뮤추얼 펀드를 선택할 때, 투자자는 많은 큰 선택에 직면 해 있습니다. 더 혼란스러운 결정 중에는 성장 옵션이있는 펀드와 배당 재투자 옵션이있는 펀드 중 하나를 선택하는 것이 있습니다. 각 유형의 펀드는 장점과 단점이 있으며, 더 적합한 것을 결정하는 것은 투자자로서 개인의 필요와 상황에 따라 다릅니다.
주요 테이크 아웃
- 배당을 받기를 원하지 않는 뮤추얼 펀드 투자자는 성장 옵션 또는 배당 재투자 옵션 중에서 선택할 수 있습니다. 성장 옵션을 사용하면 투자자는 펀드 회사가 배당금을 더 많은 유가 증권에 투자하여 궁극적으로 돈을 키울 수 있습니다. 배당 재투자를 통해 펀드 매니저는 투자자를 대신하여 펀드에서 더 많은 주식을 구매하기 위해 배당금을 사용할 수 있습니다.IRA (Individual Retirement Account) 보유자는 페널티없이 퇴직에 앞서 배당금을 지불 할 수 없으며, 대신에 재투자.
성장 옵션이있는 뮤추얼 펀드
뮤추얼 펀드의 성장 옵션은 펀드의 투자자가 뮤추얼 펀드의 주식이 지불 할 수있는 배당금을받지 않음을 의미합니다. 일부 주식은 정기적으로 배당을 지급하지만 성장 옵션을 선택함으로써 뮤추얼 펀드 보유자는 펀드 회사가 배당의 형태로 투자자에게 지불 할 돈을 재투자 할 수있게합니다. 이 돈은 뮤추얼 펀드의 순자산 가치 (NAV)를 증가시킵니다.
성장 옵션은 자신의 투자로부터 정기적 인 현금 지불을 받기 원하는 투자자에게는 좋지 않습니다. 그러나 이는 펀드의 NAV를 극대화하고 뮤추얼 펀드 매각시 처음 구매 한 것과 동일한 수의 주식으로 더 높은 자본 이득을 실현하는 방법입니다. 이는 펀드 회사가 지불 한 모든 배당금이 더 많은 주식에 투자하고 고객의 돈을 키우기 위해 사용 되었기 때문입니다. 이 경우 투자자는 더 많은 주식을받지 않지만 펀드의 지분은 증가합니다.
배당 재투자 옵션이있는 뮤추얼 펀드
배당 재투자 옵션은 상당히 다릅니다. 펀드의 투자자에게 지불 할 배당금은 펀드의 더 많은 주식을 구매하는 데 사용됩니다. 다시 말하지만, 펀드의 주식에 배당이 지급 될 때 현금은 투자자에게 지불되지 않습니다. 대신, 현금은 펀드 관리자가 자동으로 투자자를 대신하여 더 많은 펀드 단위를 구매하여 개별 투자자의 계좌로 이체하는 데 사용됩니다.
이 방법은 시간이 지남에 따라 소유 한 주식의 수를 증가 시키며 일반적으로 배당을 재투자하지 않은 경우보다 더 빠른 속도로 계정의 가치가 증가합니다. 많은 투자 회사가 무료로 주주들에게이 서비스를 제공합니다.
투자자들은 펀드에서 자신의 유닛을 매각 할 때 자본 이득을 인식합니다. 배당 재투자 옵션의 경우 아마도 그들이 시작한 것보다 더 많은 펀드 단위가 될 것입니다.
배당 재투자 옵션 또는 성장 옵션이있는 뮤추얼 펀드를 선택하든, 귀하는 펀드가 해당 돈을 사용하여 보유 지분을 늘릴 수 있도록하기 위해 정기적 인 배당금을 상실하게됩니다.
배당 분배 옵션 선택
대부분의 경우 배당금을 재투자하거나 지불하는 것을 선호하는지 여부는 주주에게 달려 있습니다. 이에 대한 예외는 개별 퇴직 계좌 (IRA)의 경우입니다. IRA 계정의 배당금은 아직 퇴직 연령에 도달하지 않은 주주가 재투자해야하므로 IRS (Internal Revenue Service)에서 조기 인출 위약금이 발생하지 않습니다.
배당 지급
배당 지급 시나리오에서 뮤추얼 펀드의 배당 분배는 주주에게 직접 지급됩니다. 주주가이 옵션을 선택하면 배당금은 일반적으로 현금 계좌로 직접 스윕되거나 전자적으로 은행 계좌로 이체되거나 수표로 발송됩니다. 배당 재투자 옵션의 경우와 마찬가지로 대부분의 주주는 배당금을 현금으로 지불하는 데 대한 수수료가 없습니다.
배당을 재투자하거나 배당을 선택한다고해서 배당금의 세금에 영향을 미치지는 않습니다. 세금 관점에서 배당금 분배는 두 상황에서 동일하게 취급됩니다.
주주는 성장과 배당 재투자 옵션을 모두 건너 뛰고 대신 배당금을 직접 지불하도록 선택할 수 있습니다. 이 시나리오에서 돈은 투자자에게 직접 지불됩니다.
젊은 투자자: 배당금에 관심을 가져야합니까?
결론
모든 투자자에게 완벽한 단일 뮤추얼 펀드는 없습니다. 그래서 많은 다른 옵션을 가진 많은 사람들이 있습니다. 뮤추얼 펀드에 투자 할 때는 성장 또는 현금 지급에 대한 고유 한 요구 사항에 맞지 않는 펀드에 투자하지 않도록 특정 속성을 검사하는 것이 가장 좋습니다.