는 현대 주식 시장이 시작된 이래로 주변에 있었고 대부분이를 감당할 수있는 부유 한 사람들에 의해 사용되었습니다. 이들은 Vanguard 및 Charles Schwab와 같은 할인 중개인이 1970 년대 중반과 1980 년대에 등장 할 때까지 소매 투자 환경을 장악하여 소득 수준이 다른 사람들이보다 쉽게 투자 할 수있게했습니다.
할인 중개인을 통해 전반적인 투자 전략을 결정하고 자신의 주식 및 채권 (포트폴리오 관리)을 선택할 수 있습니다. 귀하는 자신의 고문 및 포트폴리오 관리자로 활동하고 있습니다.
이러한 유형의 중개는 때때로 투자 결정에 도움이되는 무료 교육 및 연구 도구를 제공하며 추가 비용으로 추가 조언을 제공 할 수 있습니다. 할인 중개는 거래 실행 및 정산, 확인 및 진술 제공, 법적으로 요구되는 보고서와 같은 계정 관리를 계속 관리합니다.
할인 중개인은 여전히 수수료를 청구 할 수 있지만 일반적으로 풀 서비스 중개 서비스보다 낮습니다 (보통 1 % 미만). 이 중 일부는 더 나은 투자 도구를 제공하면서 더 높은 수수료를 청구 할 수 있고, 다른 중개인은 기본 투자 도구 만 제공하면서 매우 낮은 수수료를 청구 할 수 있습니다.
고려 사항
또한 거래 기반 커미션 보상 구조는 때때로 이해 상충이있는 것으로 보입니다. 조언은 진정으로 고객에게 최선의 이익을 제공 하는가? 브로커를 선택한 후에는 브로커가 수행하는 방식을 계속 모니터링하고 비용이 가치가 있는지 여부를 결정해야합니다.
고려해야 할 또 다른 사항은 각 브로커에서 계좌를 개설하는 데 필요한 최소 금액입니다. 일부 중개인은 최소 또는 매우 낮은 중개인이 없으며 다른 중개인은 수천 달러가 필요합니다. 이러한 최소 금액은 풀 서비스 및 할인 중개인에 따라 다릅니다.
일반적으로 풀 서비스 브로커는 사람의 손길과지도를 원하고 스스로 투자 결정을 내리는 것이 불편한 투자자에게 적합합니다. 할인 중개인은 저렴한 투자를 찾고 투자 연구를 즐기는 투자자에게 더 적합합니다.
결정을 내리기 전에 고려중인 각 브로커에 대해 비용과 혜택을 측정하는 것이 중요합니다. 다른 브로커의 배경과 경험을 확인하기에 좋은 곳은 FINRA의 BrokerCheck 웹 사이트입니다.
