손실 비율이란 무엇입니까?
손실 비율은 보험 산업에서 사용되며, 획득 한 보험료에 대한 손실 비율을 나타냅니다. 손해율 손실에는 보험료 청구 및 조정 비용이 포함됩니다. 손해율 공식은 보험 청구 지불과 조정 비용을 총 적립 보험료로 나눈 값입니다. 예를 들어, 회사가 징수 된 보험료가 $ 160 당 80 달러를 청구하면 손실율은 50 %가됩니다.
주요 테이크 아웃
- 손실 비율은 보험료가 보험료로 인해 보험료가 발생하는 보험료의 백분율입니다. 손실률이 높으면 특히 재산이나 사상자 보험 회사의 재정적 고통을 나타내는 지표가 될 수 있으며, 보험 회사는 손실 비율 및 비용 비율을 포함한 조합 비율을 계산하여 운영 활동과 관련된 총 현금 유출을 측정합니다. 귀하의 보험과 관련된 손실 비율이 과도 해지면 보험 회사는 보험료를 인상하거나 보험을 갱신하지 않을 수 있습니다. 건강 보험 회사가 보험료의 80 %를 보험금 청구 또는 의료 개선 활동으로 전환하지 못하는 경우, 보험 계약자에게 리베이트를 발행해야합니다.
손실 비율 작동 방식
손실 비율은 보험 유형에 따라 다릅니다. 예를 들어, 건강 보험의 손실 비율은 재산 및 사상자 보험의 손실 비율보다 높은 경향이 있습니다. 손실 비율은 보험 회사의 건강과 수익성을 평가하는 데 도움이됩니다. 사업체는 클레임으로 지불 한 금액보다 많은 보험료를 징수하므로 손실 비율이 높으면 사업체가 재정적 어려움을 겪고 있음을 나타낼 수 있습니다.
자동차 및 주택 소유자 보험과 달리 ACA에 따라 건강 보험사는 제출 된 청구 또는 귀하의 병력에 따라 보험료를 조정할 수있는 능력을 보유하지 않습니다.
손실 비율의 유형
의료 손실 비율
징수 된 보험료 $ 10마다 청구 금액이 $ 8 인 의료 보험 회사의 의료 비용 비율 (MCR)은 80 %입니다. Affordable Care Act (ACA)에 따라 의료 서비스 사업자는 보험료의 상당 부분을 임상 서비스 및 의료 품질 향상에 할당하도록 의무화되었습니다.
건강 보험 제공자는 보험료의 80 %를 진료 품질을 개선하고 플랜 참가자에게 더 많은 가치를 제공하는 청구 및 활동으로 전환해야합니다. 보험사가 의료 비용에 필요한 80 %를 지출하지 않으면 초과 자금을 소비자에게 환급해야합니다.
상업용 보험 손실 비율
상업용 재산 및 책임 정책을 가진 기업은 적절한 손실 비율을 유지할 것으로 예상됩니다. 그렇지 않으면 보험료 인상 및 취소에 직면 할 수 있습니다. 재고를 확보하기 위해 연간 보험료로 $ 20, 000를 지불하는 중고차 딜러를 생각해보십시오. 우박이 발생하면 25, 000 달러의 피해가 발생하며, 사업주가 청구를 제출합니다. 피보험자의 1 년 손실 비율은 $ 25, 000 / $ 20, 000 또는 125 %가됩니다.
보험료 인상이 보장되어야하는 금액과 금액을 결정하기 위해 사업자는 지난 5 년간 청구 내역 및 손실 비율을 검토 할 수 있습니다. 피보험자가 보험 회사와의 계약 기간이 매우 짧은 경우, 회사는 자동차 딜러가 용납 할 수없는 미래의 위험을 제시한다고 결정할 수 있습니다. 이 시점에서 통신 사업자는 정책을 갱신하지 않기로 선택할 수 있습니다.
손실 비율 대 혜택-비용 비율
손해율과 관련된 것은 보험료의 순 비용으로 보험료를 취득, 인수 및 서비스하는 비용을 비교하는 이익 비용 비입니다. 비용에는 직원 임금, 중개인 및 중개인 수수료, 배당금, 광고, 법률 수수료 및 기타 일반 및 관리 비용 (G & A)이 포함될 수 있습니다.
보험 회사는 이익 비율과 손실 비율을 결합하여 합산 비율에 도달합니다. 이익 비율은 회사 비용을 보지만 손실 이익 비율은 순 프리미엄과 비교하여 조정을 포함한 유료 청구를 보았습니다.
또한 기간 당 발생 가능한 청구 수가 많기 때문에 의료 서비스 제공자의 손실은 재산 또는 사상자 보험의 손실보다 높습니다. 합산 비율은 보험료 수입과 관련된 비용 및 총 손실을 통해 회사의 자금 흐름을 측정합니다.
