보장되는 최소 출금 혜택 (GMWB)이란 무엇입니까?
보장 된 최소 인출 혜택 (GMWB)은 일부 연금 보험 정책에 첨부 된 일종의 기수 또는 계약입니다. 그것은 시장 변동성에 관계없이 보험 계약자에게 퇴직 소득의 꾸준한 흐름을 보장합니다.
보장 된 최소 출금 혜택 (GMWB) 이해
보장 된 최소 인출 혜택 라이더는 일부 고정 연금 및 가변 연금 제품에 이용할 수 있습니다. 시장 침체 기간 동안 보험 계약자 또는 연금 수급자는 연금에 대한 전체 투자의 최대 비율을 철회 할 수 있습니다. 인출 할 수있는 연간 최대 백분율은 계약에 따라 다르지만 일반적으로 초기 투자 금액의 5-10 %입니다. 초기 투자 총액이 고갈 될 때까지 철회자는 철회 기간 동안 소득을 계속받을 수 있습니다.
GMWB는 거꾸로 이익의 이익을 잃지 않으면 서 투자 손실로부터 환대를 보호합니다. 예를 들어, Jamie의 초기 투자가 $ 100, 000라고 가정하십시오. 그러나 경기 침체로 인해 투자 가치는 85, 000 달러에 불과합니다. Jamie는 보장 된 최소 인출 혜택을 10 %의 비율로 구매 했으므로, 10 만 달러의 초기 투자액을 모두 회수 할 때까지 매년 특정 비율 (이 경우 $ 8, 500)을 인출하기 위해 라이더 계약을 활성화 할 수 있습니다.
경우에 따라 GMWB 라이더는 시장이 호황을 누리고 연금 기금이 증가 할 때 더 많은 금액을 인출 할 수있는 기능을 포함합니다. 이 라이더를 사용하면, 수배자는 잠재적으로 최대 투자보다 더 높은 수입을 철회 할 수 있습니다. 위의 예를 다시 살펴보면 초기 투자 가치가 $ 150, 000라고합니다. Jamie의 라이더가 수익의 2 %를 실현할 수있는 조항을 포함하면 연간 $ 8, 500 이상을 인출 할 수 있습니다. 이 시나리오는 라이더가 유리한 시장 동향에 적응할 수있는 능력을 포함한 경우에 적용됩니다.
GMWB는 어떻게 계산됩니까?
출금 률은 GMWB 라이더 계약 조건에 따라 다르지만 일반적으로 5 %에서 10 % 사이입니다. 인출 가능한 금액은 인출을 시작할 때 보험 계약자의 연령에 연결될 수도 있습니다.
예를 들어, 60 세에서 64 세 사이에 인출을 시작하면 라이더 계약에 따라 투자의 4 %를 취할 수 있습니다. 65 세에서 69 세 사이에 인출을 시작하면 소득이 4.5 %로 증가합니다. 70 세는 5 %가 될 수 있습니다. 59½ 세 이전에 연금에서 인출 할 경우, 국세청 (Internal Revenue Service)에 의해 10 %의 조기 인출 위약금이 부과 될 수 있습니다.
수수료를 포함한 GMWB 라이더의 조건은 일반적으로 보험 회사 인 제공자에 따라 다릅니다. 이용 가능한 다른 연금 운전자는 보장 된 평생 철수 혜택 및 보장 된 최소 누적 혜택을 포함합니다.
